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年轻人想买房但是没钱，我应该用高杠杆买房吗？
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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
最好不要，利息高，也怕套路贷。
回答于 2019-09-11 08:43:50
要合理利用杠杆买房。在确保还贷能力的前提下，再决定杠杆比例。不可一味“贪高”，否则断供，房子会被银行收走拍卖的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
杠杆是一把双刃剑，要想不被杠杆伤害，正常来说是需要合理控制风险的。对于没钱的年轻人来说，用高杠杆买房当然会存在不少的负面作用，虽然各人的背景、能力和化解风险的条件都不一样，但是即使能力超强，也要结合自己的需求来考虑。
对于高杠杆购房可能带来的负面作用，自己有没有考虑过是否具备化解的能力？
高杠杆的定义是见仁见智的，如果把银行要求的首付与房贷的比例看作是正常的杠杆，那么超过这个比例的做法就可以看成是高杠杆了，甚至如果保守一些的话房贷成数超过5成的情况也可以说是杠杆有些过高了，这里我们以较为突出的超过银行要求的比例作为讨论的对象。
▲高杠杆购房需要具备较强的偿债能力。
所谓的高杠杆，就是指零首付或者低首付、或者虽然正常首付但是首付款都是借的，在购房过程中自己只出了很少的一部分钱或者根本没有出钱，就撬动了一套房子达到购房的目的。
这种情况会造成相对较高的债务，无论是每个月的还款额，还是一边还月供一边还借来的首付，财务压力都会比正常杠杆购房大很多。
比如一套100万的新房，本来正常来说首付与房贷的比例3：7已经算是较高的杠杆了，现在有些开发商会推出垫首付的活动，本来首付30万，但帮客户垫付20万的首付，客户只需要出10万，那垫付的20万另外分期还给开发商。
这样一来除了正常还70万房贷的月供外，还需要向开发商还那20万的月供。当然还有一些人的首付是通过向亲友筹借的形式支付，那么亲友就成为自己除银行以外的债主。无论是属于那一种形式，都需要自己在还正常房贷之余来偿还筹借或分期的首付。
这种压力考验的是自己的偿债能力，对应的就是自己的收入水平或者收入增长的潜力。
▲收入或者未来的潜力是否可以应对压力？
高杠杆所带来的压力，与房子的总价和自身的收入密切相关。房子总价与房价及房屋面积相关，所以不同城市、不同面积的房子，即使同样是高杠杆，但对于同样收入水平的人来说压力的大小是不一样的。
例如一套100平的房子，在某个县城可能只需要60万，但放到大城市中可能要150万，如果年轻人的月收入有1万元，那么即使以零投入的高杠杆承担县城60万的房贷，每月的月供也可以做到3300元左右，还不到收入的一半，理论上可以处于相对轻松的状态，那怕特殊情况下工作暂时不顺，化解压力的回转空间也会大很多。
但如果是大城市中150万的房子，那怕正常7成的房贷，月供最低也要接近6000元，但如果连首付也没有，继续加杠杆的话，那么即使可以通过操作顺利把房贷申请下来，自己月收入的用度都会很紧张。
而如果工作上稍有不顺利的话，就需要向家庭吸血了，如果家庭条件一般，那么可能让一家人都会跟着喝粥，更有甚者可能要断供，导致影响信用记录。
以上关于收入与高杠杆之间的关系，说明风险在于是否严重超出了自己或背后家庭的经济承受能力。
如果有足够的消解压力的回旋余地，那么杠杆高一些也不致出什么事，但如果严重超过了自己甚至一家人的承受能力，那么大家都会因此而承受很大的压力，如果一家人的生活质量因为自己想买套房而下降得严重，那未免显得有些自私，除非自己的潜力真的可以在并不太长的时间内让收入大幅增长。
如果购房是出于投资需要，那么考虑高杠杆购房并不是太合适。
▲现在的市场环境并不是很适合投资。
房地产行业之所以吸引很多人进场购房，一方面固然是因为有居住的需求，但另一方面是因为过往二十多年来房地产一直处于快速上升时期，买入的房产除了可以居住以外，还可以带来财富的增值。
但也正因为房产的投资收益价值的存在，市场中不乏使用高杠杆、多杠杆入市购房的现象，在各种因素推动之下，楼市也出现了过热的现象。从2016年底开始，有关部门就推出了史无前例的楼市调控措施，“房住不炒”和“稳房价”的基调迅速让国内楼市降温，结束了房价以倍数发展的现象。
在这种间背景下，除了个别特殊城市的房价出现了逆市大幅上行以外，大部分的城市的房价都保持在一个大体平稳的波动状态中，大大消减了炒房、投资等等以盈利为目的的购房需求，赚钱已经不像以往那么容易。
所以这时候以赚钱为目的用高杠杆入市，失望的概率会比较大，即使在城市质量相当好的地方，也需要做好长期持有的打算，这又会考验高杠杆购房者的承压能力，所以在现在的市场环境中并不是很适合以高杠杆的形式来进行投资的操作。
▲房价平稳发展的概率在增大，是否高杠杆购房最好考虑量力而行。
其实在目前的市场环境下，不少地方的房地产市场会由于新冠和调控的影响而面临不少下行的压力，同时“房住不炒”和“稳房价”等关于楼市平稳的调控将会形成一个长效的机制，理想的情况下是使房价的发展与经济发展同步。
现在居民的杠杆率已经处于比较高状态，高房价对经济发展和社会消费的反刍效应越来越大，即使市场再期待房价成倍增长，也很难得到大局的支持，所以长效疏导将会成为常态，那么在这种大体平稳发展的背景下，在很多地方买房都已经不用再像以前那么恐慌了。
因此相较于以往等一下就会出现全款变首付的年代，现在的年轻人会有更多时间和空间去选择是否需要量力而行。
综上，高杠杆购房，同样需要与经济承受能力挂钩，最好不要出现严重超越自己收入水平或者未来收入潜力的情况，同时以目前的市场环境来看，并不适合于以高杠杆的方式来投资购房，况且以目前的情况来看，会有更多的时间和空间让人去考虑量力而行的因素。
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