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选固定利率好，还是lpr好？

利率,你的,房贷选固定利率好，还是lpr好？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

第三种情况，你以前的利率是上浮3成就是6.37%，那么就是6.37-4.8=1.57（你的加点值就是1.57）那你以后就是LPR+1.57=你的新利率。

发现了吧，过去利率上浮，改革后，利率还是偏高，过去利率打折的，改革后，利率还是偏低，打折依然有效。看懂了吧，就这么简单。

那么问题来了，到底选固定利率还是浮动利率呢？

我个人建议选择浮动利率

因为我们国家随着经济体量的增长，增速会越来越慢，随着货币利率也逐渐下降，给大家列一下发达国家和地区的利率。

香港0.3%，英国0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美联储1%~1.25%，欧洲0%，日本－0.1%

而我们现在的lpr是4.7%左右，我们未来的趋势还是大概率向下靠拢。

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果你认为未来LPR将长期处于上行状态，可选择固定利率；

如果你认为未来LPR将长期处于下行状态，可选择LPR。

值得说明的是，目前全球利率趋势都在走低，包括中国，而且2月28日，央行还表示：将继续推进LPR改革，引导整体市场的利率及贷款利率下行。所以依照目前的情况来看，选择转LPR可以在一段时间内减少月供。

但上述情况并不保证是长期，对于想要规避风险的房贷族而言，如果能接受一段时间内比别人稍微多还一点利息，选择固定利率也未尝不可。

是否转LPR,最后还是取决于个人对未来市场形势的判断。

回答于 2019-09-11 08:43:50

固定利率和lpr利率的区别?换LPR本质上可以说是赌一把未来LPR的长期下行!

　　如今，房贷利率有两种选择，分别为固定利率和lpr利率，购房者在办理房贷的时候，一定要想清楚再做选择，因为两者是有区别的，选择lpr的话那么可能会有少还款的情况，但是选择固定的话就不会有任何变动。

　　对房贷者而言，固定利率和LPR的最大不同就在于：前者的房贷利率永远固定，后者的房贷利率则每年都会上下波动。

　　换言之，固定利率下的房贷还款将每年一样，但LPR的房贷还款将每年不同。如果LPR下行，房贷还款(确切地说是房贷利息部分)将减少，如果LPR上行，房贷还款将增加。

　　也就是说，房贷固定利率与LPR“二选一”的结果，决定着今后每月房贷还款额的不同。

　　选择固定利率和lpr利率还款影响有多大

　　选择固定利率的话，房贷还款是一直没有变化的。但是选择lpr利率就可能会有少还房贷或多还房贷的可能。

　　假设：小张目前的房贷为20年期，利率为基准利率打八五折。

　　那么，在固定利率的情况下，贷款基准利率是4.9%，打八五折后的实际执行利率就是4.165%。这一贷款利率将在整个合同的剩余期限内都不变，每月还款额都一样，都按4.165%这个利率来计算得出。

　　而在LPR情况下，首先会以目前4.165%的利率与转换基准(也就是与20年期的贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR4.8%)作比较，结果显示，目前的利率比4.8%低0.635%，也就是63.5个基点。那么，转换成LPR后，小张的房贷利率就将变成“5年期以上LPR减63.5个基点”这个公式来确定。

对购房者来说，LPR政策下的房贷利率每年确定一次，通常为每年的1月1日，或每年与贷款发放日相对应的日期。

　　以本次4月20日最新公布的LPR数据为例，来看本次LPR下降对上述例子中的小张有什么影响。

　　由于LPR房贷的重定价周期通常为1年，所以，最近的参考应该是2020年12月公布的5年期以上LPR。假设，今年12月5年期以上LPR依然为4.65%，那么，小张在2021年的房贷利率就会变成4.015%(4.65%-63.5个基点)。和固定利率下20年不变的4.165%比较，无疑是减缓了小张的房贷压力。

　　专家给出的数据也支持这一结果。中原地产首 席分析师张大伟表示，以100万房贷、等额本息偿还30年计算，5年期以上LPR每下降10个基点，月供额约减少60元。

　　可见，如果LPR持续下行，小张的房贷压力就会越来越小。但是，未来的LPR趋势是上行还是下行?转换LPR本质上可以说是赌一把未来LPR的长期下行。

回答于 2019-09-11 08:43:50

两种利率都有自己的优缺点，这是国家调控经济所用的一种手段。固定汇率指的是，本国货币与另一种外币的汇率保持固定或者允许在一个很小的范围内波动。这样的话本国的货币就变成了锚定外币的延伸。就如同港币与美元锚定7.8港币兑换1美元。下面说说我对对固定汇率的看法。优点：如果汇率固定那么汇率的波动风险就会很小，而且结算方便。更容易吸引外资会来投资。缺点：如果使用了固定汇率，本国的货币就变成了锚定货币的延伸，本国的货币政策就必须紧跟锚定国的货币政策，没有了自主权（比如不可能在锚地国加息时降息）。如果外汇储备大量流失，那么就很可能不能维持汇率从而引起汇率崩盘（1997年东南亚危机）。而且很有意思的一点，如果有好几个国家都是固定汇率（现实中基本都是锚定美元），那么这些国家之间的货币的强弱就不能通过汇率体现出来。

浮动汇率指的是，本国货币完全自由在市场上兑换，这样的话货币的价值完全由市场决定。优点：货币的价值可以及时的体现在汇率上也就是说可以自我调节，而且政府的货币政策也可以随着本国经济情况来适当调整，不再受制于人。缺点：不利于吸引外资来投资，所以大多数发达国家都使用固定利率而发展中国家大多使用固定汇率。

其实还有第三种汇率管理制度就是管理浮动汇率，也就是允许在一定的范围内自由交易，我们的央行就使用这种方式来管理人民币。其实没有一个政府会完全使用固定或者浮动管理制度，都会根据不同的外部环境来调节。例如，香港在回归前使用的浮动汇率，在回归前疯狂贬值于是改用了固定汇率。

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