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以房养老保险在中国前景如何？
房子,老人,保险公司以房养老保险在中国前景如何？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
以房养老政策是在2014年引入中国的，当时保监会下发了文件《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，从2014年7月1日开始，在北京、上海、广州、武汉四个城市率先开展以房养老试点，2016年7月，试点范围扩大至直辖市、省会城市、计划单列市，及江苏、浙江、广东、山东等发达省份地级市。
但是从实施到现在已经有5年了，以房养老的实施效果却差强人意。
我们来看一下数据：截至2018年7月底，幸福人寿累计承保139单（99户），签约意向客户201单（141户），其中北京、上海、广州三地的保单数占总数的80%。
全国那么多老人，真正有意向以房养老的只是极少数，而且未来也不会发展起来，养老保险遇冷在意料之中。
中国人对房产看得太重，注重传承
中国人对房子看得特别重，忍受不了租房生活，但凡有条件，结婚后都要有自己的房产。而且房价这些年涨得太多，房屋价值占到家庭财产的很大一部分。而且中国人的思想比较传统，有了房子之后，都想以后留给子女。
如果老人有子女，老了时候没和子女商量，就和保险公司签订了以房养老协议，那么子女恐怕多数不愿意，就是因为房产的价值太高了。在子女的眼中，父母的房子也是理所当然要留给自己的，凭什么要交给保险公司？
中国的老人太看重子女了，即使子女不孝顺，也仍然会选择把房子留给子女。
房价拐点已到，保险公司对未来房市不看好
其实不仅是老年人不愿意抵押房产，保险公司也不太愿意干这个活儿。现在国内房价已经有点畸形了，超过了老百姓的承受范围，而且房地产市场调控政策会一直持续下去，人口出生率不断下降，未来大部分城市房子都没有投资价值，很有可能会下跌。
从保险公司角度来看，主要有2点顾虑：
一是经过持续十几年的大幅上涨之后，未来房价能否持续升值值得怀疑；二是人均年龄逐渐增长，他们怕遇到老年人的长寿危机，处置房屋的价值甚至不足以弥补老年人的养老支出。
所以以房养老市场基本上就是“你不情我不愿”，注定会遇冷。
哪些人群适合以房养老？
没有子女和其他继承人，并且老了之后经济收入较少，无法维持生活，这部分老年人如果有房子适合以房养老。
今后参加以房养老的人群或许会增多，主要原因是：
首先，生育率逐年下降，独生子女越来越多，而且今后选择丁克不生孩子的夫妻也会越来越多，不存在把房子留给子女的顾虑。失独老人和丁克家庭的情况类似。
第二，现在年轻人的观念在逐渐改变，不再一味讲究无私奉献精神，越来越重视个人及夫妻双方的生活品质。这一批人老去之后，部分人群不会把所有财产留给子女。
回答于 2019-09-11 08:43:50
你好，我是简七，6年专注理财科普教育。
我们先来说说“以房养老”保险究竟是怎么回事？
简单来说就是把自己的房子抵押给保险公司，继续拥有房屋的各项权利，同时可以按照约定条件，从保险公司领取养老金直到过世。
在老人过世后，子女可以赎回房屋或交由保险公司处置。
保险公司处置所得的钱将优先用于偿付养老保险相关费用，剩余部分依然归法定继承人所有。
本质上，这是一种帮助“有房没钱”的老年人安享晚年的养老产品。
目前只有4家保险公司，获得了这项业务的资格，而实际开展业务的只有中国人保和幸福人寿两家公司。
以房养老保险在中国的前景如何？
去年，北京就有一对老人，用70多平米的房子抵押投保了这种养老保险产品，每月能领1.7万养老金。方案看上去还挺好，但试点效果却很差，主要是因为：
（1）老人很难接受自己辛苦一辈子买的房，最终成为别人的
（2）在房屋价值的评估上，双方也容易出现分歧
（3）如果产权不完整、子女反对，也会影响投保
此外，因为这种项目，要一直垫付养老金，等老人身故后才能处置房子。
对保险公司来说不是很划算，所以推进力度并不大。
其实，银保监会也有批文推广“以房养老”保险，但效果还是比较差，试点几年下来，仅有100多个人参与。
不过，我倒觉得只要制度设置得更合理，以房养老的确可以纳入考虑。
比如英国，以房养老的制度就已经非常成熟了：
随着相应政策和法规不断完善，相信未来会与更多更好的挂钩养老的投资品入市，你认为呢？
最后，我建议大家在考虑养老时，最好能有一个全盘的规划，能从未来的养老需求出发，倒推现在开始的投入，和适合的投资工具。
对了，你的养老计划加入日程了吗？不妨留言一起聊聊吧~
如果你觉得我的回答对你有价值，请你帮我点个赞。
回答于 2019-09-11 08:43:50
朋友们好！
以房养老在我国实施的前景不容乐观。以房养老现在普遍实施比较困难，而且以房养老与我们传统文化不相符合，以房养老也有一些不可预期的事情出现。
以房养老实施比较困难
以房养老的意思是把房子反抵押给银行或者养老机构，然后每个月能够获得一定的钱用于养老。这样的事情说着是挺简单的，但是具体实施起来可以说是比较难以实施的。
比如以房养老实施的过程中，如何对房产合理的进行估价，每个月到底给多少才能够达到老人的满意。
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