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保险重疾要重新定义分类了，大家有什么想法？
疾病,恶性肿瘤,定义保险重疾要重新定义分类了，大家有什么想法？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
对重疾险定义新规征求意见稿的看法，看似各路大神解读已经很透彻了，但或许真的可以让子弹再飞一会……
重点说几点：
第一，比较“可怜”的原位癌，不仅“配不上”恶性肿瘤，这次连轻度恶性肿瘤都不配了，从理赔角度其实倒更加标准减少争议可能了，大概率应是参考了台湾19年重疾险新定义的三级分类做法。
第二，规范≠最终可见的重疾险产品，在遵照相关“可为”和“不可为”约束条件下，落地的产品依然有大量可创新的空间，所以不要轻易说将来的产品某某项就一定不赔或者受限了。
第三，这是征求意见稿，还有改动的余地和可能，并非最终发文，意见较多的地方，正式文件发布时有较大出入也不是没有先例，有可能当下的分析推断就是无用功。
第四，该出手就出手，健康不等人，健康险也不等人，拥有才有资本谈论。
回答于 2019-09-11 08:43:50
有好有不好吧，要看相对于谁而言
回答于 2019-09-11 08:43:50
我的意见淘汰商业医疗保险
回答于 2019-09-11 08:43:50
有好有坏
先说不好的点：
1、部分高发重疾理赔变严格
老斯基经过和新旧定义对比，发现：恶性肿瘤——\u003e严重恶性肿瘤
理赔门槛：变高。
引入ICD-O-3的肿瘤形态学标准，将I期甲状腺癌移除重大疾病。急性心肌梗塞——\u003e较重急性心肌梗死
理赔门槛：变高。
需要符合“肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态变化，至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准”，并且需要证实存在冠状动脉血栓。除此之外，还需满足心肌标志物，影像学检查结果、左室射血分数等要求。
2、限定轻症保额20%意见稿上规定的轻度疾病为：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。
并没有规定所有轻症保额不能超过20%，以后市面上的重疾险轻症保额会分为2个比例也是有可能的。
对我们有利的几点：
1、部分高发重疾理赔门槛放宽
冠状动脉搭桥术
理赔门槛：宽松
将开胸替换成切开心包
重大器官移植术或造血干细胞移植术
理赔门槛：宽松
新增异体小肠移植手术，扩展保障范围。
2、新增3种重大疾病
保险行业协会根据3亿条理赔数据进行统计，更新了3种高发重疾，分别是：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
以后的重疾险都将包含这3种重疾，并且定义是统一规范的。
3、新增3种轻症
高发轻症一直都是理赔率比较高的，不过之前一直也没有统一规定，出现不少理赔纠纷。
不过这次更新大家可以放心了，中国保险协会统一规定了3种轻症疾病：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。
轻度恶性肿瘤就包括了I期的甲状腺癌，所以也就是说I型甲状腺癌剔除重疾条款，作为轻症标准赔付。
4、禁止病种拆分，罕见病需标注
老斯基一直强调重疾险的种类多少其实不重要，像1-2百种重疾都是通过1病拆4病，添加罕见病凑数凑出来的。这次的意见稿也明确表示，不得含有保障范围高度重叠的疾病，并且如果疾病发病率极低，需要添加标注。
所以100种、200种的重疾险估计以后是看不到了。
整体来说，对我们有利有弊，像I期甲状腺癌以后可能不能按重疾额度赔付了，不过相信费率也会随着降低。
回答于 2019-09-11 08:43:50
为什么修订重疾定义？
第一点，目前用的重疾规范已经不能满足行业发展和消费者的需求。
现在保险公司设计的重疾险产品，其中关于保障的疾病范围设置，还是按照2007年保险业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来的。
但是13年过去了，很多疾病的发病率和治疗手段都发生了变化，可能原来是重大疾病到现在已经是轻症了，同一种疾病因为严重程度不同，对人体的伤害也不同。
就比如甲状腺癌，在原来的重疾定义中它是恶性肿瘤，但是现在甲状腺癌发病率高，但它的治愈率高治疗费用也很低，如果继续把它归为重大疾病，确诊100%保额赔付就不太合适了。
第二点，修订重疾定义可以进一步达到国际通行标准。
今年4月1日起，中国金融市场全部放开，意味着越来越多的外资会进入中国，而且现在国际之间交流越来越密切，不少中国人去外国买保险，外国人买中国保险，按照国际通行标准定义重疾，这是利于保险市场发展的，也是保险业的发展趋势。
而且随着市场发展和医疗技术的进步，未来重疾定义还会修改，这一点文件中也有提到，保协会将建立行业疾病定义长效管理机制，原则上至少每5年对疾病定义及规范进行全面评估，视评估结果决定是否开展修订工作。
修订后有哪些新变化？
这里我主要介绍4个重要的变化，包括疾病种类分级扩容、恶性肿瘤重新定义、轻度疾病保额、产品增加其他疾病的条件限制。
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