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风向突变,首套房贷利率回调至上浮15%,已有银行接到通知, 你怎么看?
利率,房贷利率,首套风向突变,首套房贷利率回调至上浮15%,已有银行接到通知, 你怎么看?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
风向突变,首套房贷利率回调至上浮15%,已有银行接到通知, 你怎么看?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
房地产政策总是牵动着市场的神经,尤其是限购政策和贷款利率的变化,限购政策主要涉及到购房人资格问题,而利率变化主要是购房成本问题。
以贷款100万元为例,首套房贷款利率最低仅上浮5%,如果利率回到上浮15%,那么贷款100万,30年,需要多花11万!每个月月供将增肌320元左右。
房地产政策突然收紧,与某些地方楼房价格突然上涨过快有关,楼房价格上涨既与刚需购房有关,也有投资客和投机客增加有关,在实体经济整体疲软下,央行数次降准,市场对楼房价格上涨预期增加,吸引部分投机资金参与炒作地产,二套房利率已经上浮到20%,利息支出就是113.07万元,要比上浮5%的101.93万元多支付11.14万元,每个月多支付309元利息。投机炒作成本大增。
但是刚需购房和炒作二套房购房同时上浮利率,投机炒作导致房价的上涨,刚需购房也就被动成为受害者,似乎十分冤枉,刚需购房为炒房客买单,银行成为既得利益者。
笔者的观点是二套房上浮利率天经地义,但是一套刚需购房上浮利率太多还是不太地道,伤害的是购房者的利益,地产调控不应该伤害刚需购房,毕竟经济发展就是让大家分享经济发展成果。一套房还是应该回到基准利率,一套房利息损失由二套房购置者承担,可以上浮到25%。
回答于 2019-09-11 08:43:50
房贷利率上浮,是楼市调控收紧的信号。
首先,房地产调控短期看金融。
本轮楼市调控,限贷是在政策面的标配之中。限贷政策,包括了首付比例、及房贷利率和额度审核,其中房贷利率是一个大关键。
楼市调控的两年多时间里,全国首套房平均利率在较长时间时是不断上涨,在连涨22个月后,在2018年11月达到峰值,公开的数据显示,2018年11月全国首套房平均利率是5.71%。在此之后,全国首套房平均利率开始下行,从2018年12月的5.68%,逐月回落,到2019年4月降至5.48%。这说明在连续严厉的限贷之后,这一政策有所宽松,一般而言,在房贷利率逐步回调之后,有利于楼市回暖。
从事实看,今年以来,一方面是城市人才政策使部分城市限购有实质上的放松,另一方面部分城市房贷利率出现回落,都使得房价预期有所回升。
其次,有银行首套房贷利率上涨,说明楼市收紧的信号再度显现。
国家对住房政策已经非常明晰,那就是“房住不炒”。可以注意到,随着部分城市房价明显上涨、土地市场过分发热,住建部近期对十个城市亮出黄牌进行了预警。可以预见,2019年的二季度相关城市的调控将回归到收紧的状态,在“一城一策”的背景下,对地方主体的考核也将更为严格,而此前的误读也将被渐渐纠正。
第三,房贷在目前来说,仍然是利率比较低的资金解决办法。
不说别的,就说民间借贷,1分利是亲情价,1.2分是友情价,1.5分是常规,2分以上很常见。而房贷基准利率是4.9%,即使回调至上浮15%,也只有5.635%,而且还是10年、20年,甚至30年的长期贷款,这样的贷款利率,哪儿去找啊!
所以如果是刚需贷款者,该贷款还是要贷款,只能说自己购房不是在最好时期。
回答于 2019-09-11 08:43:50
风向并没有变,银行依然是房价的钢混凝土支柱,首套房贷款利率也并没有短期出现大幅波动,只是局部过热城市的小调整。
实际上,各地首套房利率上浮的程度,基本可以看出一个城市对于房价的态度。希望降降温的,利率上浮会高一些,希望更多人接盘帮着支撑的,上浮的会低一些。
2018年11月份,全国首套房平均利率是5.71%,这是在调控加严后房贷利率连续上涨22个月后的巅峰时刻,相当于基准利率4.90%上浮了16.53%。
之后的2018年12月份,全国首套房平均利率降至5.68%,是2018年份首次下降。
接下来的2019年,全国首套房平均利率呈现缓慢下调趋势,2月份5.63%,4月份5.48%,已经降至基准利率的11.84%。
目前部分银行首套房贷款利率上浮15%,更多是房价过热城市采取的降温措施。
相对于众多调控措施成为空调,利率才是调控房价的最有力手段。
在房住不炒的大背景下,部分城市炒房行为依然火爆,众多城市以吸引人才为突破口放松限购。房价持续上涨,一方面消耗了宝贵的资金,另一方面则是孕育越来越大的金融风险,通过利率提升抑制投资性购房势在必行。
就我们看到的情况为例,首套房利率上浮意义不大,应该向刚需提供更低的利率,解决居住问题。至于二套房,则上浮的太少了,起码上浮30%以上才能有较好的结果,与一套房上浮比例接近,完全是在隔靴搔痒。
刚需首套房买了是自住,会老老实实还20年以上的贷款,承担的利息多,负担重。至于炒房客们,往往在限售结束后迅速出售,只还上最多三五年的房贷,利率高一点还是低一点,只要房价每年上涨10%左右,就可以轻松获得数十万元的收益,与首付金额和已经还的贷款相比,投资回报率动辄高达50%以上。
对于刚需来说,贷款100万元,按照基准利率4.90%,还款20年,利息需要支付57万元。如果上浮5%,则要还60.4万元利息,上浮10%则是63.6万元,上浮15%则要还66.9万元。基本上是利率每上浮5%,则总的利息会多出贷款金额的3%左右。
综上所述,银行在房住不炒的问题上做出了一些姿态,但是并不希望房价短时间出现大幅下降,这就是利率上浮温和的根本原因。考虑到房价已经登临九霄云外,系统性金融风险必须防范,因此严加审核,延长下款时间,减少贷款金额,已经是银行的必然选择。
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