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选固定利率好，还是lpr好？
利率,你的,房贷选固定利率好，还是lpr好？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
一、什么贷款可以转换
贷款转换需要同时满足几个要素：
1、是2020年1月1日前已经发放，或者已经签订合同但未发放；
2、参考的是贷款基准利率；
3、是浮动利率。不包括公积金个人住房贷款。利率水平不变的固定利率贷款等也不用转换。
二、是否必须转换？怎么转换？
转不转根据个人意愿。可以转为LPR，也可以转为固定利率。LPR的市场化程度更高，未来贷款会随着市场利率变化。
三、个人贷款定价基准怎么转换成LPR？
如果你的贷款为商业性个人住房贷款，按照人民银行公告要求，如果把定价基准转换成LPR，贷款利率定价方式就会变成相应期限LPR加上一个固定点差。
那么是选择1年期还是5年期+？LPR参考期限品种无需选择，依据原合同的借款期限确定。
如果你的房贷是贷款基准利率打过9折的，能不能直接转成5年期以上LPR打9折？
答案是不能，转换成LPR之后，定价方式将改为加减点，而不再采用上下浮动的方式。而且，与之前浮动倍数类似的是，加减点的点差一旦确定，就保持不变了。
四、如何确定加点点差？
人民银行的公告里明确规定了，房贷合同利率在转换时点是保持不变。
比如，你的利率是打9折，现在执行的利率水平就是4.9%X0.9=4.41%，转换时点，应该按照这个执行利率水平与2019年12月5年期以上LPR的差值，也就是（4.41%-4.8%）来确定加点点差，所以点差就是减39个基点，这个点差在合同剩余期限内是固定不变，根据这个计算，你的贷款利率在转换后到下一个重定价日之前，还是保持4.41%（4.8%-0.39%）不变。
到转换后的第一个重定价日，就会根据当时最新的5年期以上LPR减39个基点，计算确定下一个重定价周期的执行利率。再往后都以此类推。
五、转换成LPR还是固定利率更好？
如果转为LPR，市场化程度更高，LPR的升降将直接影响你的房贷高低，转与不转在于你对未来LPR走势的预期。
目前来看，多数银行，以及行业专家建议，国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋。
六、应该怎么转换？
当前特殊时期，多家银行推出了通过手机银行、网上银行办理业务；后续视疫情发展，将逐步开通线下渠道。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
固定利率
固定利率指的是现在执行的房贷利率为多少，未来房贷期限内都将按照这个利率执行。
1、优点
固定利率的优点是不用再关注贷款利率，就算未来lpr出现较大幅度的上涨，房贷月供不会出现任何变化。
2、缺点
从长远来看，lpr贷款利率继续下行的几率较大。如果lpr贷款利率降了，固定利率是享受不到降息福利的。
浮动利率
浮动利率指的是现在每月20日都会公布新的lpr，每个月都可能不同，可能上涨，可能下降，lpr是由18家商业银行报价形成的。
1、优点
如果lpr下降，购房者的月供会相应地减少。如果lpr出现较大幅度的下降，刚好购房者贷款金额又很多，月供可能减少几十元、几百元。
2、缺点
虽然很多专家和银行都表示未来lpr会下降，但是这很难说清楚。lpr不可能一直下降，随着市场的变化，lpr会每月波动，会降，也会涨。如果剩余贷款年限较短，可能享受不到lpr下降的福利，反而会因为lpr上涨，导致月供增加。
选固定利率还是浮动利率？
对于选固定利率还是浮动利率，大家都有不同的意见。我说说我的观点，可能和其他人有所差异，大家按照自己的判断选择即可。
参考其他发达国家的贷款利率和我国近20年的贷款利率，我国未来贷款利率仍有较大的下行空间，但是这个周期会比较长。所以我觉得剩余贷款年限较长的可以选择浮动利率，未来贷款利率下行时，能享受到降息的福利。
剩余贷款年限较短的可以选择固定利率，因为贷款利息已经很少，没必要去操心以后的lpr。短期lpr不会出现较大幅度的波动，而且会是上下浮动的，有可能第一年降，第二年涨，后年又涨，第三年又涨，第四年降。lpr降了，月供减少了，会让人高兴。lpr涨了，月供增加了，则会让人心里不太舒服。所以没必要去操这个心。
回答于 2019-09-11 08:43:50
当然是LPR浮动的好，现在又受疫情影响大放水时期，肯定是浮动利率以后受益。
回答于 2019-09-11 08:43:50
一、什么贷款可以转换
贷款转换需要同时满足几个要素：
1、是2020年1月1日前已经发放，或者已经签订合同但未发放；
2、参考的是贷款基准利率；
3、是浮动利率。不包括公积金个人住房贷款。利率水平不变的固定利率贷款等也不用转换。
二、是否必须转换？怎么转换？
转不转根据个人意愿。可以转为LPR，也可以转为固定利率。LPR的市场化程度更高，未来贷款会随着市场利率变化。
三、个人贷款定价基准怎么转换成LPR？
如果你的贷款为商业性个人住房贷款，按照人民银行公告要求，如果把定价基准转换成LPR，贷款利率定价方式就会变成相应期限LPR加上一个固定点差。
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