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请问3月份后是选择固定利率5.88，还是选择LPR浮动利率？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

请问3月份后是选择固定利率5.88，还是选择LPR浮动利率？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果房贷期限在十年以内的，根本不用纠结，两种选择区别不大。

从心态上讲，选择固定利率属于不愿意冒风险，稳健一类；选择LPR浮动利率实际上体现了一个人更愿意承担市场风险，参与博奕的心态。

固定利率：一旦选择，在未来几十年的还款周期里，房贷利率都保持不变，若你选择固定利率5.88,则意味着未来的还款利率基准都是5.88。

浮动利率：房贷利率每年都会调整一次，或根据和银行的合同约定，二年或更长年限。如果当年最新的LPR利率下降，房贷利率随之下降，反之则上升。

要注意，如果LPR降低了，我们的房贷利率并不是立马降低了，至少在2020年，房贷利率将会保持不变。从2021年开始，房贷利率一年可以调整一次，具体哪个月份调整，视跟贷款银行合同约定。

目前全球经济已经进入宽松时代，美联储预计3月会降息，国内或许也会跟上，利率走低是大势所趋，我国的利率相比于几年前已经大幅下行，利率持续走低可能是5-10年的大趋势。直白的讲，选择LPR浮动利率，大概率10年内贷款利息会比选择固定利率少。

综上，个人倾向于选择LPR浮动利率。

回答于 2019-09-11 08:43:50

明天就是3月1号了，相信有房贷的朋友最近都会收到银行的短信，通知去银行更改合同。

根据央行规定，3.1号-8.31号之间，有房贷的朋友都有一次更改房贷合同的机会，可以继续选择固定利率，也可以选择与 LPR挂钩，也就是LPR＋基点的方式。

我的房贷利率是5.88%，应该继续选择固定利率还是选择LPR＋基点这样的浮动利率？

根据您的描述，之前房贷基准利率是4.9%，您的利率是5.88%，也就是上浮比例为20%。

去年12月份LPR为4.8%，您换算成LPR＋基点的方式后是：4.8%＋1.08%。

那么3.1号起您有以下两个选择：

第一种：继续选择固定利率。

房贷利率维持5.88%不变，那么以后不管LPR怎么变化，即使LPR降低到0或者暴涨到10%都基本与您没有关系，您的房贷利率维持5.88%不变，每月还款额不变。

第二种：选择LPR＋基点的浮动利率

那么您的房贷利率以后就是：LPR＋1.08%，假如您选择LPR挂钩周期为1年。

19年12月份的LPR为4.8%，接下来一年您执行的房贷利率为4.8%+1.08%＝5.88%。

假如2020年12份LPR降低到了4.75%，那么2021年您执行的房贷利率为4.75%+1.08%＝5.83%，以此类推。

所以选择LPR意味着将来LPR的变动关系到您房贷还款额增加还是减少。

那么未来LPR呈现什么趋势？

我从两个方面讲，国内和国际

国内来说，疫情结束后面临的最大问题是经济恢复，LPR降低有利于刺激消费、有利于降低企业融资成本，因此短时间来说，为了刺激经济，LPR会下降。

国际来说，一些欧美发达国家已经进入了0利率时代或者负利率时代。有学者专家认为，我国也将进入0利率时代，这是大势所趋。

我的建议

通过以上分析，我的观点是，假如您的房贷剩余10年以内，建议选择LPR。

如果还款期限剩余10年以上，本着对您负责的态度，谁也无法准确预测LPR十年后的走向，但是换做是我的话，我依然选择LPR。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

根据人民银行要求，从2020年3月1日起到2020年8月31日止，原来的银行借贷合同必须变更为以LPR利率为基准，因此，有房贷的朋友最近可能会收到银行的提醒，建议您到银行变更合同。

这到底是怎么回事呢？变更的话选择固定利率？还是选择跟随LPR定期变化呢？我们一起分享一下。

其实这个问题非常简单，如果你有房贷合同，就按银行的要求变更就行了，对你来说并没有什么损失，反而增加了选择的权利。

我们原来的房贷，利率计算的时候是根据人民银行公布的5年期基准利率计算的，之前的基准利率为4.9%，如果你的房贷利率为5.88%，那就是在4.9的基础上上浮了20%。

原来的房贷中，关于利率变动条款，一般会这样说明，房贷利率跟随人民银行公布的基准利率进行调整，现在采用lpr利率之后，这个条款失效了，所以必须要进行变更，当然其中也有人民银行管理的需要。

变更合同对有房贷的人来说，有什么影响呢？答案是几乎没有影响，但是增加了你的选择权，你既可以选择维持原来的利率不变，也可以选择利率跟随lpr周期波动。

有人对这两种方法感到选择困难，其实大可不必，这两种差别其实非常小，就是一个lpr波动幅度的问题，估计在10~20年之内，这个波动幅度也是非常有限的。

题目中说你的房贷利率为5.88%，那么首次变更之后，你的房贷利率仍然为5.88%，去年12月份的lpr为4.80%，那么你的房贷利率就变成了lpr+1.08%。

这样你的住房贷款利率就转换成了lpr模式，如果你选择固定利率，那么利率就以2019年12月31日lpr为基准固定不变，你的房贷利率也就锁定在5.88%上了。

如果你选择利率跟随lpr波动，比如修改周期为一年，那么你今年的房贷利率为5.88%，到明年12月31号的lpr如果发生变化，你下年度的房贷利率也会随之变化。

如果lpr变为4.5%，你的房贷利率就会变成4.5%+1.05%，也就是5.55%，你的贷款利息就下调了。

如果lpr上升为5.05%，你的房贷利率就会变成5.05%+1.05%，也就是6.1%，这样你的贷款利息就上调了。

因为房贷的周期比较长，通常为10年以上，所以这期间lpr的波动可能比较大，有可能下调，也有可能上涨，因此综合起来和固定利率也差不太多。

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