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为什么买保险时说的很好，到索赔时切相差很远？

保险公司,责任,条款为什么买保险时说的很好，到索赔时切相差很远？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 我姐夫库房保险交了十几年，保额一千万，2018年火灾，整片仓库烧的干干净净，保险公司切说一次最高赔款20万，难道一千万保险要烧50次才能赔，姐夫破产后一夜白了头发，现在身体状况非常不好，得了癌症还天天喝酒抽烟，希望中国的保险业能实事求是。

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

我是野猪，我来回答

我认为你姐夫的这种情况，源于对保险条款的不了解。跟业务员是否重点提醒有很大关系。




第一种情况、

车险的第三者责任险，现在很多人购买的保额是100万，甚至200万，当万一发生车祸，保险公司赔钱的时候，是按实际损失来赔偿的，实际损失如果只有5万，那就只需要赔5万。这里所致的保额是指最高限额，也就是最多赔多少。你姐夫的保单是一千万，是不是实际损失只有二十万，所以保险公司只赔了二十万？

第二种情况、

有些保单的保额是指一年当中的累积保额，而单次保险责任的赔付限制了上限额度。这属于保险中的坑，不可不防。例如，年度总保额是1000万，而单次保险责任的赔付金额上限是20万，也就是说，看起来有1000万的高保额，实际上需要发生50次保险责任才能赔到这个金额。

第三种情况、

保单中是否有折旧条款，例如某些设备第一年是百分百保额，到第二年就折到70%、第三年折到50%，以此类推。是不是折旧导致的赔付额度变低了？




无论哪种情况，建议购买保险的时候一定要看清楚条款，尤其是保险责任和除外责任。也就是什么情况下赔？赔多少？什么情况下不赔，这对客户来说是非常重要的。

如果对保险的赔付有异议，可以到保险公司去问清楚情况，如果还是有异议，可以到银保监会投诉，或者诉诸法律手段。

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先，财产险无论缴纳了多长时间，保鲜期都是一年；其次，起火原因需要消防部门出具相应的火灾事故报告。因己方原因和第三方因原因造成的火灾属于保险责任范围，如涉及故意纵火行为，投保人和被保险人故意行为是拒赔的，第三方的故意行为属于保险责任范围。保险公司赔付20万，说明不是投保人和被保险人的故意行为；再次，火灾事故的库存产品等流动资产损失，应包括原材料、半成品、产成品，过火后流动性资产一般都被烧毁，往往财务凭证或记帐凭证等帐簿一并被烧毁，流动资产的损失可以通过会计师事务所评估确定。但一般企业有两套帐，内帐和外帐，内帐是实有资产，外帐是名义资产，会计师评估的是实有资产损失，但是保险公司会向税务局调出外帐，这个相差就非常大。大部分公司都会通过隐匿等手段逃税，但显然这次理赔的金额与保额相差50倍，不太可能是内外账导致的。

基本上可以判定当时购买的财产险属于一年期累计保额1000万，单次设定了最高赔付上限为20万。保费金额决定了保额。投保人需要充分估计意外发生的可能性，不要买错了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

库房买一千万保额的保险，和发生事故赔一千万是两个概念，就和汽车买第三者责任险200万，出险了200万是最高赔付一样。这个一千万保额是保险公司的最高赔付额度，最终是根据实际发生的理赔金额来赔付的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

其实这个也不能怪保险公司，如果每个购买保险的人在买保险时都能认真阅读保险条款，不懂得地方及时询问保险公司工作人员，你就会发现要拿到保险金并非易事。

当前为什么会出现这种乱像，主要在于购买保险与理赔是两条线，卖保险的只想如何把保险卖出去，自己才能拿到更多提成，所以在宣传的时候难免存在夸大其词，他的目的只有把保险卖出去，至于到时候你能否得到保险公司的理赔他是不管的，所以他必然说这个保险怎么怎么好，怎么怎么容易理赔等，否则投保人怎么会心甘情愿掏钱呢！

保险公司负责理赔的，他的工作就是如何让保险公司尽可能减少赔付，理赔员的价值才能体现出来，而理赔员如何才能让保险公司合法合理减少赔付呢？他的主要工作就是钻保险条款的漏洞或者对有争议条款作出有利益的解释，这样他方能提现去价值。

相信猪会爬树都不要相信保险销售人员的嘴，如果有需要购买保险，就必须仔细弄懂保险条款，及时回家。

回答于 2019-09-11 08:43:50

所有的保险其保障额度，保障范围，在合同里都会有说明，不存在实际保额是一千万，但理赔只有20万，一定是没说清楚保险责任，因为保险公司的盈利来源本来就不是靠省理赔金

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