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房贷利率5.39，是选择固定利率还是lpr？

利率,房贷,你的房贷利率5.39，是选择固定利率还是lpr？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.39%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+0.59%”；以后每个重定价日都以此类推。

LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

回答于 2019-09-11 08:43:50

要的

回答于 2019-09-11 08:43:50

1、加点数值=执行利率-2019年12月LPR报价(4.8%);

2、加点数确定后，将会维持不变直至合同期满，未来变化的只有LPR。

3、结论：参考图示，建议改成lpr浮动

回答于 2019-09-11 08:43:50

建议房贷长期者修改LPR利率

回答于 2019-09-11 08:43:50

您好！目前，央行基准利率是4.9，我的房贷就是，但是我也改为LPR。所以，您的房贷利率明显高出基准利率一大截，应该当时买房时走的是上浮利率。因此，强烈建议您改为LPR。再者，从长远看，银行利率是下行趋势。最后，特别提醒您一下，最后的期限是2020年8月31日，千万不要错过哦！自己在手机银行操作就行。希望能帮到您，谢谢！

回答于 2019-09-11 08:43:50

长期看，全球利率市场化改革必将进行，利率会越来越低，发达国家贷款利率都在2.6一下，于是利率换比较合算。

回答于 2019-09-11 08:43:50

建议转成lpr+基点，目前银行是按照4.8的基准利率来算加点，所以你的加点是59bp，确定了加点以后，一年调整一次贷款利率，调整当年利率不变。

要不要转lpr，我们就是要预测未来的lpr走势，判断转了到底是赚还是亏。那我们分成短期、中期和长期来分析利率走势。

1、短期lpr会下降。短期3-5年利率应该都是下行的，由于疫情影响，央行需要采取灵活宽松的货币政策，通过降低利率来熨平疫情对经济的影响，加上中美贸易战等国际形势对我国产业带来的负面影响等，没有疫情的情况下，利率都会下降来刺激经济。

2、中期利率会有所回升。坚信我国经济长期向好的基本面没有改变的前提下，疫情的影响终将过去，我国的科技创新发展、制造业不断升级等，GDP增速将回归到中高速时期，随着经济面的好转，lpr会逐步回到正轨。假设gdp增速回到6个点左右，那么平均贷款利率应略低于gdp增速，才能保证大部分商家有利可图，初步就预计在5个点，那么房贷利率也就是5.59，比5.39高不了太多。

3、从长期来看，可以类比欧洲发达国家。随着人口红利消失、老龄化社会的到来，除非有新的科技革命，长期利率会趋于下降，在2-3个点左右。长期来看转成lpr是有利的。

综上所述，如果贷款利率是上浮较多的情况下建议转成lpr。而且随着收入上涨、家庭人口变多、小孩读书等等未来可能出现的变化，很多人3-5年后会有换房的需求，到时候需要将房贷结清，换成lpr刚好可以享受短期利率下降的红利。

回答于 2019-09-11 08:43:50

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