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利率换锚是啥意思？能否详细、尽可能简单地说明一下？
利率,贷款,基准利率利率换锚是啥意思？能否详细、尽可能简单地说明一下？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
方案一：浮动房贷利率；(PS：一年换个女人，但谁也不知道换成啥样的，美丑胖瘦、老幼康残，听天由命。)
方案二：固定房贷利率；(PS：和你现在的女人过一辈子。)
此次房贷新规有三个关键点
关键点1：“适用范围”
针对2019年10月8日以前的贷款购房者，对还没有还完的商贷利率进行调整。（目前，LPR只和商业贷款挂钩，公积金贷款不做调整，组合贷款中对商业贷款进行调整。）
关键点2：“两种选择，选定离手”
存量房产贷款利率要将原来以基准利率为锚改为以LPR为锚，也就是从今年开始，两种方式供广大房奴选择，而且你必须选择。
方案一：浮动房贷利率；(PS：一年换个女人，但谁也不知道换成啥样的，美丑胖瘦、老幼康残，听天由命。)
方案二：固定房贷利率；(PS：和你现在的女人过一辈子。)
浮动房贷利率：以都市白领小嘎为例，小嘎2019年2月在北京贷款100万，25年等额本息买了一套房子，房贷利率为基准利率上浮10%，则小嘎原执行的房贷利率为：
房贷利率=4.9*（1+10%）=5.39%
那么按照“房贷新规”，如果采用方案一转换为浮动房贷利率，即为：
房贷利率=前一年12月的五年期以上LPR+加点
因第一年为过渡期，房贷利率不变。故已知：2019年12月的五年期LPR为4.8%，小嘎原房贷利率为5.39%。则求得加点为0.59%。
那么以后小嘎的房贷利率就变为：
前一年12月的五年期以上LPR+0.59%
请注意：以后的日子里，“加点”这个数值将不在改变，所谓浮动房贷利率，浮动的是LPR。银行会与购房者协商决定一个利率重定价日和重定价周期。重定价日一般为1月1日，重定价周期至少为1年。
固定浮动利率：同样以小嘎为例，原贷款利率为5.39%，那么在他往后的25年还贷期间内，无论基准利率和LPR如何变化，小嘎贷款利率都固定为5.39%。
关键点3：“何去何从”
到了最关键的时候了，大家最想知道的就是选择哪个可以让自己利益最大化。
目前世界部分国家已经进入负利率时代，短期看，国内经济下行压力较大，加之疫情影响，未来利率仍有下行空间，所以个人认为，短期贷款（比如贷款还剩5年），建议选择浮动利率。如果长期贷款（比如还有20年左右），还请慎重考虑。因为降息周期过后必然加息。世界形式波谲云诡，对于10年后的未来世界，你我都太难把握。
回答于 2019-09-11 08:43:50
就是有央行定价利率，改为市场定价。
回答于 2019-09-11 08:43:50
2020.3.1日，央行放出消息：未来房贷利率将有两种计算方式。（1）原先的固定利率（2）LPR+浮点利率。
这次的房贷形式改动，由2020.3月启动，2020年9月前全部工作完成。总时长耗时约6个月，或影响约100万亿。
今天我尽可能简洁且详细的给大家讲一下这是什么意思。
一. 什么是LPR：
LPR官方定义： 贷款基础利率 （Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
基准利率官方定义：基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存款利率可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。
说简单点：就是以前我们买房参考的是官方的（基准利率*折扣比），是一个固定值，比如以前基准利率是4.9%，银行贷款给你了个9折优惠，那么你的贷款利率就是4.9%*0.9=4.41%。这个4.41%就是你未来可能几十年的贷款利率，是固定不变的。
而LPR是一个变化值，央行每年会公布“一年期LPR值”，“五年期LPR值”等。
二. 转换规则：
（1）转换次数：每人仅有一次选择权利，选择是按照“固定利率”或“LPR+浮点利率”转化；选择完后，一直有效。
（2）参考LPR数值：根据原合同贷款期限决定；如果原合同贷款期限在5年以内（含5年），参考1年期LPR数值；如果原合同贷款期限在5年以上，参考5年期LPR数值。
（3）去哪里申请转换：从原则上来讲，从3月1日起，可以前往贷款的银行，在网点柜台上便可以完成办理签约流程。但各个银行相应时间不同，可能具体执行时间略有差异。部分银行也可以通过手机银行或网上银行进行咨询办理。
（4）哪些贷款不用转换：（a）2020.12.31日到期的贷款；（b）政策类贷款，如助学贷款；（c）公积金个人住房贷款
（5）LPR+浮点利率 是不是每个月都不同？ 不是的，这个利率是一年一变，而不是一月一变。每年参考上一年的数据。
三. “LPR+浮点利率”计算方式演算：
举例，10年期参考的贷款利率是4.9%，固定房贷利率上浮10%（1.1）。 为4.9%*1.1=5.39%。
固定浮点=当前执行利率（5.39）-2019年12月公布的“五年期LPR”（4.8%）=0.59%
所以今年的“LPR+浮点利率”=4.8%+0.59%=5.39%。
以上只是一个演算，对于2020年来说，基准利率=LPR+浮点利率。但是未来数值是不同的。
四. 执行“LPR+浮点利率”的意义是什么
央行推出“以LPR+浮点利率”的政策，目的是为了摆脱房贷对基准利率的依赖。在未来的经济发展中国，国家可能会不断调整基准利率。但是房贷利率是和我们生活息息相关的利率，最好是不要随便“折腾”。
这个政策的实施只是为了摆脱房贷的基准利率的依赖程度，让房贷利率回归市场。
五. “LPR+浮点利率”的风险
因为这个贷款利率是不固定的数值，它随着经济政策的影响很大。从当下时间来看，国家是处于降息周期，那么按照LPR浮动利率贷款方式可能会更加的划算。
但是这个浮点利率可能会增，也可能会减。如果以后国家加息，那么人们的贷款利率就会随之变高，
六. 对于我们，哪种贷款方式会比较好
因为每个人仅有一次选择机会，所以对于大多数人而言还是需要慎重的。
我的理解：
固定利率是指以后的还款利率就按照今天的利率执行。如果你今年的贷款利率比较低，比如在4.9%的基准利率上打了7折，那么这种“固定利率”可能比较合适。因为已经很便宜了。
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