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寿险贷款的功能与意义是什么？
保单,贷款,寿险寿险贷款的功能与意义是什么？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
很多小伙伴，自己花费大量时间在股市、基金上面，收益率能有多少呢？
没亏钱，就不错了！
另外就是，理财产品的选择了！
13年以前，买万能险的小伙伴，很多本金亏损几万的，大有人在！
理财产品选择，1看现价，2看irr（内部收益率）
把握重点！
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢邀
寿险的贷款功能更多是帮助固定资产进行流动变现。
这对一些大额的保单非常有用，不但有了身价放大的作用，还可以进行固定资产变现，增加财富的流动性。
不过目前国内的寿险保险，普遍贷款利率适中，各家保险公司不同，但是基本都维持在7%-8%左右，那么就要看你贷款出来的钱，使用效率能不能超越这个数值。
这个使用效率分不同情况，主要包括流动性，拿不到更低的钱，能找到更高收益的投资产品。
流动性
这个很好解释，钱贷出来，就具备了流动性，无论是企业，还是家庭，最重要的就是财富的流动性，所以，如果遇到流动性趋紧的情况，贷款产生的利息可能就会忽略了。
拿不到更低的钱
就2019年1月这个时候贷款利率来算，无论是个人，还是企业，相对来说，这利率已经算是适中的，对企业来说，就算便宜的了。所以如果可以从保单贷款，当然要去贷款了。
找到收益更好的投资产品
当然这个投资产品可能是自己，也可能是企业。这个就算是套利了，用一个低成本的钱去换一个高收益的钱，银行一直做的就是这个事情，所以寿险贷款如果运用的好，可以增加杠杆，扩大家庭收入。
以上就是我认为寿险贷款的优势，但是是否可以把上面说的运用灵活，就是另外一个话题了。
希望以上回答对你有帮助。
回答于 2019-09-11 08:43:50
收益率、风险、流动性是金融资产永恒研究的三个核心元素。保险增加贷款功能，可以增加流动性，让保险资产不至于过分失去流动性。于保单持有人，险企，社会资金流动性都有好处，三方共赢！
回答于 2019-09-11 08:43:50
通常的贷款有两种模式，一种是有抵押或者质押物的贷款，比如我们买房子的贷款。一种是没有任何抵押的，依赖个人信用获得的贷款，比如信用卡贷款。保单能用来贷款，这个很多人都清楚，但是大家也知道向保险公司交1万元的时候，可贷款的部分是极少的，通常也就能贷几千块出来，比自己交的钱还少，这种贷款叫保单质押贷款，由于保单质押贷款功能杠杠作用不强，对于保单贷款功能很多人都懒得去研究，当然保单能够提供信用贷款这个功能，就更没有留意了。
一笔贷款被借出去的时候，需要假定未来贷款人能够还的起钱，所以在贷款处理中要关心借款人的收入能力，保障在短期可以预见的未来是可以还钱的。然后增加抵押物，当收入能力消失的时候，就用处理抵押物的方式获得还款来源。银行业务中抵押物被定义为第二还款来源。当一个人买下一笔终身人寿保险的时候，一个人的信用贷款，是可以被变成抵押贷款。因为终身人寿保险的赔付率是100%，也就是没有人不死的，无非是有人走的早点，有人早的晚点。当一个人没有收入的时候，如果是意外，或者突然死亡造成的，那么人寿保险相当于生命抵押的变现，可以获得一笔还款来源，保证贷款可以被偿付。
由于人寿保单的作用相当与把人生命用作抵押，获得还款来源。在贷款的时候一个没有其他抵押物，但是有高额人寿保险的人，就相当可以用生命资产做抵押获得信用，于是拥有高额寿险的人就可以获得更高信用，更容易获得贷款。比如平安现在就会对有长期寿险的客户发放信用卡，对已经交四年保费以上的长期保险客户发放信用贷贷款，因为他们即使未来有不测事件，他们也将比其他人多一笔还款来源的。
我们可以从三个方向来分析，保单对个人信用的影响。
第一：寿险保单的对个人信用的增强作用
假定两个基本条件相同的借款人，都向银行借款，其中一个人有100万的终身人寿保险，另外一个是没有任何保险。假定您作为银行的贷款审核人，您更愿意借款给谁呢？显然如果我是贷款审核人员，我就更愿意借给有100万终身保险的，因为我认为他更有还款能力。一个人的还款能力是基于现在收入的假定，但是健康变故，死亡事情如果发生，必然对借款人还款能力产生影响。能买100万人寿保险的客户，他的健康问题已经被保险公司核保，那么健康问题的风险相对要小，另外一个就是假定有极端风险发生，如果有人死亡的话，有100万寿险的客户，未来有一笔100万可以预期的现金流，而没有保险的人却没有。基于这样的分析，，当然我更愿意相信有100万人寿保险的人更有还款能力。另外放款人人也更相信，能买100万人寿保险的人风险意识更强，他相对另外一个人有更多金融知识和更好的远见。如果做的更保守一些，借款人可以要求有100万终身寿险的客户把受益人修改为银行，就像财产保险的保单受益人被修改为银行一样。从这些角度分析，人寿保险可以增强信用，增强信用后得到的结果就是，同等条件下可以有更高的信用额度，同等信用条件下，可以获得更多的利率优惠。
第二：寿险保单的对个人信用的维持作用
假定有某个客户从几个朋友私人借贷了，用于公司经营。这几个朋友借钱给他的原因是因为觉得他有能力，能把公司经营好，以他的人品，当然有钱是会还钱。但是假定这个客户有一天把车开到沟里，发生严重车祸，那么借款人的假定就不成立了，因为一个受严重伤害的人，他个人能力在瞬间就散失了，此时借款的还款来源就没有保障了，这些借款的朋友可能也要催还款了。如果此时这个客户有高额的人寿保险或者意外险，足够冲抵债务的话，那么他可以通过遗嘱或者公证的方法，把保单的赔款做冲抵债务的处理。此时借款人就可以获得时间，来慢慢处理其他资产，更从容维持信用，甚至可以通过保单的预期赔款获得新的贷款，而不会因为自己受伤，信用瞬间崩溃。
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