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房贷利率是5.635,该不该改成LPR模式呢?
利率,贷款,基准房贷利率是5.635,该不该改成LPR模式呢?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
所以两者的区别是产生的机制,而他们的作用其实是一样的,都是作为贷款市场的定价基准的。
2、选固定和浮动有什么区别?
在这次利率换锚中,有两种选择,一种是直接变成固定利率,另一种就是变成以LPR为定价基准的浮动利率。如果你选择的是固定利率,那么未来LPR上涨对你是有利的;如果你选择的是浮动利率,那么未来LPR下跌对你是有利的。
所以,如何选择的关键就是在于LPR未来是涨还是跌,那么LPR未来的走势是什么?
上文已经讲过了,LPR的作用其实就是以前的贷款基准利率,换了一个名字,换了一个产生机制 ,但是其作用是一样的。
而美国的基准利率“联邦基金利率”,在这个月先后下调了50个基点和100个基点,已经降到了零,英国的基准利率也下调了50个基点,其他各大央行也是如此,那么从当前的情况来看,全球央行都是在降息的。而中国在2月份的时候,降低了LPR的数值,其实也相当于是降息了。
一个国家的基准利率是所有利率之母,利率是衡量资金成本的,而和资金成本对应的是资金收益,所以,当资金收益越高的时候,那么我们可以承受的资金成本也越高,我们能够获得15%的收益的时候我们也愿意支付10%的成本;反之,如果我们的收益只有10%的时候,我们愿意支付的成本也会降低到5%。
那么一个社会的整体资金的收益是和什么相关的?其实是和一个国家的经济增速相关的,经济发展速度越快,也意味着赚钱越容易,收益率越高,经济发展速度越慢,那么赚钱就越难,收益率也降低。
那么LPR未来的走势其实是和经济发展走势是相关的,未来中国的经济增速会回到8%吗,会回到10%吗?
回答于 2019-09-11 08:43:50
房贷利率5.635%,目前看确实偏高了,如果按照LPR模式调整,利率可以下调一下的。
根据“中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.05%,相比上月下降10个BP;5年期以上LPR为4.75%,相比上月下降了5BP。”,房贷利率高了些,可以下调的话,建议下调。
但是是否可以改成LPR模式,还是要看你和银行签订的贷款合同中关于利率的合同约定。
因为LPR模式并不是针对所有的银行客户提供的贷款服务。
LPR的全称为(Loan Prime Rate),即“贷款基础利率”,这个利率最开始是用于对公贷款,之后慢慢开始改革。
它是金融机构对最优质客户提供的贷款利率,所以这对于我们普通的贷款者而言就是不用接受各种各样的利率变动,直接以最佳利率进行结算。
贷款利率以LPR为基准(LPR+固定基点)的,那么房贷一般是一年一调。而如果你没有被银行作为优质客户,贷款合同里定死了5.635%,那么你首先要争取银行同意修改贷款合同,重新按LPR模式签订补充合同。
因此,是否可以调整为LPR模式,不仅仅是你单方面的意愿,还要看你的贷款银行的意愿,你需要仔细询问银行,并向银行提出变更银行利率计息方式的申请。
祝你好运!
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回答于 2019-09-11 08:43:50
五年内变,十年到二十年就选固定!
回答于 2019-09-11 08:43:50
该不该换成挂钩LPR,与你现在的利率是多少完全没有关系。
你需要考虑的唯一问题是,利率在未来是可能上升,还是可能下降。如果未来利率可能上升,那么应该选择固定利率,锁定当前较低的利率水平;如果未来利率可能下降,那么就应该选择挂钩LPR,这样只要LPR下降,那么你的房贷利率也可以随之下降。
2019年8月,中国人民银行改革完善LPR形成机制,LPR由原来“贷款基础利率”升级为“贷款市场报价”。LPR有两个品种:1年期(为5年及5年以下贷款提供参考)、5年期以上(为5年以上贷款提供参考)。中国工商银行等18家银行每个月报出各自的利率,全国银行业同业拆借中心去掉最高和最低的后算出平均数,每月20日上午9:30公布,作为银行贷款的定价基准。目前,所有新发放的贷款都已经以LPR作为定价基准。已经发放的原有贷款,包括房贷在内,正在进行定价基准转换。
从短期的趋势看,我国LPR正在下降。从2019年8月20日新LPR第一次公布以来到2020年3月20日最新LPR公布,1年期LPR从4.25%降到了4.05%,降了0.2%;5年期以上LPR从4.85%降到了4.75%,降了0.1%。从中期的趋势看,利率下降概率较大。目前全球经济处于下行周期,各国经济都不大景气,利率下降空间还是有的。3月份以来,全球开启了“降息大赛”。据不完全统计,全球有21个国家实施过29次降息。特别是美国,一口气将联邦基金利率下降到零区间。当然,二三十年后利率走势如何,谁也说不准。预测二三十年后利率走势,我觉得没啥意义。
回到这个问题上来,不管你现在房贷利率多少,我的建议是:转换成以LPR为定价基准。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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