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房贷等额本息25年，贷款利率5.88进行LPR转换合适么？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

房贷等额本息25年，贷款利率5.88进行LPR转换合适么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

务必进行LPR转换，有房贷的看过来。

有些朋友可能都不知道贷款利率转换是怎么回事，有些人则在犹豫不决，不知道选固定利率好还是选LPR好，我现在就给他大家普及一下，毕竟转换最后的期限只有三个月，再晚就来不及了。

人民银行发布了〔2019〕第30号公告，推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换，好让贷款利率在该降的时候降得下去，所以2020年3月份开始银行启动存量贷款利率LPR转换，转换时间最后期限为2020年8月31日。

转换LPR的范围

从房贷时间点来看。必须是2020年前签合同且参考贷款基准利率定价的，不管钱到没到账，都是在这次需要转换的范围内。

从贷款的类型来看，本次涉及个人商业贷款买房的人群，公积金贷款买房的利率本来就低，不需要做LPR转换。

也就是说，只要你不是公积金贷款，且办的是浮动利率贷款（贷款合同上没有LPR字样），房贷合同是在2020年1月1日前签订的。就可以办LPR转换。

有几种转换方式

答案是两种：一种就是选LPR，还有一种就是选择固定利率。

但大家注意，一定要考虑好，选定了就不能再换回来了

重点来了，到底是选LPR好还是选固定利率好呢？

答案是：选择LPR

为什么呢？

看懂LPR定价的计算方式，你就有选择了。

LPR定价的计算方式以LPR为定价基准，然后加减点计算借款人的实际支付利率。

我们举个列子：在LPR定价方式下，一笔20年期的个人住房贷款，在LPR基础上加55个基点（即0.55%），若5年期以上LPR为4.85%，借款人实际支付利率为5.4%（=4.85%＋0.55%）。







在原来贷款基准利率定价的方式下，同一笔个人住房贷款，协商确定贷款利率为基准利率上浮10%，若5年期以上基准利率为4.9%，借款人实际支付利率为5.39%（=4.9%×（1＋10%））。

从2019贷款利率改革后，房贷参考利率的5年LPR，一直呈向下的趋势。央行刘国强表示：银行还有让利的空间。

对比国外的贷款利率来看，我国房贷利率还是名列前茅的，还是处于高位，下降的空间也很大。

再者，我国10年期国债收益率从2019年10月底3.3%降到如今的2.54%，近80BP跌幅，未来整体利率必然走低。因此，不论银行如何推销，一定要选浮动利率。因为5年期LPR和市场利率偏离度处于极高的一个点。在这种情况下，LPR高频次降息是可以预见的。

如果选择固定利率，我们至少要把未来2-3年降息预期体现出来，所以转为固定利率至少要给一个折扣，比如上面这个案例银行如果固定利率能给4.9%或者4.8%倒也比较公允。

目前来看，选固定利率没有充分把降息空间体现在固定利率定价里面。所以我们最好选浮动利率。

回答于 2019-09-11 08:43:50

房贷转换lpr合不合适，是基于我们对未来lpr的判断，认为lpr未来上升还是下降，上升则不合适，下降则合适。

个人认为进行lpr转换合适。

回答于 2019-09-11 08:43:50

您的房贷是25年利率是5.88%，证明您的贷款是五年期利率4.9%上浮20%，现在五年期利率是4.65%，等于你如果转化后就变成了4.65%上浮20%，假设你25年不选择提前大额还款的话，转变是对您有利的。

谢谢

回答于 2019-09-11 08:43:50

你这利率5.88肯定转啊，长远来看利率是下行的！所以不用由于换吧！