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重疾险值得买吗？真实成分大不大？
保费,癌症,责任重疾险值得买吗？真实成分大不大？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个问题非常好。首先，重疾险值得买。原因:1.买重疾险是解决罹患重疾后家庭收入补偿，可以让病人能够更好地活下来。
2.这次疫情可以看出，我们所在的世界，病毒也在升级，无论家庭是否富裕，可以花的起治疗重疾的钱，还是家庭贫穷，暂时买不起重疾险，重疾险都是有必要配置的，只是在配置顺序上建议先意外、医疗，再重疾。
3.百万医疗+重疾+海外重症，这样的配置可以最大限度地挽救重疾病人的生命。
4.重疾险可以根据被保险人的身体、家族遗传情况，选择单次赔付或者多次赔付，以一个26岁女为例，每年1000元买10万保额，很多客户是可以买得起的，因此片面地说重疾险很贵是不客观的。
希望我的解答对你有帮助，祝健康[微笑]
回答于 2019-09-11 08:43:50
为什么在大家脑海里对重疾险的整体印象不佳？公子这两年一直持续关注的一个案例，也许能给我们提供一个答案。
故事主角是一位90后女孩，就职于上海某金融机构。
她在罹患癌症后，原本平静的生活被打破了：
如何谈离婚？如何告诉父母？如何治病？一系列问题压向了她。她用思维导图的方式整理了一份自救指南，也可以说是一条死中求生之路。
后来这份自救指南（《魔都28岁硬核知识型美少女自救指南》）在朋友圈大范围刷屏，相信很多人都看过这篇文章，没看过的也可以自己微信或微博搜一下。
作者笔名柱子哥，目前还在接受治疗之后。
在这个小姑娘的自救过程中，有两个细节引发了公子的关注，都是与保险相关的。
细节一：花几万块买的保险，只赔了1万块。
柱子哥一家前前后后配置了很多份保险，
可是在整理保单准备理赔的时候，她震惊了：
以为老母亲给自己买的是份重疾险，却万万没想到是份分红型寿险。
本来想靠着这一笔钱解决自己面临的窘境，结果怎么也没想到，每年交好几千快钱的保费，得了重疾才赔1万块！
就像主人公自己的原话一样：现在1万块钱能解决什么问题！！！能看什么大病！！！
毫无疑问，被坑了！
细节二：以“带病投保”拒赔！
好在柱子哥有金融知识，除了爸妈给买的，她自己配置了保险。
可紧接着，她面临了一个最大的打击：
被保险公司给扣了个帽子，涉嫌违规带病投保。保险公司打算拒赔！
买卖保险的时候，保险公司常常会“宽进严出”，
买的时候什么也不查，等到需要赔了就各种查医疗记录。
这也就是为什么大家说重疾险坑了！
不过，好在幸运的是，历经了3个月后，柱子哥最终得到了70%保额的通融赔付。
柱子哥的具体案例可以参考这两篇文章：
如何度过人生艰难：魔都28岁硬核知识型美少女自救指南
请不要吃我的人血馒头|如何正确地与保险公司撕逼
柱子哥的经历绝不是个例，事实上很多人都被重疾险坑了。
公子作为资深的保险业从业人员，怎么今天要“铁锅炖自己”？
其实并不然，重疾险本身产品设计复杂，
而且某些不怀好意的人出于销售的目的，会将重疾险无限简化，把重疾险夸得太花乱坠。
从而导致很多家庭踩坑。
而这，也就是为什么我不建议大家轻易买重疾险的原因。打破信息不对称，在购买重疾险之前一定要清楚下面几点：1、重疾险的常见套路有哪些？2、如何认识重疾险，以及重疾险正确该怎么买？
3、目前，有哪些值得推荐的产品？
柱子哥的遭遇绝不是个例，
自公子从事保险业以来，每天都会遇到重疾险的各种咨询，
也时常会有朋友发来各种重疾险保单，让公子看看怎么样。
但是坦白讲，大多数人的重疾保单多多少少都存在些问题，
下图是肆公子团队抽样了上百份重疾险保单完成的统计表：
毫无疑问，很多人花大价钱买的重疾险，或多或少都存在些问题。
很多人在买重疾险前，并不知道重疾险是什么，
花大价钱买了一份自己也不知道有什么作用的保险，
最后就会被信息不对称给坑了。
（1）重疾险从来就不是“确诊即赔”
重疾险动辄几千上万，绝不是一笔小支出，像这种“大件”，咱老百姓本是要精挑细选的。
但是呢，某些销售人员为了销售方便，把原本复杂的信息简单化，说重疾险“确诊即赔”，
于是，绝大多数人就在啥都没弄明白的情况下被忽悠了。
记住了啊，各位，如果有业务员敢这么说，
一定要打开录音，把这话给录下来。
要知道，重疾险并不全是确诊即赔，
大多数重疾获赔需要满足一定的条件：
如上图，
只有很少一些病种是确诊即赔，大多数都需要实施某种手术或者达到特定状态才赔。
比如脑中风后遗症，它的条款长这个样子：
条款明确要求180天后还处于某种状态才赔，这显然不是确诊即赔。
重疾险本身就是为了保障对身体健康有极大伤害、且需要长期治疗的病，
而费率与定价相一致，
这些看起来定义严苛的病，咱老百姓其实并不吃亏，
如果重疾的定义宽松下来，那它一定会非常非常贵。
（2）XX重疾险的病种多，定义宽松
经常在朋友圈看到XX保司的代理人，
别人XXX病不赔，XX病定义严格，只有XX公司他们赔，
这话真的可信吗？
早在2007年，保监会就一刀切了25种重疾，进行了统一规范，
而且这最高的25种占到了重疾理赔的95%左右，是重疾险的核心保障：
比如占比最高（60%-70%）的癌症条款是这样的：
急性心肌梗塞的条款都长这个样子，
25种重疾，在多款产品对比下，结果是这样的：
（点开看大图）
大家你看，最核心的保障都有着统一的规范，何谈“理赔宽松”？
也正是因为主体保障都一样，所以我们才敢说，挑选重疾险时就是挑便宜的买。
（3）不看健康告知
某些无良销售人员会无视保险对健康的要求，强卖保险。
说什么：
不用看健康告知，买了保险两年后一定能赔，闹得凶一定能赔。
公子经常会看到这样的情况，明明达到了重疾理赔条件，结果被保险公司拒赔了。
保险公司会告诉你，因为你违法了健康如实告知，属于带病投保，所以拒赔。
就像开头故事里的柱子哥一样，同样一个理由。
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