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小微企业贷款到底难在哪里？
企业,小微,贷款小微企业贷款到底难在哪里？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
小微企业贷款为什么难？我觉得有以下几点
一、小微企业的信用风险高，为保障贷款资金的回收率，银行通常乐意向信用高且现金流量稳定的大企业发放贷款。
二、小微企业缺少抵押担保能力，小微企业规模小固定资产少，抵押品越少，中小企业的担保能力越弱，其获得银行贷款的难度就越大。
三、小微企业抗风险能力较弱，持续经营的不确定性，对于以盈利为目的金融企业来说，为确保业务的盈利性、安全性和稳健性。银行在实际操作中就出现回避中小企业贷款情况。
回答于 2019-09-11 08:43:50
近期，国务院常务会议上提到，要引导金融机构降低小微企业融资实际利率和综合成本，将小微企业不良贷款容忍度从不高于各项贷款不良率2个百分点放宽到3个百分点，再次强调了对小微企业的融资支持。
从2019年1月份开始，央行首次全面降准，降低了中小企业贷款的难度，之后一系列利好的声音放出，但很多企业表示申请贷款时依然感觉不容易，到底是什么原因导致企业贷款难呢？
根据业内分析总结，小微企业贷款难的原因大致有以下几个方面：
01
供给不平衡
银行对小微企业放款比例有限，大多数小微企业都想从银行申请到贷款融资，造成了僧多粥少的现状。需求远远大于供给让很多小微企业难以申请到贷款。
02
企业自身资质状况不好
小微企业规模不大，市场竞争力不强，能提供的抵押物有限，再加上部分小微企业对企业信用不够重视导致达不到银行的风控标准。银行从贷款安全性的角度对是否放贷的问题会再三斟酌。
03
贷款手续繁琐
个人贷款申请时，相对来说，银行审核资料少，手续简单。而小微企业想要申请贷款，银行审查的资料比较多，手续复杂，门槛高，让很多想要贷款的企业望而却步。
04
不确定因素多
小微企业本身规模不大，同时信息变换速度太快，企业与银行之间存在信息不对称问题，小微企业风险隐患更大。目前小微企业在银行贷款中的情况多为贷款金额小，贷款笔数多，影响银行管理成本，种种不确定因素，加剧了中小企业贷款难度。
因此，小微企业贷款过程中可能会遇到或多或少的问题，哪些方面是需要企业重点关注的呢？
企业背景
银行对小微企业的考察往往围绕着企业市场份额、行业前景、行业利润、销售资源、国家政策、规模效益，或者企业主从业经验、教育背景、专业技术等方面，因此企业在申请贷款之前要对自身背景情况有较为明确清楚的认识，避免申请停滞在第一步。
企业征信
在受理企业贷款业务时，银行一般首先查看企业和企业主的征信报告，以此来判断企业的贷款资格，所以企业对自己的信誉情况有足够把握，才能大大提高借到款的可能性。
借款用途
依照“专款专用”的宗旨，企业申请的经营贷款可用于生产经营、项目建设或采购等方面，但不得流入房产投资、炒股等高危地带，且资金投入方向要与经营范围所匹配，不然银行拒贷的可能性非常高。因此，企业提交贷款材料时，务必上报借款的真实用途。
盈利能力
对于银行而言，企业的经济活力就是第一生产力，如果企业经营活力不足，不仅达不到借钱助困，获取回报的目的，还可能连借款都还不上，所以，企业的盈利能力是银行判断其偿债能力的出发点之一，也是企业能否借到款的重要考虑因素。
这里需要注意的是：盈利能力并不等于经营收入，在收入门槛背后，财务指标、现金比率等等因素都在银行的考虑范围之内。另外，有抵押物做担保的企业最易获得银行青睐。
回答于 2019-09-11 08:43:50
小微企业信用缺失，难以满足银行贷款条件。小微企业通常具有建立时间短、基础差、基础薄弱的特点。一般来说，他们需要通过以下三种方式获得贷款：
以有抵押条件的小微企业的固定资产、机械设备、提单等项目作为抵押取得贷款
由有担保资质的企业、个人和担保公司提供担保
借助国家扶持的小微企业发展专项资金，可以获得资金支持。但企业项目必须符合国家产业结构调整政策，符合国家对小微企业发展的方向，符合信贷条件、经营状况、资金使用等条件
小微企业贷款很难找到担保单位。由于其实力弱、抗风险能力弱，很难找到其他机构提供担保。即使我们能找到实力和规模相同的小微企业提供担保，我们能得到的贷款额度也无法满足小微企业发展的资金需求。然而，这一过程中产生的担保成本也增加了小微企业的融资成本。
金融机构服务创新不够。为了做好信贷资产的风控，商业银行目前提供的金融服务品种相对单一。
小微企业没有上市公司或政府部门做背书，没有低息融资产品，再一个就是小微企业财务混乱不透明。
回答于 2019-09-11 08:43:50
既不是企业的问题，也不是银行的问题！而是行业互通存在障碍的问题！银行人家不了解企业的经营模式和市场环境，只能从自己的季节角度来看待企业的生存，从个人见解来考虑，很容易就觉得没有前景，没有前景的公司，银行管理者去个给你放款？这就是问题，一大部分是企业本身行业就不是特别好，加上银行管理者不叫企业行情，又不看好。肯定不放心放款
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