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LPR是什么,大家觉得应不应该转?你们转了吗?
利率,贷款,贷款利率LPR是什么,大家觉得应不应该转?你们转了吗?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
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这种情况比较简单,就是按照现在你的房贷利率一直执行下去,不能改变,后悔也没用。按照基准利率4.9%,如果你的是上浮10%就是5.39%,下浮10%就是4.41%,具体看您当时和银行协商定的利率是多少。
我自己的是4.53%,朋友买房晚是6.03%。如果您剩余还款还剩5年左右,建议就选固定利率,省的折腾了,相差不大。如果房贷利率打了七五折,那么也要慎重,因为选浮动LPR利率,可能反而还贷钱变多了。
第二说LPR浮动利率。这个问题的核心是你猜未来加息还是降息。计算分2步。第1步计算浮动就是“加点数值”=现在合同执行利率-4.8%(2020年转换是以2019年12月LPR利率5年期4.8%为基础计算),有人为负值,有人为正值。以我的房贷4.53%为例,那么加点数值=4.53%-4.8%=-0.27%,一直跟着我还完房贷为止。
第2步计算“个人住房贷款利率”,此利率=重定价日最近1个月LPR+加点数值。
总结,第一点是2021年的房贷利率是2020年12月对应期限LPR+加点数值,今年不受影响。第二点是眼前和未来利率下行可能性非常大,所以LPR会处于下降趋势。建议转换,至于多年以后是否上涨,上涨有上涨的应对,先把目前的钱省了。欢迎关注我@陌上丽花NO1,轻松学理财。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我18年商业贷款买的房子,贷款了48万,贷款利率是5.6。前段时间也在纠结要不要转,后来我选择了固定利率,我的想法是这样的,如果你5年后有能力提前还款,就选浮动的,因为目前疫情的影响,全球的经济萎靡,国内也是一样,那就会货币宽松,贷款利率下降,是能省点利息的。 但是经济一但好起来,相反的就会多。我还是比较看好中国经济。另外就是目前我的5.6即使转成浮动的,省的话一年也就2/3千,没多大意思,还是选择固定,不用操心了,心里有底了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
随着个人住贷款定价机制的转变,在3月初的时候LPR这个词汇一直以来都是比较热门的话题,很多居民在选择个人住房贷款到底是,LPR浮动定价机制合适还是固定的定价机制合适当中纠结,其实自己在未转变前也是比较纠结的,毕竟不管选择固定还是LPR浮动利率,均相当于对赌今后国内的LPR走势。。。
LPR是什么?
这里就不再说太多废话了,LPR利率目前是18家银行每月20日9:00点前,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,在当日9:30分对外公布(央行官网可查询)。
浮动LPR定价机制优点?
从历年的LPR利率走势以及受此次疫情的影响整体来看,国内目前的LPR利率未来3-5年内保持下滑期的概率较大,毕竟要想降低中小企业的融资成本,刺激国内整体市场经济的稳健发展,LPR利率必然是会发生下浮,这是后广大居民如果选择浮动的LPR定价机制,那么较大的概率在未来3-5年内,应该均是会享受下浮后的个人住房贷款利率(期限在长无法预测毕竟政策随时都有可能变,3-5年应该不会发生大幅上涨的概率LPR)。
固定的定价机制优点?
固定的个人住房贷款利率定价机制,唯一优点其实也就是,不受国内整体市场经济的影响发生上浮或下浮,个人住房贷款利率保持固定不变的利率,直至个人住房贷款结清为止。
固定利率和浮动LPR利率如何选择?
要说如何选择选择哪种方式比较合适,个人观点未来3-5年内,有计划卖房或换房,以及转公积金贷款和剩余还款期限低于等于5年,在这种情况下不用纠结直接选择浮动的LPR利率合适,因为这样可以享受几年,下浮后的个人住房贷款利率,即便是在这段期限内LPR利率发生上浮,取决于还款期限较短,下降以及上浮平均下来整体的个人住房贷款利率不会有太大变化,所以说剩余还款期限较短的居民选择浮动的LPR利率比较合适。
剩余还款期限较长达到10年以上,目前的个人住房贷款利率低于现在LPR利率4.8%的情况下,个人建议选择固定的定价机制,虽说3-5年内LPR利率应该是会走下滑期,但是今后有很大的不确定因素,会发生LPR利率的上浮概率,目前本身个人住房贷款利率就很低了,没有必要再博取更低的个人住房贷款利率(毕竟随着社会的发展LPR利率也是有可能会发生上浮),所以说目前个人住房贷款利率,低于现在LPR利率的情况下建议考虑固定的定价机制。
转变时注意事项
对于个人住房贷款存量(19年10月8日以前办理的个人住房贷款)居民来说,在2020年3月1日至2020年8月31日前,必须做出选择浮动LPR定价机制或固定的定价机制,如果居民在这段时间内没有到当地银行营业网点,过手机银行,网上银行,电话银行,短信等方式进行最终的选择,各银行是会在截止日当天0时,对未作出选择的储户同意默认为浮动的LPR定价机制(相对来说比较重要,不管选择哪种方式建议在8月31日前做出选择)。
还有此次个人住房贷款利率定价机制的转换,个人住房贷款存量居民只有一次选择权,选择后不能在进行任何改变,直至个人住房贷款结清为止(选择的时候一定要考虑清楚在做决定)。
本人的选择
自己的个人住房贷款利率是,央行基准利率上浮10%贷款利率5.39%,选择的是浮动的LPR定价机制,因为自己和爱人预计在今后5年内是会进行卖房或换房,所以选择的浮动的LPR定价机制,不过在不考虑换房的情况下自身也是会选择浮动的LPR定价机制,因为今后国内发生零利率的概率也是有的,比较国外西方国家目前已经有零利率的国家,所以个人会选择浮动的LPR定价机制博取较低的个人住房贷款利率。
综上:LPR利率简单来说18家银行贷款利率的平均值;应该选择固定还是浮动LPR定价机制,根据以上内容在加上个人风险承受能力而定,不管如何选择均是对赌协议(毕竟任何人都无法预测未来LPR利率准确的趋势)!
以上就是关于我的全部分享与观点,希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创,谢绝抄袭00:05
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