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重疾险值得买吗?真实成分大不大?
保费,癌症,责任重疾险值得买吗?真实成分大不大?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
但高发的轻中症,银保监会没给定:
(点开看大图)
大家会发现,相比于其他几款,嘉和保少了慢性肾功能障碍一项。
慢性肾功能障碍在轻症种比较高发,不保确实说不过去。
而且糖尿病和高血压跟肾功能衰竭有很大的关联性,
糖尿病和高血压患者中有至少一半有肾脏疾病。
所以如果有高血压、糖尿病症状或相关家族病史的朋友们,尽量不要选嘉和保。
2、无忧人生2020
女性购买最优
无忧人生2020如果不加心脑血管责任,是一款性价比非常高的产品,尤其适合女性购买。
基础责任:
113种重疾,赔一次,每次100%保额;
25种中症,赔2次,每次60%/65%保额;
50种轻症,赔3次,每次45%/50%/55%保额。
额外赔付有优势,
50岁前赔付150%的保额,50岁-60岁确诊,赔付160%的保额,买了50万保额可以赔80万,属目前行业内最高。
重要可附加责任:
在可选责任中,最重要的无疑是癌症二次责任。
无忧人生2020的癌症二次责任,相对比较完善:
如果首次发生癌症,只要在3年后再次确诊癌症,包括新发、复发、转移/扩散、持续/仍未治好,都可以获得基本保额120%的赔付。
如果首次发生非癌症,比如急性心肌梗塞(赔了50万),只要180天后查出患癌,也可以获得保额120%的赔付,第二次赔60万。
不建议附加心脑血管二次赔:
12种特定心脑血管疾病可以赔2次,100%保额,
但是,两次心脑血管疾病之间必须间隔3年,而且不能是同一种疾病。
对于心脑血管来说,同一疾病再次复发的概率,要远远高于不同疾病发生的概率。
因而实际实用性较差。
最后看保费:
从基础责任来看,50岁保额,保终身,30年交,
30岁男,无忧人生2020 5505元。30岁女,无忧人生2020 4940元。(考虑到60岁前150%保额,应该是女性目前最划算的)
但是,如果加上癌症二次责任就不算便宜了,
50岁保额,保终身,30年交,
30岁男,加癌症二次是6270,增幅13.9%
30岁女,加癌症二次是6055,增幅22.5%癌症二次责任保费稍微高了些。
综合上面几点,
对无忧人生2020的定位,应该是女性购买为佳的产品。
男性的话,在目前的产品序列中,有更好的推荐项。
而且无忧人生2020还有个姊妹款优惠宝,责任上非常像,产品定位也非常像,比较适合女性购买,在此就不多赘述了。
3、钢铁战士1号:男性购买最佳
达尔文2号下架后,三峡人寿紧接推出了一款钢铁战士1号,这两款产品保障几乎一模一样,唯一的区别是钢铁战士1号多了一个心脑血管二次赔责任。钢铁战士1号就有点达尔文2号升级版的味道。
基础责任:重疾赔1次 ,60岁前出险,能多赔50%保额,50万保额能赔75万;
轻症赔3次,每次赔40%保额,50万保额能赔20万。轻症还多了5种特定心血管疾病的复发保障,如果得过一次特定心脑血管疾病,间隔1年后又得了同一种,还能再赔一次。
由于男性患心血管疾病的概率更高,事实上对男性就更加实用。中症赔2次,每次赔60%保额,50万保额能赔30万。
重要的附加责任:一是癌症二次赔责任;首次重疾非癌症,间隔180天后再患癌症可赔120%保额,首次重疾为癌症,间隔3年再得癌症赔120%保额。从下面的保费比较我们会看到,钢铁战士1号的癌症二次责任,更适合男性购买。
二是心脑血管二次赔责任;
5种特定心脑血管疾病,赔2次,120%保额,不论首次重疾是否为心脑血管类疾病,间隔期都是1年,这一点就比无忧人生2020好。而且也不要求两次必须为同一种心脑血管疾病。
不过,加上这项责任相对较贵,如果30岁男性,50万保额保终身,30年缴费,
不附加心脑血管责任,5485元;附加心脑血管责任,6350元,保费贵了16%,有预算,再考虑该责任。
最后来看保费,
从基础责任来看,50岁保额,保终身,30年交,
30岁男,钢铁战士一号 5485元。30岁女,5270元。
如果加上癌症二次责任后,
50岁保额,保终身,30年交,
30岁男,加癌症二次是6000,增幅9.3%;
30岁女,加癌症二次是6305,增幅19.6%。综合保费来看,男性购买钢铁战士一号为佳。
4、超级玛丽2020MAX:
特定年龄额外赔付+可附加心血管特疾2次赔男性购买为佳
在达尔文二号下架以后,超级玛丽2020MAX是男性的最佳选择之一。
超级玛丽2020MAX基本责任,
110种重疾,赔1次,50万保额赔50万;
60岁前,赔付150%的保额,50万保额赔75万。
中症25种赔2次,首次赔60%保额,50万保额赔30万;
轻症50种赔3次,首次赔45%保额,50万保额赔22.5万。
在这个设定之下,
50万保额,30年交,保到终身,
30岁男,每年5460元;30岁女,每年5100元。
而超级玛丽2020MAX还有一点特别之处在于,
它不仅能癌症二次赔,急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术两个病,也能二次赔付。
而且无论是癌症二次赔,还是心血管疾病,Max第二次都是赔120%。
一般来说,男性的心血管疾病更为高发,因而男性可以考虑这款,
30岁男,50万保额,30年交,
保到终身,含癌症和心脑血管二次,6320元。
在19年5月份,芯爱一号今年也出现过类似责任,需要8100元,现在来看,直接贵了28%。
产品更新太快了,也侧面反映了超级玛丽MAX足够厉害。
5、康惠保2020:
曾经的性价比之王,再度升级
“康惠保”系列,作为百年人寿的招牌产品(甚至是互联网保险的招牌产品),这两年可谓是风光一时。
去年10月份,康惠保又迎来了最新的升级,变身康惠保2020。(具体测评)
这款新产品,无论从哪个角度看,也是非常能打的。
1、基本保障
100种重疾,赔1次,赔付100%的保额。
此外,康惠保2020在投保前10年患重疾,还会额外赔付50%的保额,
买50万保额能赔75万;
投保第11-15年,额外给付35%保额,50万保额赔67.5万。
20种中症,赔2次,每次赔付60%的保额,50万保额能赔30万,
35种轻症,赔3次,赔付比例分别是保额的35%、40%、45%;
50万保额能赔17.5万/20万/22.5万.
50万保额,保终身,30年缴费,
30岁男是5265元,30岁女是4845元。
在同类产品之中,也是一流。
如果从基本责任来看,康惠保2020是绝对的五星级产品。
2、癌症二次保障
所谓癌症二次责任,指的是在得了癌症拿到理赔,一段时间后,
癌症的新发、复发、持续、转移,能赔第二次。
老王得了胃癌赔了50万,3年后老王的胃癌还没好,就还能再赔50万。
虽然说不及嘉和保便宜,但也是不错的,
50万保额,保终身,30年缴费,
30岁男是5660元,30岁女是5680元。
3、特定重疾保障
康惠保2020版可以选择附加男性特定疾病、女性特定疾病、少儿特定疾病。
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