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寿险贷款的功能与意义是什么？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

寿险贷款的功能与意义是什么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

您好！解燃眉之急！

回答于 2019-09-11 08:43:50

对于保额和保费都不多的保单，保单贷款主要是解燃眉之急。

对于大额保单（保额千万以上，保费百万以上），保单贷款的意义就很多很大了。举个栗子：

某大客户事业有成，但大部份钱在企业里拿不出来，手上只有1000万现金，担心自己哪天没了企业没人管，家里孩子又还在读中学。他选择趸交1000万，保额为2000万的终身寿。这时候保单的现金价值大约在780万左右，可贷80%，也就是600多万。

重点来了，首先这份保单实际上用了不到400万的代价撬动了2000万的杠杆，如果客户发生不幸，理赔金比他原来的现金高一倍。而保单贷款的作用是，如果客户的企业急用钱，他可以把保单贷款用来投入企业，而保单贷款的利率比银行普通个人贷款高1-1.5个点，比企业去银行贷款要少的多，也容易得多。虽然这笔钱进入了企业，但客户的保障并没有变。

假如不利用大额保单和保单贷款，客户的企业发生资金周转600万，客户要么拿出自己的资金投进去，那么手上只剩了400万，要么拿资产抵押去银行借款，这个不好借而且利率高。如果用了大额保单和保单贷款，客户用很低的利率贷出来600万，这份保单的价值仍旧有2000万。如果客户发生状况，对家庭的帮助不言而喻。

回答于 2019-09-11 08:43:50

保险是个长期的理财规划，限制了所交保费资金的灵活性，贷款功能能够解决急用钱的问题。

回答于 2019-09-11 08:43:50

保单贷款的功能意义是什么？

保险作为家庭理财工具，现在已经走入了千家万户，越来越多的人选择通过保险来规避人生风险。

家庭理财工具，对于家庭的资金来说，人们关注几个重要指标：

第一，安全性

第二，收益性，

第三，流动性。

根据巴菲特的投资理论来说，资金的安全性应该是放在第一位的。任何以获取高收益性而牺牲安全性的行为都是不可取的。那是一种急功近利的行为。

但是目前国内投资理财市场上，骗子实在太多了，他们打着各种投资理财的旗号。给出让人心动甚至瞠目结舌的高回报，作为诱饵。无数的人冲着骗子的高回报蜂拥而至，岂不知你盯着的是所谓高利息，而骗子盯着的却是你的本金。由此而造成的悲剧实在是太多太多，这里就不举例了。

安全性往往和收益性成反比。收益性越高，往往安全性也就越低。收益性和流动性往往要成正比，收益性高的，往往流动性也非常高。

所以我们经常会讲，金钱其实是没有固定的主人的，由于金钱流动性太强，今天在你这儿，明天很可能就不是你的钱了。

国内老百姓理财的理念，就像一个蹩脚的足球教练。只注重中场和前锋，却忽略了后卫及门将。

通常，在投资策略上大胆激进。哪怕由此带来的血本无归，他们也只会认为是自己的运气差了点。

所以，众多理财工具中保险的安全性是毋庸置疑的，排在第一位。但是在国内，被所有理财观念所诟病的就是保险的安全性虽然非常好，但是收益性和流动性差。

殊不知，保险恰好是家庭投资理财当中最基础的投资，保险投资可以保证在其他领域投资内万一翻船，生活质量不至于发生太大的的变化。他保的是你现有的钱，不会流失掉。如果你想赚未来的钱，那么你应该选择更激进的投资方式。

保险公司开发出的保单贷款功能，可以有效的解决保险资金流动性差，这一长期被人诟病的问题。

事实上现在在保险公司的年金保险，特别是大额年金保险当中，贷款比例还是非常高的。

国内已经有众多的案例，就是客户在选择激进的投资方式所带来的风险，导致资金血本无归的时候，甚至即将破产的时候，依靠大额保单的现金价值贷款功能成功的东山再起满血复活。往往在那种状况之下，无论是从银行还是从朋友身边融资都非常困难。但是因为早先存下的大额年金保险的现金价值，可以贷款。有效的解决了现金流的问题。

此外，当有更高收益的融资项目出现的时候，客户可以从保单现金价值里面贷出现金去融资，可以做到一钱两用，就像在菜馆里一虾两吃一样。

总之保单贷款功能很好的解决了，保险资金流动性差的这个问题，可以让客户更为放心的把钱放在保险公司。在保证安全性的前提之下，可以获得最大的收益。

回答于 2019-09-11 08:43:50

保单贷款是长期寿险合同特有的功能之一，指保单持有人在合同生效满一定期限后，按照合同约定将其保单的现金价值的一定比例作为质押，向保险公司申请贷款获得资金的一种融资方式。

所以贷款资金实际上来源于保单的现金价值，是对保单现金价值的资金的预支，既然是预支保险公司就会收取相应的利息，即贷款利息。

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