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保险重疾要重新定义分类了，大家有什么想法？
疾病,恶性肿瘤,定义保险重疾要重新定义分类了，大家有什么想法？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
△疾病种类扩容分级
原来重疾险中包括25种重大疾病，新修订的重大疾病扩充到了31种，还建立了分级体系，将“重大疾病”分为“重度疾病”和“轻度疾病”两类。
也就是说，修订后，重大疾病有31种，其中重度疾病28种，轻度疾病3种。
和原来相比，到底增加了哪6种疾病呢？
其实是将原来的恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这3种疾病进行了分级，分为严重/轻度恶性肿瘤、较重/较轻急性心肌梗死、严重/轻度脑中风后遗症，这样就由原来3种变为6种。
另外，还新增了3种重度疾病：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
其他疾病种类与之前没有变化。
△重度疾病中的恶性肿瘤重新定义
关于恶性肿瘤，大家比较关心的就是原位癌算不算恶性肿瘤，甲状腺癌是否剔除。
修订后的规范，在恶性肿瘤分级时，引入了ICD-O-3的肿瘤形态学标准，可以更加客观地进行区分。
其中ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，都不算恶性肿瘤。
比如原位癌，癌前病变，非浸润性，非侵袭性，未侵犯基底层，上皮内瘤变等，就不属于。
而I期、T1N0M0期的前列腺癌等6种恶性肿瘤，纳入到轻度恶性肿瘤。
△限定轻度疾病保额
之前买重疾险一旦出险就要100%赔付保额，但疾病分级后，如果是轻度疾病就不会按保额100%赔付，而是20%。
修订后，关于轻度疾病是这样规定的：如果保险公司推出的重疾产品，保障的疾病数量多于必保的那6种，那就需要将三种轻度疾病加入到保障范围内。
但是对三种轻度疾病的保额有最高限制，不能超过所包含的本规范中的重度疾病保险金额的20%。
△重疾险产品可增加其他疾病，但有条件
以前的规定中，除了那25种疾病，保险公司在设计重疾险产品时可以增加这25种以外的其他疾病，而且对疾病种类几乎没有限制。
所以，你看市面上很多重疾险保障范围远远超过25种。
修订后，保险公司依然可以增加31种疾病以外的其他疾病，但是有两个条件：
一是同款产品中，不得出现保障范围高度重叠的疾病；
二是新增疾病发病率如果极低，要注明。
这个规定，对消费者是极有利的，不会让消费者出现面对几十种疾病，不知道如何取舍的困境。
修订后对消费者有什么影响？
首先重大疾病数量增多，可以给消费者提供更全面的保障。
其次部分理赔条件放宽，是导致费率上涨的因素之一。
比如对“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施切开心脏”，这就相当于放宽了理赔条件，这可能会使得未来重疾险费率上涨。
但具体费率变动幅度，还要看上半年新版重疾表出台后的情况。
再者在产品责任上，修订前后购买重疾险产品责任有所不同。
拿甲状腺癌举例，如果修订前购买了重疾险，出险时可以按重大疾病的保额100%赔付；但如果修订实施后购买新推出的重疾险，那甲状腺癌就列为轻度疾病，理赔按20%赔付。
最后引用标准更加客观权威。比如上面刚说的恶性肿瘤，引入世界卫生组织ICD-O-3的肿瘤形态学标准，让恶性肿瘤的定义更加准确，最大程度避免了可能出现的理赔争议和理解歧义。
最后，我想给你两点建议：
第一重疾险越早买越合算，从市场发展上看，很多重大疾病一定会经历从重疾到轻症的过程，早买保险一方面是年龄小身体健康，保费会更便宜，而未来随着年龄上涨，重疾修订，保费可能要上涨。
另一方面未来一些重疾会变成轻症，而早买保险可以按照重疾保额进行理赔，对消费者来说是有利的。
第二保险是一定要买的，但不要单纯因为费率波动匆忙决定去买，买保险是一个长期规划的事情，要从自己的需求出发买到适合自己的保险服务。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这种事情是国家和行业考虑的，从业者做好合理配置就行，不管好和不好都是合理的
回答于 2019-09-11 08:43:50
关于“新重疾”的定义，保险行业已经准备很久了，终于在3月31日发布了《重大疾病的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》。虽然是征求意见稿，没有人提意见，就是定稿了。《规范》的首版是在2007年，时隔13年，重新修订，翘首企盼，到底修了哪里？！
为什么要修订？
1.《规范》是2007年发布的，当时并没有对疾病进行分级，导致一些相对不是很严重的疾病也被纳入重大疾病的范畴。这些疾病度人体影响不大，医疗费用也不多，但却造成行业重疾发生率不断提升，拉升保险公司的理赔成本，增大保险公司的经营风险。
比如，轻度的甲状腺癌，对人体的伤害不大，治疗费用低，术后不需要长期的康复，不符合重大疾病的收入补偿原则。
2.随着医疗技术和医学诊断标准的革新和发展，现行《规范》中对诊断定义和手术方式，已经不能满足行业发展和消费者的需求，容易引起理赔纠纷。
比如，对于严重冠心病进行的冠状动脉搭桥术，现行规定必须进行开胸手术，但以今天的医疗技术水平可以采用创伤更小的手术方式治疗，更符合保证消费者的利益，减少理赔纠纷。
3. 相比较2007年，现在修订重大疾病定义具备强大的数据基础，已经建立了“重大疾病评估模型”，可以对疾病的“重大”程度进行科学量化的分析测算，能更准确的定义重疾。
修订了什么？
1. 对原《规范》中前6种重大疾病均做了修订，其中前三种，即恶性肿瘤、急性心急梗塞和脑中风后遗症不仅做了疾病名称和保障范围的更改，同时根据疾病的程度做了分级，增加了重疾对应的轻症。分别是：
严重恶性肿瘤对应轻度恶性肿瘤；
较重急性心肌梗死对应较轻急性心肌梗死；
严重脑中风后遗症对应轻度脑中风后遗症。
同时规定了这三种重疾的轻症的保额不应高于重疾保额的20%
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