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央行降基准利息后，房贷基准利率会降低吗？有何依据？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 为什么我现在买房子，五年以上还是要在4.9的基准上上浮呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

房贷利率，在八月之前，可以选择是固定利率还是lpr，也就是利率市场化。

lpr说简单点，就是18家银行，举牌决定每个月的贷款利率，去掉一个最高，去掉一个最低，取16个的平均值。每个月15日公布。

您可以看我的头条，近期已经降了20个基点，也就是说贷款100万，每月少还20多。

不过咱们的房贷利率，是每年变化一次的，以年初那一次的利率，作为一年的结算。

不过您也不用着急，现在全球量化宽松，降息是大趋势，贷款利率肯定会降的，对房贷也会有降低的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

据我所知，现在应该是没有央行降基准利息或利率的说法了。

在央行推出LPR之后，贷款利率就成为浮动的了，每个月都会有变化。央行会通过一些市场化的操作工具引导利率下行或上行。

按照最近发布的消息，存量房贷现在会分采用固定利率计息的和依据LPR计息的。

固定利率就是你现在的利率是多少，那将来一直是多少。LPR计息的，每年会调整一次，具体调整时间你可以选择每年的元旦，也可以选择贷款发放日。

在LPR推出之后的新增房贷是按照LPR来计息的。具体怎么计息，这个还要看具体银行的政策。

随着利率市场化的推进，在贷款利率上银行会有更多的自主权。所以在贷款的时候，需要更多的看银行的规定。

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先，lpr的公布时间和利率水平。

每月20号早上9:30分公布lpr。买房子贷款几乎都要长于5年，因此相关的是5年期lpr的基准利率。4-20号公布的lpr5年期及以上，4.65%。




其次，房贷利率的确定。

2019-10-8号前，采用贷款基准利率上浮或下调。




lpr开始执行。从2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相对应期限的贷款市场报价利率（lpr）为定价基准加点形成。




lpr全面执行。中国人民银行2019年第30号公告明确，2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的贷款合同。




央行给房贷族发福利，允许已经商业性浮动房贷的人群，可选择转换成lpr，在今年8-1号前完成选择转换。可以参考央行网站




再次，lpr基准利率，会下降的原因。

一是经济环境。经济处于复苏期，同时碰上疫情，急需扶植中小企业发展，给企业输血，利率必然会调整。同时，全球经济发展缓慢都是处于降息通道，国内外环境，都需要降息。二是国际发达国家的贷款的利率是下调的趋势，中国的未来发展方向也是从快速发展到成熟，因此，利率也是下调的趋势。

回答于 2019-09-11 08:43:50

在目前这个时候，还会遇到这种问题，确实是比较罕见的。要么说明问题出在银行，要么说明问题出在你的理解上，相关问题的分析意见如下，供参考。

第一、房贷利率定价基准沿革

01、2019年10月前

房贷利率定价基准利率，可能上浮，可能下浮，也可能执行基准利率，具体怎么执行？

一看于市场行情。楼市比较热的时候，商业银行办房贷一般就会选择上浮5%-30%；楼市比较冷的时候，商业银行办房贷一般会执行基准利率，比如执行4.9%，有的地区还打折，比如95折、85折、8折，等等。

二看首套房，还是二套房。比如，2019年中的时候，本地首套房利率一般打9折-95折，而二套房利率一般上浮15%-20%，三套及以上的话，不能申办贷款了。

02、2019年10月起

新办的房贷利率一律执行LPR利率，首套房利率最低不能低于LPR，二套房利率最低不能低于LPR+60基点。

也就是说，在这个时间起，全国商业银行新办的房贷，应当执行LPR利率，并且根据政策规定，房贷利率从基准利率上下浮动转变为限定最低利率。

从上下浮动转变为限定下限利率，“房住不炒”的意味很浓，维护贷款利率市场秩序的意味也很浓，将部分商业银行打折的权限收掉了，有利于稳定贷款利率市场，抑制杠杆炒房行为。

第二、为什么你现在买房子，5年以上还是要在4.9%基准上上浮？

小菜分析，可能是两个原因：


01、你办的贷款品种不是房贷

应该说你贷款的用途是购房，这个不会有疑问。但你办的贷款品种可能不是按揭贷款，而是其他类型的贷款，但贷款用途是购房，你因此误认为是按揭贷款。

目前来说，在基准利率基础上上浮或下浮的，往往是房抵经营贷或消费贷，你内心里确认这个贷款用途是购房，确实也办了这个贷款，但实际上不是你认为的按揭贷款，所以，贷款利率是在基准利率基础上的上浮。

02、经办银行没有执行央行政策

这个可能性还是存在的。

毕竟，我们国家960万平方公里，有时候“鞭长莫及”的事情还是有的。一般来说，国有六大行都是执行一套系统，一旦违规的话，系统过不去，就不会出现这种情况。

出现这种情况的，往往是地方性“小银行”，比如农商行、村镇银行之类的，缺乏有效监管。当然，基于地方“土政策”，比如，当地中心支行给的特殊房贷政策，还是可能出现你遇到的这种情况。

基于上述两大原因，实践中还是可能出现现在办房贷依然适用基准利率上下浮动的情况。

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