您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
现在要不要转LRP？为什么？
利率,房贷,的话现在要不要转LRP？为什么？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
现在的LPR是4.85，如果转换成新的LPR利率的话就是基础利率485+5个基点，执行利率为4.9，这5个基点上调值固定不变。如果下一个调整周期LPR基础利率下调到4.7，则你的执行利率就是470+5基点，就是4.75 。
每年就会有一次根据当时市场报价利率的市场调整，整体看房地产行情，如果看走低，LPR利率就很划算，如果认为房地产市场会走高，而你的固定利率若很低的话，也可以固定下来。
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
首套房的话，建议转LPR
后续市场，国家的政策“房住不炒”，基本会满足每个家庭一套房的基本需求。满足方式除了不让房价过度上涨，其次就是通过降低首套房的LPR
回答于 2019-09-11 08:43:50
建议转，目前来讲利率下行是主基调，可以享受红利！
回答于 2019-09-11 08:43:50
关于LPR转换上的几个重点，可以参考如下:
1、除非今年就到期，其他只要有商业贷款就要换，纯公积金贷款不用管；
2、两种转换模式：LPR的“加基点”模式或者你当前房贷的“固定利率”模式。牢记！一旦选择，终身无法修改。
3、重点来了！有折扣的房贷要不要转？以最极端的7折利率为例。现在的利率：4.9*0.7=3.43。和去年12月LPR4.8的点差：3.43-4.8=-1.37。这个点差是固定的，一辈子的。按照最新LPR4.75计算，利率为4.75-1.37=3.38，比之前的7折还低了0.05。以后LPR若继续下降，意味着利率将会更低。但如果你选择了固定利率，那永远都是3.43。
4、所以，只要你认为LPR会继续走低，不管你之前房贷有折扣还是上浮，都请转换为LPR的“加基点”模式。如果，你认为LPR还会走高，就请选择固定模式。
5、我看好LPR会继续走低，选择前者。”
例子中可以看出，降低20个基点对于一百万贷款有何影响，节省利息在2.64万，国家去年8月至今一直处于下调LPR中，趋势可维持数年。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个视频会告诉你是否转LPR利率
回答于 2019-09-11 08:43:50
2019年12月28日，人民银行发布公告，决定进一步深化LPR改革，将存量浮动利率贷款定价基础，由贷款基准利率转化为LPR报价。LPR（Loan Prime Rate）又称贷款市场报价利率，由目前具有代表性的18家银行报价后，再由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布基础性的贷款参考利率。如您的房贷同时符合以下三点，按照人行规定，需要进行转换：1. 在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放；2. 利率按基准利率上下浮确定（比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”）；3. 浮动利率（比如利率在每年1月1日调整）。（温馨提示：公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分）和2020年12月31日前到期的个人住房贷款，不需要转换。）
如果您符合上述条件，可以选择转换为固定利率或者与LPR挂钩的浮动利率，二选一。
选择一：如果选择固定利率，则房贷利率维持您现在的利率水平，直到还清房贷。
选择二：如果选择与LPR挂钩的浮动利率，则房贷利率等于LPR+加点值。加点值是固定的，等于当前合同执行利率减去2019年12月发布的相应期限LPR。（加点值可为负值）
举个例子：王先生的贷款是20年期，执行利率为基准利率打9折，即4.9%*0.9=4.41%，2019年12月发布的5年期LPR为4.8%，则王先生的加点值为：4.41%-4.8%=-0.39%即-39个基点！LPR是浮动的，取利率调整日前一日的相应期限LPR值。房贷利率转换办理时间从2020年3月1日开始，原则上至2020年8月31日结束。
所以如果选择LPR，您的利率就会在每年的利率调整日随市场利率上升或下降。如果选择固定利率，您的利率就会一直不变，直到贷款还完。
那么到底该不该转LPR呢？其实要不要转换成LPR利率定价的贷款，取决于未来LPR利率究竟是上升还是下降。但是从目前来看，主动申请转换成LPR的客户，占绝大部分，在未来的一年里，按照我个人的看法是LPR还会继续有往下走的空间。如果购房者判断未来5年期以上LPR+(-0.39%)\u003e4.41%，即5年期以上LPR\u003e4.41%+0.39%=4.8%，也就是说未来的LPR比4.8%高，就可选择转为固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转为参考LPR定价。
上一篇：19款领动湖南长沙地区？
下一篇：返回列表
相关链接 |
||
| 网友回复（共有 0 条回复） |