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选固定利率好，还是lpr好？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

我国金融业将进一步开放，那么未来外资银行也会越来越多地进入国内房地产市场贷款市场，由于国外银行存款利率很低，未来外资银行的国内贷款利率可能会压低国内利率基准。

如以日本的银行贷款基准利率为例，2014年的时候日本各银行的贷款利率还是最高的，但也只有1.25%，甚至还不如国内1年定期存款的基准利率高；中间一直处于下降的态势，最低的时候贷款利率仅为0.9%；2018年回涨到了1%，而到了2019年又降到了0.95%，可以说是相当低的。

可以想象，一旦金融业进一步对外开放，未来利率下行的空间依然很大。

或许有一天选择随LPR浮动的，你的房贷利率就会降到2％，而现在的房贷固定利率在4.9％左右，那时你还淡定么?

个人意见，仅供参考。

欢迎点评，关注【一世明哥私家历史】

回答于 2019-09-11 08:43:50

无需太多理论，以免你看的累。

首先说下房贷利率转换成LPR后怎么算？

给个LPR利率转换公式：原利率-4.8%=你的“加点”值

也就是说以后你的房贷利率就是LPR加上你的加点数值，就是一个新利率了。公式如下

新利率=LPR＋“加点”数值

没看懂不要紧，通过举例直接让你明白：

第一种情况：假设你以前是基准利率4.9%，那么就是4.9%-4.8%=0.1%（你的加点值就是0.1）那你以后就是LPR+0.1=你的新利率

第二种情况：你以前的是8折利率3.92%， 那么就是3.92-4.8=负数0.88（你的加点值就是-0.88）那你以后就是LPR-0.88=你的新利率

第三种情况，你以前的利率是上浮3成就是6.37%，那么就是6.37-4.8=1.57（你的加点值就是1.57）那你以后就是LPR+1.57=你的新利率。

发现了吧，过去利率上浮，改革后，利率还是偏高，过去利率打折的，改革后，利率还是偏低，打折依然有效。看懂了吧，就这么简单。

那么问题来了，到底选固定利率还是浮动利率呢？

我个人建议选择浮动利率

因为我们国家随着经济体量的增长，增速会越来越慢，随着货币利率也逐渐下降，给大家列一下发达国家和地区的利率。

香港0.3%，英国0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美联储1%~1.25%，欧洲0%，日本－0.1%

而我们现在的lpr是4.7%左右，我们未来的趋势还是大概率向下靠拢。

回答于 2019-09-11 08:43:50

最近我看了很多房贷利率更换锚定事情的消息，讲的太过于专业，很多时候让不是特别懂经济的读者看得一头雾水，那么我就这里再讲的明白一点。

LPR利率降，房贷利率也会跟着降。

LPR利率升，房贷利率也会跟着升。

那么央行为什么要更换锚定给这么一个二选一的机会？这是因为经济大环境不好，为了挽救银行，尽可能降低银行的资金压力，而这同时也释放了一个信号，那就是未来的整体利率水平，大周期大概率是降低的。如果今年爆发经济危机，那么央行大概率会有较大的降息幅度。即使今年没有经济危机，那么也会大概率小幅下调，来起到刺激经济的效应。如果你选择了固定利率，你就需要承受短期无法享受央行降息福利的可能，但是，房贷合同通常都是二三十年的大周期。如果只看五年的近况，降息可能很大，但是如果放大到二三十年的大周期，那么加息的可能也会很大。

这个东西，我觉得就跟钓鱼一样，你想把鱼钓上来，那么好歹需要放点诱饵才行，否则，谁会去选固定利率呢？只要有相当一部分人上钩，那么央行就可以相对降低一部分银行近几年的资金压力。因此，这实际上是抛出一个需要十年后才能兑现的诱饵，来换取降低银行近几年的资金压力。即使十年后进入加息周期，那么只要能度过这两年的困难时期，那么让选择固定利率的人在十年之后占点便宜，也不是不可以的事情。

最后，说白了就是最近几年都会持续降息，但也可能5~10年后开始加息，甚至大幅度加息。如果选择LPR利率可能先甜后苦；选择固定利率则可能先苦后甜。至于是否切换成LPR利率，道理已经分析了，从经济角度，则见仁见智。因为之后利率的具体走向谁都说不好，而且还要涉及到资源分配和机会成本。但从个人角度来看，是建议切换的，因为至少这几年的优惠是实实在在享受到的。至于以后进入了加息周期，从从众心理角度来说，毕竟大多数人都一样，也不会心理不平衡。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这个要看你房贷年限还剩多少？短期，你可根据经济形势来预测利率走式，来决定自己的选择。长期，我建议还是选择固定利率。因为谁也无法正确预测未来的利率走向。

回答于 2019-09-11 08:43:50

对于买房选择贷款利率，到了现在相信还有不少人没有真的搞懂以LPR为利率基础之后的贷款利率究竟如何选？

目前来说，存量房贷的转换工作已经稳步开展。面对大家的疑问我们就来细说一下，存量房贷转换为LPR基础定价之后的利率，究竟是选择固定利率还算选择LPR的重定利率。

首先明确两者之间有何差别：

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