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房贷利率是5.635,该不该改成LPR模式呢?
利率,贷款,基准房贷利率是5.635,该不该改成LPR模式呢?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
该不该改成LPR浮动利率,其实主要是是看你对风险把控。转换为LPR,市场化程度也越高。未来如果LPR下行,利率水平也会随之下降,这样的话肯定比固定利率要好,但是如果LPR向上,利息自然就多。
回答于 2019-09-11 08:43:50
改LPR,可以减少支出,LPR长期下行,具体原因欢迎看看我的文章,里面有详细阐述。
https://www.toutiao.com/i6803603830647816716/
回答于 2019-09-11 08:43:50
你好,关于房贷是否转换成LPR模式,合肥房产有一些建议,欢迎聆听。
前几天,央行发布了一则爆炸性的公告,主要内容是LPR将会完全取代基准利率。
无论是过去、现在,还是未来的买房人,只要是涉及到房贷,全部都要按照新规则重新计算与调整!
这让全国上下的有产阶级们都开始纠结起一个问题:到底要不要转LPR?
这里,我们有几点解读和建议:
解读一:LPR利率是什么?
LPR就是理论上银行贷款产品的最低利率。
就是说,银行做贷款,利率再低不能比央行公布的LPR利率还要低。
比如说,央行公布最新的5年期以上LPR是4.75%,那么理论上来说,注意,理论上!理论上银行所有的5年期以上贷款产品利率都不能低于4.75%。
解读二:现在最新的房贷利率怎么算?
今年以来,央行已经要求全部的商业银行,所有的贷款产品,自然包括房贷,全部要跟LPR挂钩,一切的贷款产品的利率都由LPR加点形成。
当前的房贷利率=LPR利率+加点或减点。 大家有问题的主要就是这个加点或减点。
简单讲,加点主要是个调控的政策工具。比如楼市太火,房价涨很快,中央想调控了,就把加点增多,让总的房贷利率上升,减少投机需求;反之,楼市太冷,中央想刺激一下,加点就减少,降低实际利率。 如今的房贷利率算法,已经和基准利率没毛线关系了。
解读三:可LPR跟利率基准转换是什么鬼?
最新的房贷,或者说今年以来的房贷,当然全部都是按照“LPR+加点”的方式计算的,但去年以前,甚至在这近三十年的“中国房贷史”里,房贷利率的计算法一直是基准利率上浮或下浮某个百分比。
至于说基准利率这玩意儿,是货币政策的一种,央行会根据金融调控的方向,不定期地公布。加息、降息就是这么来的。
比如说,假如你2014年那会儿做房贷,基准利率降到了如今4.9%,你又做了个差不多7折的优惠利率,那么你每年支付房贷的利率=基准利率*70%,就是3.43%。
如果这个基准利率上升或者下降了,你每年的贷款利率就是要跟着变的。如果从4.9%升到了5%,第二年你的利率也得跟着升到3.5%。但7折的优惠是不变的,无论基准利率是多少。
现在央行的意思很简单,老算法央行不想玩儿了,央行想把全部的贷款产品利率都=LPR+加点。那么这就涉及到一个“基准转换”或者说“转轨”的问题。 毕竟当年银行都是跟客户签了合同,盖了章的,现在央行一声令下等于说要“改合同“,自然就得来请示各位客户大大啦。
那么问题一大堆就出来了。比如说,当年做了7折利率,只要3.43%,现在最新的5年期LPR要4.75%,怎么搞嘛!跟LPR差好大一截呢,转了岂不是亏了? 并不是如此。
如果你同意转基准的话,你的房贷利率=LPR(4.75%)-132个基点,还是等于3.43%。 那问题就来了,搞来搞去还是一样的,转个毛线啊,吃那么空!
解读四:为什么建议从基准利率折扣或上浮转向LPR加减点?
因为如今的基准利率4.9%很可能永远不会波动了。央行可能永远不会再去做任何基准利率的调整。 为什么呢?因为现在涉及加息或是降息,完全就是LPR决定的,LPR是理论最低贷款利率,LPR上升就是加息,LPR下降就是降息。已经没基准利率啥事儿了。
所以,无论你之前做的是7折利率,还是9折利率,或者上浮10%等等,你已经是一个“固定利率“了,因为基准利率可能永远不会上升或者下降了。 也就是说,如果你不转向新的LPR加点减点的新利率算法的话,以后降息的话,任何房贷便宜都跟你无关了!
你比如说,还是以7折利率举例,如果你同意转基准的话,你的房贷利率=LPR(4.75%)-132个基点,还是等于3.43%。如果LPR下降到了4.5%,你的房贷利率就只有3.18%了!但如果你不转基准的话,你的房贷利率就还是3.43%,等于降息的好处你没吃到嘛!
不过要注意一点,一旦你同意转的话,以后无论LPR如何变动,上述案例中,计算你的实际房贷利率中的那“减132个基点”是不能变的了。
如果您觉得我的回答可以采纳的话,欢迎关注订阅#合肥房产#,了解更多楼盘信息哦~
回答于 2019-09-11 08:43:50
建议变更。
回答于 2019-09-11 08:43:50
建议短期可以更改
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