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买保险出了事儿,保险公司各种理由拒赔是真的吗?
保险公司,都是,也是买保险出了事儿,保险公司各种理由拒赔是真的吗?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
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回答于 2019-09-11 08:43:50
我觉得得看拒赔理由合不合理。
题主没有说清楚是哪类保险拒赔,什么样的情景下拒赔。以下,我暂且以如果是健康险,保险公司以未如实告知拒赔的情景下分析。
首先,要明白,投保时健康险时,健康告知才是最为全面的如实告知信息。其他材料比如病历、检查报告、体检报告等,都是补充材料而已。如果消费者填写健康告知都是“无”,完全没必要再提供任何其他材料。当健康告知有部分选项是“否”时,保险公司才会要求消费者进一步提供资料以评估健康情况。其次,体检报告完全正常,并不等同于一个人完全健康,也不等同于健康告知默认都是无。
原因有很多。
1,体检项目琳琅满目,各个消者选择的体检项目都不一样。但体检项目再怎么多也无法完全涵盖健康告知表上的所有涉及到的内容。比如,有人投保住院险时提供了有身高体重、血压、血常规、常规心电图的体检报告,都是正常的,同时健康告知也都选了无异常(一般建康险的健康告知问题都是很详细的)。但是实际上,客户自己知道有肝血管瘤。投保一段讨候后,客户因住院切除肝血管瘤申请理赔。保险公司一看就诊记录,发现客户投保前是知道自己有肝血管瘤的,但是客户在健康告知上选的都是无异常。那么保险公司完全可以拒赔,而且如果打官司,法院也一定会判决保险公司胜诉:因为体检项目不包含肝脏的超声检查,客户告知又都是无,所以就是很明确的未如实告知。
2,体检项目并不能全面反映健康状况。比如,一般体检项目的心电图检查都是常规12导联心电图检查,属于静态心电图,1分钟以内就能做好检查。但是有些疾病,比如室性早搏、房性早博等,短时间的静态心电图中很有可能无法检查到,一般采用24小时动态心电图才会捕捉到。所以,如果某个客户因室性早博有过就诊记录,但是投保时提供给保险公司的体检报告仅包含了常规心电图,而且健康告知也都是无,那么这种情兄也属于未实告知。万一因此出险,拒赔也是板上钉钉的事。
回答于 2019-09-11 08:43:50
拒赔的情况确实有,但真的有大家以为的那么严重吗?
我们先来看下当前大型保险公司上半年赔付数据,下面这些公司保费收入排名靠前,也就是市场份额比较大,买的人比较多,看下理赔数据:
图片来源:梧桐保
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从数据上不难看出,保险公司的理赔金额其实是挺大的,国寿、平安、太保和新华四大上市险企赔付金额遥遥领先。
今年上半年还比较特殊,疫情期间,很多地区隔离,线下理赔其实非常不便。为了方便用户,不少公司开始拓展线上业务和线上理赔,尤其是通过微信公众号或APP线上理赔,成为各家公司主手段,线上拍照上传资料就可以获得赔付。
所以,说保险公司故意“找各种理由拒绝赔付”的情况确实存在,但并不是全部的真相,一些大的保险公司其实是不希望看到拒赔丑闻的。
首先,拒赔很伤害保险公司的口碑。
要知道,好事不出门,坏事传千里,保险公司一旦拒赔了一位客户,远的不说,这位客户它肯定是会失去的。
其次,即使拒赔了,客户也可能对簿公堂,并且拿到理赔款。
被拒赔的客户可以进行诉讼,或者联系媒体对保险公司施压。在诉讼过程中,法庭是一向偏向被保险人的,有时即使被保险人的理由不够充分,也会判保险公司赔款;而媒体就更不用说了,媒体才不理会你健康告知诚实不诚实,反正报道出去就是客户身患重病,保险公司拒赔。保险公司为了息事宁人,可能无论该不该赔,都会通融赔付一部分。
所以,对保险公司而言,理赔是一件很正常的事情。可为什么拒赔的新闻还是时有发生?甚至经常登上热搜?
这就涉及到投保前一个重要的环节——健康告知。目前80%以上的拒赔案件都是由“未如实告知”导致。
什么是健康告知?有哪些误区?这里全部整理好了:保险公司不理赔?80%的拒赔由它引起
我是梧桐君,关注我,关于保险有任何疑问都可以私聊。
回答于 2019-09-11 08:43:50
哎呀!一不小心,你可能真就被拒保了。
现在不管是线上还是线下,什么渠道都可能出现这些问题,人为的销售误导可能还更多呢。各个渠道都有自己的特色,大家结合着用就好。
中国的保险这些年发展已经非常迅速了,相比十年前,无论是产品还是服务都大大提升。每个行业都会有一些问题,但我们不能因噎废食,保障总是要做的。
再说现在保险都支持在线核保了。实在不明白的,可以电话问专业人士,多方核实。
说个之前朋友的真事儿。
前年朋友购买了一个很火的百万医疗险,后来想给家里人投保时,看了一下条款,发现【健康状况】里面有一条【被保险人目前或过往有下列疾病:肾/输尿管结石 后续免赔】。
朋友本人恰好之前检查出过这个输尿管结石,在投保的时候并没有仔细看到相关的告知。于是他决定打客服电话,结果被告知,这种情况会导致投保的拒赔可能,后期还会影响购买其他保险。
朋友听了当然很生气,因为他当时并没有看到告知的窗口。感觉并不是自己的责任,却要承担所有的结果。
于是我后来有空自己走了一遍投保流程。
首先,填好个人信息后,点击【立即投保】,会出现一个【被保险人健康告知】的界面。
仔细看哈,可以看到明显提到了朋友体检查出来的 【输尿管结石】。
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