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保险真是投保容易理赔难吗？
保险公司,客户,都是保险真是投保容易理赔难吗？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
公子的「理赔不难」，起码要包括四个前提：
1、保险合同有效：
投保时如实告知身体情况，在保险期限以内，每年按时交纳保费、不断档。
2、属于保险责任：
发生的事故属于保险责任范围。
像老太太拿着意外保险的合同赔付重疾肯定是不行的。
3、不属于责任免除范围：
责任免除范围是保险产品不赔付的范围。比如：
某款寿险规定酒后驾驶属于责任免除，那么如果发生酒后驾驶导致被保人身故，得不到赔付；
某款医疗险分娩属于责任免除，那么生宝宝的费用也不能得到保险公司的报销。
4、保险事故属实：
确认不是骗保，不是有意欺诈。
如果你做到了上诉四点，就基本不必担心赔不了的问题，整个理赔过程也会轻松加愉快。理赔过程，无非就是走个流程。
接下来，公子就带你走走这个流程。
三
顺利理赔，你该这么做
公子说理赔简单，它就真的很简单。
理赔看起来很琐碎，但其实核心问题很少。
我把理赔的流程画了出来，而且把大家问题最集中的地方用圈了一下。
当我们谈论理赔时，聊的其实就是这三件事情：
如何报案？
需要准备哪些理赔材料？
发生了纠纷该怎么办？
接下来，我们一个一个看：
01如何报案
出险了就赶紧报案，不要拖，
很多保险条款都会规定，出险后 10 日内要报案。
要是多隔个几天再报案啥的，人家保险公司指不定会怀疑你在拖延时间伪造证据呢。
Tip 1
建议平常做好保单管理工作，不要在用到的时候，才匆忙想起买过什么保险。
尤其是购买过寿险，一定要在在购买后告知保单的指定受益人以及直系亲属（父母、妻子）。
当然，这也不是硬性要求，万一真的忘记申请理赔了，也不用担心，
《保险法》也有规定，寿险的索赔时效是5年，重疾、医疗、意外是2年。在这个时间内，都可以向法院提起申诉。
保险公司的报案渠道有很多种，有且不限于：
客服电话、官方 APP、官方公众号、线下代理人
在这几种渠道里，最建议的还是电话客服报案，
客服体系相对完善，沟通起来也比较方便。
一般拨打客服电话按照语音提示操作，转接到人工客服即可。
报案时一般需要提供下列信息以供记录：出险时间、出险地点、事故经过、就诊信息
要注意的是，客服电话会有录音，所以应尽量将问题表达清楚，避免可能的纠纷。
现在互联网也便利，除了电话理赔，也可以通过保险公司官网，官微申请，基本都做到了24小时受理。
某保险公司官微在线
02需要准备的理赔材料
报案后，就需要按照要求准备理赔材料了，
这部分，是在理赔过程中最容易出现差错的地方。
很多人就由于理赔的材料不对或不全，为自己增添了很多不必要的麻烦，大家务必仔细看。
所有的理赔材料可以简单分为三类：
1、基础材料 :
如理赔申请书、身份证、银行账号、保险合同等
这些都属于现成的，比较好准备。
2、关系证明：
如果不是被保险人本人去申请理赔，都要出具关系证明。
像重疾险、医疗险这些用于治病的，委托别人申请需要一份经过公证的授权委托书，被保险人自己亲自去申请则不用。
如果是寿险这种由于被保险人死亡而需要理赔的，需要一份受益人与被保人的关系证明，
如果之前有指定受益人，提供户口本即可；没有指定，还需要到公证处确认合法继承权和继承份额。
Tip 2
在购买保险时，更建议为保单指定受益人，而不是默认法定受益人。
这样的话，办理理赔时的速度更快，需要递交的材料也更少。
需要变更保单受益人也很简单，电话联系保险公司或者登陆官网更改即可。
3、第三方出具的报告或证明：
这部分最重要，关系到是否达到理赔条件。
1）门急诊或住院医疗，最重要的收好发票原件，如果发票原件要交给医保中心，就要医保中心开具一张发票分隔单，并加盖公章。还要保留用药清单、出院小结、检查报告等。
Tip 3
去医院看病，每一张纸都要留着。
无论是社保还是商业保险，都有可能成为报销或给付的重要凭证。
2）重疾/轻症保险金，需要二甲级以上医院出具诊断证明书，同时还有医疗病历、病理组织检查报告。
3）伤残保险金，专业鉴定机构出具残疾程度鉴定书；
4）身故保险金，需提供死亡证明、户籍注销证明。
Tip 4
买保险后，去医院看病，病历要注意，
差几个字，就可能造成赔不赔的差别：
1)医生填写病历的时候，拜托医生注意措辞，在没确诊或者不必要的情况下，不要随意在病历本上写下先天的、原生的、多少年前的、旧病复发等相关词语；
2)因意外导致的疾病，要请医生在病历卡上写上意外事由，避免被误认为是旧疾。
递交上去材料以后，保险公司会进入审核阶段，对递交的材料责任认定和损失认定。
调查清楚后会正式下发赔付结论：
通常情况下，确定赔付几天内就会打钱。
如果很不幸，发生了拒赔，那么就牵扯到处理纠纷的问题了。
03发生了纠纷该怎么办
即便是发生了拒赔，也不要慌，如果证据完备，重新拿到赔付的可能性还是很大的。
拒赔的时候会收到一份拒赔告知书，里面会写明拒赔理由。
如果不服，就要积极地准备证据了：
以往的体检报告、病历本、跟相关人员的微信截图、电话录音
有条件的话，可以找像公子这样的专业人士咨询。
一般来说，维权方式包括三种：
1、协谈：
会有专门的协谈人员与被保人沟通，沟通内容就是根据初审的结果来谈赔不赔，怎么赔。
如果是由于保险销售的误导等原因造成的理赔纠纷，咱们一定要做好相关的取证工作。
不管是文字证据还是语音证据，如果证据充分，是可以让保险公司承担责任的。
2、向银保监会投诉（12378）
你欺负我，我就告家长。如果协商不成，你可以去打电话向银保监会投诉。
12378保险消费者投诉维权热线是中国保监会建立的统一维权服务专线，可以拨打这个电话如实反映情况。
保监会接到消费者投诉后，会责成保险公司进行处理并反馈。
（目前“依法治国”的背景下，银保监会的调解作用不断被削弱，一般的合同纠纷不会插手，而会建议你起诉。走这条路，要抱着打持久战的准备）
3、向法院提起诉讼：
如果双方对理赔出现严重分歧，就只能通过法院诉讼解决了。
我国现行保险合同纠纷诉讼案件与其他诉讼案一样，实行的是两审终审制，且当事人不服一审法院判决的，可以在法定的上诉期内向高一级人民法院上诉申请再审。
如果能如实告知，且符合理赔标准，我们没必要担心闹到这一步。
即便闹到这一步，其实通过第二部分老太太的例子上我们也可以看到，保险公司算是某种程度上的「弱势群体」。
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