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房子房贷现在LPR和固定利率有啥影响？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

房子房贷现在LPR和固定利率有啥影响？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

一、通常我们所说的利率，是由央行制定的基准利率，是央行给商业银行的贷款指导性利率；LPR则是由18家银行共同产生报价，从中去掉一个最高价和一个最低价，最后平均得出的一个利率，是市场化利率，能反映市场的真实利率需求，在通过LPR实现降息的同时也一步实现了利率的市场化。

二、选择LPR利率，意味着你的房贷应付银行的利息随着LRR变化而变化，选择固定利率则意味着你的房贷应付利息不随着LPR变化而变化。

三、如果未来利率大趋势是下降，则选择LPR有利；如果未来利率大趋势是上升，则选择固定利率较优。从世界各国的情况来看，未来利率应该处于下降趋势，显然，选择LPR更好。

回答于 2019-09-11 08:43:50

答.最近房贷运用LPR利率，成为热点。今天我简单分析一下什么是lpR利率。主要是央行基于所有商业银行每月上报的利率，去掉最高值，去掉最低值，获取每月利率平均值。以这个平均值为准，每月都会更新利率，这也是像利率市场化近了一大步。也可以说利率实时浮动，以前我们运用的是固定利率。在接下来的房贷发展过程中，LPR利率更人性化些，会更受到青睐。但目前来说LPR还处于相对稳定的一个状态，需要一个发展过程。





回答于 2019-09-11 08:43:50

对于个人住房贷款利率转换究竟该如何选择呢？LPR和固定利率有啥影响？

综合目前的房贷行情和经济形势建议：如果是近些年买房贷款，拿到的房贷利率都是在基准利率基础上上浮10个基点或20个基点的，建议购房人转为LPR浮动利率，因为未来降息还是大概率事件，利率还会下调。

如果是前些年申请的房贷，你所拿到的房贷利率是在基准利率基础上有折扣的，建议不转换，选择固定利率。（欢迎大家留言讨论）

随着利率市场化改革的推进，央行规定，未来个人房贷利率将不再由基准利率决定，改由LPR市场报价决定。要求各商业银行原则上在2020年8月31日前完成LPR贷款切换工作。个人可以选择浮动利率，即未来房贷利率随LPR报价浮动。也可以选择固定利率，也就是未来房贷利率按当前的利率固定不变。不过选择机会只有一次。

每个要还房贷的人，面临两个选择：

A是选择转换，从“基准利率×折扣”变成“LPR+基点”，按照一定的重定价周期来重定利率。

B是选择不转换，把当前的房贷利率固定下来。永远不变了。

对于个人住房贷款利率转换究竟该如何选择呢？下面就我个人的一些想法和大家交流分享。

首先我们来弄明白什么是LPR利率？

通常我们所说的利率，是由央行制定的基准利率，是央行给商业银行的贷款指导性利率；LPR则是由18家银行共同产生报价，从中去掉一个最高价和一个最低价，最后平均得出的一个利率，是市场化利率，能反映市场的真实利率需求，在通过LPR实现降息的同时也一步实现了利率的市场化。

近期，LPR报价利率下降，个人究竟如何选择才划算，是浮动还是固定？

理性的选择当然不能拍脑子决定，个人需要综合考虑多个因素，结合自身的具体情况才能做出最优选择.

首先要了解清楚风险的变化

这次LPR转换带来的最大变化是改变了绝大部分房贷人的风险。对于过去房贷打折的个人而言，其波动增大风险提高了；而对房贷上浮的个人而言，风险则下降了。也就是说，过去房贷利率有打折的客户，完成LPR利率转换后，如果遇到降息，将比过去更划算，如果遇到涨息，利息也将比过去涨得更多，而利率上浮的客户则刚好相反。波动越大，风险就越大。

其次要预测未来利率的大致趋势

短期利率的走势相对长期利率比较好判断，随着疫情给经济造成的影响，市场上对降息的预期也随着加大，从短期看，利率水平会进一步走低。

从长远来讲利率下行也是一个大的趋势。我们来看一下发达国家的利率走势，国家经济越发达，它的利率越低，大部分发达国家的利率都是倒挂的，这是一个可以预期的长远发展趋势。如果利率一直下行的话，选择LPR利率就是浮动的利率可能更划算一点。

举例说明：

比如原来跟银行签订的利率是在贷款基准利率（4.9%）的基础上上浮10%，也就是5.39%，而lpr的调整参考的是2019年12月的lpr基准值，2019年12月银行间同业市场发布的五年期lpr值为4.8%的话，那签订的利率5.39%其实就相当于是lpr(4.8%)+0.59%。

那在后续的贷款期间，0.59%的加点值不会变(加点数值=现在的利率水平-2019年12月发布的lpr)，之后贷款利息是会增加还是减少，主要就取决于lpr的变动情况了。lpr提高，贷款利率就变高，利息就增加；lpr降低，贷款利率就跟着下降，利息也就减少。




回答于 2019-09-11 08:43:50

自2019年10月8日起，银行在各类贷款中都要运用lpr作为定价基准，包括房贷，所以将来房贷会进入“月时代”，即按月调整利率。

房贷新政实施后，房贷的利率不能低于lpr利率，银行可根据实际情况在基准利率上上浮。就目前来看，8月20日公布的lpr利率1年期为4.25%，5年期为4.85%，对房贷客户来说，5年期基准低于央行基准利率0.05%，但这并不意味着实际房贷利率会下降。

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