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现在要不要转LRP？为什么？

利率,房贷,的话现在要不要转LRP？为什么？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 到底要不要转LRP其实就是全国性赌博

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

个人观点仅供参考。

重签合同时你有两个选项，第1个是转为lpr加基点的方式，相当于根据lpr的浮动利率。第2个是转化成固定利率以后再也不变了。选择机会30年，只有这一次该怎么选呢？

我直接告诉你结论记住就可以了，一定要选挂钩lpr的浮动利率，周期选择一年一变，因为长期来看利率是一定会下降的。

为什么呢？我解释给你看：90年代利率水平大约在10%至15%，2000年后变成了6.5%左右，2016年以后变成了现在的5%左右。为什么会这样？利率说白了就是借钱的成本。那么在一个国家GDP高速增长的时期，赚钱机会非常多，市场投资回报率很高，大家就更愿意承担更高的借款成本。那么随着经济增长放缓，投资机会变小了，那么利率水平也必然会跟着下降。感受一下英国、法国、德国、日本过去30年的利率水平，长期来看利率必然是下降的，目前还没有例外。

有些国家利率甚至已经到了负的了。那么对于我们普通人来说，选lpr浮动利率和固定利率有多大区别？对于短期来讲没有什么影响，如果你的贷款还差5年就还完了，选哪个其实都差不多。但就长期来看，如果10年后中国GDP降为3%，那么我们有理由相信中国利率水平大概也会降至2%左右。有人难以想象，2%的房贷？这辈子好像没见过。实际上现在日本房贷是1.41%，芬兰是1.48%，瑞士1.61%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%，所以中国10年后降低至2%完全有可能的。

那么假如你现在有一笔100万期限20年的贷款月供大概是6500元。如果选择固定利率，你未来20年每月都要还6500元。那么如果挂钩lpr按照10年后2%的利率水平，你每月还款大概就是5000元，少了1500。所以当银行去找你的时候，一定记得选浮动lpr。

回答于 2019-09-11 08:43:50

从2020年3月1日起，人民银行规定：金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。

此规定事关每一个房贷客户，很多客户都想知道要不要转。在此和大家介绍几点：

首先、如果是公积金贷款，或者还有两三年就还完贷款了，那就不用转了。如果是混合贷，那可以转商贷部分。

第二、目前的房贷利率是：基准贷款利率*（1±浮动幅度），从2015年10月到现在，五年以上贷款基准利率一直是4.9%。而2020年4月20日公布的最新的五年以上LPR是4.65%，也就是说，如果现在把基准利率转换成LPR，贷款利率就能降低了。

那现在要不要转呢？如果转的话，有两方式，一种是LPR，另一种是固定利率。如果是LPR，以后贷款就不是以基准利率为基础，而是由LPR来决定了，而LPR是由18家金融机构利率报价的加权平均来定的，这个是随时根据市场供需浮动的。以后是涨是跌，谁也说不准。

如果转换成固定利率，那现在是多少，以后就一直是多少，不会再变。

这样，你就要好好考虑一下了。如果你是害怕风险的，那你可以转成固定利率，未来房贷利率定死。如果你愿意冒点儿险，那你就可以选转成LPR，未来你的贷款利率就有可能下降。

就当前而言，在新冠病毒的影响下，全球经济下行，货币整体宽松的背景下，世界各国的利率都很低，有的国家利率已经降到了零。中国央行也在引导贷款利率下行，也就是说，当前的趋势，贷款利率是下行的，如果现在转LPR，未来几年也是有利的。除非以后出现了经济过热，通货膨胀很厉害的时候利率才会上行。

所以，我是建议转成LPR的，不过每个家庭还是要结合自己的情况再决定。

回答于 2019-09-11 08:43:50

要不要转LPR，我们只要看将来的利率趋势就好了。

从全球来看，美国2019年就进行了三次降息，日本现在是负利率，欧洲很多国家也都是负利率，因此，世界经济发展到现在，大趋势已经很明显了。加之疫情过后各国都要重振经济了，一定会进行比较宽松的货币量化来刺激经济，因此利率会在一个很低水平。

全球的利率水平也会营销到我国的利率走势。我国同样需要在疫情过后恢复经济，因此在接下来的一段时间内，利率肯定会降低，而且随着全球的经济走势，很可能越来越低。

因此，对于还剩大部分没有还完的贷款合同，选择转LPR是比较有利的。

比如说你有一个贷款合同，利率按4.9%上浮20%，也就是5.88%。如果是固定汇率的话，今后的利率都按照这个5.88%进行还贷。

但是如果选择了转换LPR，按照4月20日最新公布的LPR，5年期为4.65%，则今后的利率就是LPR+（5.88%-4.65%）。注意，这个加点，也就是5.88%-4.65%这个差值，在今后的利率中是不变的，变化的只是前面的LPR。

因此，从大趋势来看，越早进行LPR转换，你以后执行的利率就会越低。

供你参考。

回答于 2019-09-11 08:43:50

2019年10月1日以前签的合同执行的是基准利率上浮百分之多少个点，它是固定利率。2019年10月1日以后执行新的LPR市场报价利率加浮动基点的形式，LPR就是市场报价的基础利率，十几家银行每个月向人民银行报一次，取平均值，所以可能每个月都不一样，属于随行就市。

这次人民银行要求以前签订的存量基准利率上浮的需要，转换成LPR的利率，这样可以每年有一次利率调整。如果你当时签的贷款利率没有打折，不是特别低的话，就建议你转成LPR的，长远来看会划算一点，如果你的执行利率比较低，你就按固定利率，不转。

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