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最近都在说转房贷利率?有没有懂得,有哪些指教?
利率,贷款,你的最近都在说转房贷利率?有没有懂得,有哪些指教?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
定价基准转换为LPR后,利率在第一个重定价日前不会发生变化,从第一个重定价日开始才可能随当时的LPR而变化。重定价日和重定价周期可执行原合同约定,也可由借贷双方重新约定,房贷重新约定的重定价周期最短为一年。
若重定价日为每年的1月1日,那么在2020年3月至8月的任意时点转换,2020年的利率均与原合同利率保持一致,2021年1月1日起将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率,此后年份以此类推。若重定价日为每年贷款发放的对应日,那么根据大部分银行的转换公告,在重定价日之前转换的,2020年重定价日即可参考最新发布的LPR确定利率;在重定价日之后转换的,则需等到2021年重定价日才可参考最新发布LPR确定利率。
接着用上面的例子,假设2020年3月—2021年7月5年期以上LPR为4.75%(实际情况很可能会有所变化,具体取决于当时的LPR报价):
(1)如果小王的房贷重定价日为每年1月1日,2020年3月至8月转换没有任何区别,2021年1月1日之前,他的执行利率均为4.8%-0.39%=4.41%,即2019年12月5年期以上LPR(4.8%)加固定点差(-0.39%);2021年1月1日之后,则变为4.75%-0.39%=4.36%,这里的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。
(2)如果重定价日为贷款发放日(即每年8月1日),若小王在2020年7月31日前转换,转换后到7月31日,这笔房贷的执行利率为4.41%;2020年8月1日之后为4.75%-0.39%=4.36%,这里的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。
若小王在2020年8月1日后转换,则这笔房贷的执行利率在2021年7月31日之前都会保持4.41%不变;2021年8月1日才开始执行4.75%-0.39%=4.36%的利率,这里的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个说起来有点复杂,但是我可以明确告诉你,转了是好事,这都是由于目前中国社会的需求造成的,你只要到银行直接申请转房贷利率为LPR+基点就行了,相信我吧!
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果选择固定利率,则意味着在LPR下调的时候,无法享受下调的好处;但是,如果选择浮动利率,一旦LPR上调,则意味着比过去要承担更大的利息负担。而且,按照央行的公告,一旦选择,就不能改动。市场上有很多的解读,都在告诉大家如何选择才能省钱,才能“占到便宜”,这更引发了大家的焦虑。
我觉得不管你选择固定利率,还是LPR为基础的浮动利率,不管未来LPR如何变化,你的房贷利息不一定比现在少多少。一方面银行不会吃亏,这一点你一定要清醒。另一方面,房贷利率除了要参考LPR,还得看房地产金融政策。总之,你想占便宜真的很难。
选择浮动利率的风险在于未来有没有通胀的可能。如果一旦通胀,LPR必然上升,带动房贷利率上升。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先,你必须在换和不换之间做一个选择,to be or not to be。如果你实在没空,银行会逼你做出选择;如果你有选择恐惧症,那么请马上克服;如果说我想先观望下,看看大家都选啥,那好,给你一个期限到今年8月31日。以上都是插科打诨,下面进入正题。
以前的房贷利率是如何确定的?央妈一般会提供一个基准利率,各大银行可以根据情况上下浮动一定的百分比,例如基准利率是4.9,而某行实行上浮10%的利率规定,那你的房贷利率就是5.39%。如果你选择了固定利率,那么上面那个5.39就会一直陪你到海枯石烂,地老天荒(直到贷款还清)~假如以后浮动利率不断下调,你可能会想:曾经有一个真诚的选择摆在我面前、我没有珍惜,等到失去的时候、我后悔莫及。人世间最痛苦的事莫过于此。。如果上天能够再给我一次重新选择的机会,我要对银行说,我选浮动的!如果非要给这个浮动加一个期限,我希望是一万年!
说到浮动利率,LPR是核心要义。那么什么是LPR?Loan Prime Rate其实就是是以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的,由央行。。。好啦,我们不用懂!举个栗子,本次利率调整参照的是2019年12月份的LPR4.8%,如果现行贷款利率是上浮了10%的,也就是4.8×1.1=5.39%,5.39-4.8=0.59。这个0.59跟你有缘分了,以后你的房贷利率就是LPR+0.59,LPR可以是12345,房贷利率就是对应的1.59、2.59、3.59、4.59、5.59。如果你的贷款行一直是执行基准利率下浮10%的折扣,房贷利率是4.8×0.9=4.32,同理4.32-4.8=-0.48,那你以后的房贷利率就是LPR-0.48。
看看专家们是如何预测的: 对于未来LPR的走势,受访专家认为,长期来看很难说,短期看LPR确实是下行的。
苏剑表示,如果在全世界横向比较的话,中国现在的利率在全世界是比较高的,应该会下降。但利率波动性很大,没准儿过上一年半载又会大幅度上调。
曾刚强调,不管做出哪种选择,估计都不会有太大的差异。“未来LPR可能会有下行,但下行空间我觉得恐怕不会特别大。如果上行,上行的空间恐怕也不见得非常大。”
回答于 2019-09-11 08:43:50
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