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如果你有100万，是选择还房贷还是买理财产品？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 100万贷款30年利率4.9%利息要多少钱？100万买理财，利率4%，30年所以是多少钱？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

根据题主的意思是有100万是选择还房贷还是买理财产品。

按照目前银行房贷利率在4.9%基础上上浮10%到20%的房贷利率为5.39%-5.88%。由于房贷的形式是按揭贷款，每月都要供。还款的方式分为等额本息或等额本金，假设100万贷款分30年还清。

房贷利率为5.39%-5.88%，等额本息还贷，利息需要101.9万-113万。

选择本额等金利息需要81万-88.4万。

因此如果在选择房贷的时候，要选择等额本金，虽然刚开始还款压力很大，但是每月逐渐降低还款额度，利息也比等额本金少。

100万理财，年利率是4%，根据复利公式本息和为100*（1+4%）^30=324万。理财产品如果能放宽选择还能收益更多，按照现在的银行理财产品年利率为5%，而网贷理财有7%-10%，可以通过分散投资在4%-10%的年利率使其利率为中值7%，那本息和就是100*（1+7%）^30=761万。因此适当提高风险在复利的情况下获得收益更高。

至于是还房贷还是买理财产品，去掉房价的暴涨暴跌的情况下，根据美国等发达国家的房价增幅等同于通货膨胀率的增幅，因此根据2017年央行的7.5%的通胀率。可以得出房价30年后的价值为100*（1+7.5）^30=875万，在选择利息较少的本额等金利息后价值794-784万。

因此可以得出结论，通货膨胀率是选择先还房贷还是买理财，根据实际利率=（1+名义利率）/（1+通货膨胀率）-1，根据央行的2017年通货膨胀率7.5%预测值，银行的收益为率为-2%左右，而等同于我们赚2%。在房贷利率不变的情况下，通货膨胀率只要高于5.39%-5.88%房贷利率购买理财产品划算，而低于房贷利率就老实还房贷。但是题主如果不愿意提高风险，仅凭4%的名义收益率，是跑不过通货膨胀率和房贷利率的压力，还是还房贷吧。