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银行询问LPR更改,要不要转呢?
利率,贷款,你的银行询问LPR更改,要不要转呢?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
2.2.重新定价时间:这里有两个选择,一是每年1月1日,另一个是贷款发放日。因为现在是上半年,我们看一下历史(一年与五年期是同步调整的)。
最近12年有18次利率调整,上调有5次,下调有13次,其中下半年下调有8次,上半年下调有5次。
所以,如果你的放款日在下半年,你最好选择1月1日,如果放款日在上半年,你要选择放款日。
回答于 2019-09-11 08:43:50
央行提供了两个选择,且选择机会只有一次,一是固定利率,二是浮动利率。
变更前,是采用贷款基准利率,按比例浮动的形式定价。变更后,就变成五年期LPR±基点。
如何计算呢?
用你现在的房贷利率-4.8%,得到一个数值X。以后你的房贷利率就变为:五年期LPR+X。X可以为负数,如果你以前的房贷利率是打折的,低于4.8%,那么就表现为减点。
譬如,图上的这笔房贷,之前利率是4.9%,上浮5%,为5.145%,基点就是:5.145%-4.8%=0.345%
以后他的房贷利率就变为:五年期LPR+0.345%。今年,房贷利率依然是5.145%。到了明年,如果对应的五年期LPR下调为4.7%。
则房贷利率可变为:4.7%+0.345%=5.045%。
倘若选择的是固定利率,那么他的房贷利率就一直是5.145%,而且以后不管LPR如何变化,都是按照这个利率还款。倘若选择的是浮动利率,那么他的房贷利率会随着LPR的变化,每年调整一次。
所以,哪一种选择更划算?关键看你如何判断今后的LPR走势,如果你认为LPR长期看涨,就选固定利率,如果你认为LPR利率长期看跌,就选浮动利率。目前主流的观点认为,当前正处在全球货币宽松周期,中国的低利率将是大势所趋,此时选择浮动利率更划算。
世界各大经济体,利率都在下降,甚至不少已经步入了零利率、负利率时代。中国的贷款利率,是全世界中上水平。比如,2019年5月全国首套房贷平均利率为5.42%,二套房贷款平均利率为5.74%。 以20年期贷款为例,全球房贷最低的地区是: 日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、丹麦1.97%、意大利2.03%。丹麦的Nordea银行,近期已经推出了固定利率0%的20年期贷款。
利率下降,对于激发经济活力,有很大的好处。所以中国一直在努力,推动实际利率有效下降,帮助企业发展。去年11月,中国人民银行原行长周小川就表示,我们的利率并没有像很多发达国家那么低,有空间应对货币政策的扩张。“中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代”。你仔细品,这句话的意思。只是尽量避免、快速地进入,而不是不进入,更没提利率上涨。就在2月20日,跟房贷利率相关的5年期以上LPR,再次下降5个基点,到了4.75%。幅度虽小,却再次印证了一个长期判断:中国步入低利率时代,很可能就在不远的将来发生,甚至负利率,也不是完全不可能。那时,选了固定利率的人,真的会后悔莫及。所以,上述的数学题,不会算也不要紧,只需要记着这一点:选择LPR挂钩,某种程度上也是押注了国运。
最后要提醒的是,根据央行政策要求,将定价基准转换为LPR后,不可再转回按照基准利率定价,也就是说,定价基准只能转换一次,借款人应在审慎思考后作出理性选择。
回答于 2019-09-11 08:43:50
要转成LPR加点的形式。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个当然是转了因为相对原来的贷款利率这个更加划算利息更少哦
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