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如何节省购房贷款利息？
利息,本金,贷款如何节省购房贷款利息？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
如何节省购房贷款利息？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
节省购房贷款利，当然是要想方设法提前还款了。
关于我们的住房贷款，大家要了解的有关知识是这么几个：
第一，我们每月的住房按揭贷款究竟是由哪些成分构成的？
说起来也非常简单一大部分的利息，一小部分的本金。
比如贷款100万元，按揭30年，采取等额本息还款，按照4.9%的基准利率计算房贷利息，每月需要还款5307.27元。其中第一个月利息就高达4083.33元，本金只有1223.94元。
如果说我们想变成永续还款的话，每个月都需要还款4083.33元。貌似我一个月还挣不到4000元，贷款100万的真是有钱人啊。
第二，怎么才能减少还款利息呢？说起来非常简单，只要本金减少，利息就能减少。
我们还了50个月之后，利息就变成了3812.83元，本金就提高到1494.44元。
如果是最后一个月的话，利息只有23.05元。
所以，除了等额本息之外，还有一个还款方式叫做等额本金。那就是我们每月还相等的本金数额。100万除以360，每月需要还款2777.78元。
利息第一个月也是4083.33元，加上本金，钱数高达6861.11元。
等额本息偿还的利息高达91万元，等额本金偿还的利息只有73.7万元，节省了17.3万元利息。
第三，利息是怎么计算出来的？
利息计算很简单，100万×4.9%÷12，结果是4083.33元，不是跟很多人想的那么复杂，一个月就不需要再复利计算了。
第四，提前还款也能减少利息支出。
现在银行确实没有灵活还款方式，比如我每期除了偿还利息外，想还多少本金都可以。如果我们想提前偿还贷款的话，还需要跟放款行协商。如果提前还款时间早，银行甚至要收取几个月还款额度的违约金。
如果我们能够提前还一半，相应的利息支出以后就会减半。
第五，等银行出台贷款优惠后，变更贷款合同。
我们有很多人都听说过利率八折优惠，七折优惠。但是近年来买房的人享受的都是1.1倍贷款利率，1.2倍贷款利率。
利率七折，只有3.43%。利率1.2倍，却高达5.88%。
利率七折，贷款100万元，每月需要偿还利息2858.33元。
利率1.2倍，贷款100万元，每月需要偿还利息4900元。
两者的差距是2041.67元。
银行可不可以变更贷款利率呢？基本上是可以的。因为，房贷都是优质贷款，如果逼的贷款人提前还款的话不值得。银行为什么会给出几折的优惠利率呢？明显因为银行的资金太充裕了，如果逼的以前的贷款人提前还款，那么这家银行的资金就会更充裕。所以，存贷款利率政策放松的时候，减轻负担也是非常重要的。
这就是有关建议，觉得有道理，麻烦请点个赞吧。
回答于 2019-09-11 08:43:50
要想节省房贷利息，我们首先需要算清楚，利息是如何来的，然后针对性考虑如何节省利息。
相比较之下，其实房贷的利息是最低的，如果申请其他贷款，比如抵押贷款，经营贷，信用贷利率更高，需要支付的利息自然也会多很多。
首先我们计算一下，月供里面的利息是如何计算的。
我们通常每个月给银行的还款叫做月供，月供含本金和利息两部分。
如果是先息后本，那么每个月还得只有利息，没有本金了，不过无论哪一种，计算利息的方法是一样的。
每个月需要支付的利息=当月欠银行的本金*月利率
举例来说，某人申请了银行一百万的房贷，银行给予的利率是上浮10%，基准利率是4.9%，故而银行给你的年利率是4.9%*1.1=5.39%，折合为月利率是5.39%/12=0.4491667%
利息=100万*0.4491667%=4491.67元
第一个月的月供是5609.07元，其中本金是1117.40元，利息部分是4491.67元。
从这个我们分析出，利息仅仅与欠的本金有关，与月利率有关，而与还款方式（等额本金，等额本息，或者先息后本）无关，与借款年限无关（本月的利息与借30年还是借20年是无关的）。
所以第一个问题，想要节省利息，在贷款额度（本金）无法减少的前提下，尽可能降低利率是节省利息最强大的利器。
那么如何降低利率呢？
自然找一个利率较低的银行了，贷款的基准利率是由央行决定的，各个银行无法自主调整，但是利率优惠幅度是各个银行决定的，不同的银行略有不同。
比如申请公积金，年利率是3.25%，这是最低的。
如果申请商业，目前各个银行利率都需要上浮，建议找一个利率尽可能低的银行，通常当地的外资银行利率会低一些，你不妨去问问。
如果没有外资银行，通常四大行利率略低一些。
如果你资质好符合多数银行的贷款条件，那就有选择余地了，找一个当地利率最低的银行。
选择还款方式
刚才明明说了利息与还款方式无关，怎么又说选择还款方式呢？
正常来说，我们每个月的月供包含了本金和利息，第一个月我们的本金一定都是相同的，但是从第二个月开始，由于通常我们的月供包含了本金，故而选择不同的还款方式每个月还款的本金不同，所以剩余的本金也是不同的，既然如此，第二个月开始的本金就会不同。
如果选择了先息后本，剩余的本金是不变的
如果选择了等额本金，剩余的本金是快速降低
介于中间的自然是等额本息。
以借款一百万，等额本息，30年，利率上浮10%为例：
由于第一个月的月供中包含的本金是1117.40元，所以还款第一个月后剩余的本金是998882.60元。
以借款一百万，等额本息，30年，利率上浮10%为例：
由于第一个月的月供中包含的本金是2777.78元，所以还款第一个月后剩余的本金是997222.22元，
毋庸置疑，选择先息后本，还款第一个月后剩余的本金是100万不变的
所以我们会发现，从第二个月开始
选择等额本金，利息是4479.19元
选择等额本息，利息是4486.65元
选择先息后本，利息是4491.67元
虽然差距也不大，但是我们发现，选择不同的还款方式，第二个月还是支付的利息略有不同，所以想要节省利息，建议选择等额本金。
以后也是一样，等额本金的利息每个月都会相应的少一点点，小数怕长计，利息累计起来也会不少的
比如
借款一百万，利率上浮10%，等额本金20年累计的利息是541245.83元，54万多
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