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等额本息和等额本金哪个划算？

本金,本息,利息等额本息和等额本金哪个划算？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

1.每月还款额是变化的，逐渐走低。其中本金是固定的，利息是变化的。

2.前期还款压力大。好不容易花巨资买房，说不定首付中都有一部分是借的。这种还款方式的前期月还款额可能是后期月还款额的数倍，对手头不宽裕的家庭来讲，这个压力太大，很可能会影响到生活质量。

3.还款总额少，更适宜于提前还款。过几年薪水见涨、房子卖掉或是有一笔横财之类的，提前部分还款或结清都很有利，因为你使用本金时间短，利息自然也付的少，最后终于还清这个债了，银行也没多赚你多少利息。

4.便于自己核算。由于每月所还本金固定，总共还了几个月，自己就能推算出还欠银行多少贷款未还。

5.针对客户群体不同。等额本金更倾向于高收入群体，或是家庭中多成员能给你助力还贷的客户，这样既能应对前期高还款压力，又不至于影响生活质量。

对于等额本息还款方式:

1.每月还款总额固定，省心省事。只要在还款日前将固定金额存入帐户即可，其他一概不予多虑。

2.还款压力小，不影响生活质量。银行是根据你提供的收入资料测算你的月还款额，不能超过你收入的一半，即还贷比不高于50%，还有一半收入用于生活支出，但提供假的收入资料或后期收入发生变化就另当别论。

3.还款总额高，不利于提前还款。每月固定额中前期本金少、利息多(银行先把利息赚到手了)，后期你想提前还款时剩下的基本是你的本金，利息你早就付的差不多了。

4.不便于核算。晚上躺床上算算还剩多少贷款未还，算到天亮你也算不清，因为月还款额中本金和利息每月都是变化的，银行人也算不清，要去查电脑的。

两种还款方式各有特点，适合不同的收入群体，根据自己的收入状况选择。

我倾向于等额本金方式。在贷款之前做好匡算，预留出前期高还款额即可应对，而且多数是家庭多成员供房，你这边这几个月手头紧张，说不定父母兄弟姐妹较为宽松，替你顶上呢。再说苦尽甘来，年轻人前期供房压力大些，生活苦点，多努努力也就过去了。

一家之言，不能祥尽诸事。欢迎共同探讨。

回答于 2019-09-11 08:43:50

都是银行说了算

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果资金收益没有达到6%，建议选择等额本金（前期月供压力大些）。

等额本金与等额本息的差别

前提：贷款100万，利率5.88%，分期30年。

通过房贷计算器可以计算出等额本金30年总利息88.44万，等额本息30年总利息113.06万；如果只是对比总利息，所有人都会选择等额本金利息少，可是还是有很多考虑前期月供压力而选择等额本息，那么应该选那种还款方式是最划算的？

等额本金月供从7677.77递减到2791.38元，等额本息月供30年固定是5918.57元，前面十一年等额本金的月供都比等额本息高，所以我们以十年作为分界，计算十年内等额本金与等额本息的差别（假如第十年提前还款）：

从上表可以看出，等额本息十年总还款月供710228.8元，等额本金十年总还款月供824150元，等额本金比等额本息月供多还了113921.2元，而剩余本金少了167492.75元；如果资金没有做投资理财，建议选择等额本金还款方式。

假如选择等额本息前期少出的月供这部分资金拿来做理财，按照理财年化收益5%-6%计算，十年月供少付的113921.2元年化收益为5%，十年后本金加收益160831.09元，年化收益6%，十年后本金加收益是172256.17元，意思就是选择等额本息虽然前期月供压力小，比等额本金少付的月供做投资收益要达到6%，收益才能高于167492.75元。

前面讨论是十年内选择等额本金比等额本息利息少，那后面二十年两者的对比又是怎样的？

从上表可以看出，等额本息后面20年总利息586298.11元，等额本金后面20年总利息393633.2元，等额本金利息比等额本息少了192664.91元。

总结：贷款30年（第十年考虑提前还款），选择等额本息前期月供压力小（十年相差113921.2元），不过需要多出利息，同时等额本金前期还的本金比等额本息多167492.75元，而等额本息少付月供113921.2元需要年化收益6%才能抵消等额本金多付的167492.75元本金。

所以选择等额本息少付的月供收益不能达到6%，建议选等额本金还款方式。

回答于 2019-09-11 08:43:50

等额本息与等额本金的优劣点各有不同：

等额本金的利弊等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

等额本息的利弊等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整（或选择）还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。

总结：1、有经济实力，未来想提前还款，就选择等额本金

2、经济基础一般，提前还款概率不大，就选择等额本息

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