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是转换还是继续保持以前固有的贷款利率，哪个更划算？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

是转换还是继续保持以前固有的贷款利率，哪个更划算？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

昨天晚上研究的跟大家分享下：

LPR怎么来的

1.LPR来自18家银行贷款利率报价，去掉最高的，去掉最低的，最后平均一下就出来了。

2.LPR每个月都会更新一次。

银行贷款

现状：参考基准利率4.9，

根据大家买房时的信用不好有些就上浮 ，有些银行想把银行钱借出去所以也会有优惠折扣等等，所以基准利率不一定是你买房时银行给的利率。

比如上浮的4.9*（1+10%）

比如优惠的4.9*（1-10%）

市场（LPR）利率（名字我自己理解的说法）：

-----------------------已经买房的情况---------------

转换后的银行贷款利率A=LPR+B（买房时候签订的合同利率-4.8）；

4.8是2019年12月央行报的LPR值，这次转换都是参考4.8；

买房时我们跟银行签的贷款利率-4.8得出得数设定为B，称为加点；

如果买房时给的利率是高于原先基准4.9的（上浮的）B值为正；

如果买房时给的利率是低于原先基准4.9的（优惠的或下浮的）B值为负；

大家自己带进去算算就知道了。

根据大家各自的情况不同，如果要转换，以后B值这次换算后就固定下来。

那你以后的还款利率就跟LPR有关了，每月他高于4.8你就还的比以前多，他低于4.8你就还的少。

这么说吧银行贼扣的是我们买房参照4.9现在转换参照4.8，大家理解前面讲得，就知道银行贼精。

----------------------------新的----------------

银行贷款利率=LPR+行政加点+银行加点

这个没什么好说的。

_------------------------LPR-------------------

大家可以去央行官网可以查

2019 12月20 LPR4.8

2020 01月20 LPR4.8

2020 02月20 LPR4.75

现在说是LPR走低，但也会走高的时候。大家自己决定换吧。我综合其他人的观点，每次银行出政策，他们亏过吗[我想静静][我想静静][我想静静]。

回答于 2019-09-11 08:43:50

我也想知道，哪位大神懂的出来走两步。

回答于 2019-09-11 08:43:50

关于LPR利率，相信大多数通过网上搜索，都能明白它的基本解释。

现在，2019年12月以前购房的业主面临着2种选择，一是选择按原合同的固定基准利率+浮动执行，二是改签按LPR利率+浮动执行；选择前者，业主可以知道长期的还款金额，选择后者，业主就要注意利率的波动，利息有上涨和下降的两种情况。

作为财经作者，壹董金融非常关注金融政策的变化，通过缜密的分析，建议业主仍然选择固定基准利率+浮动执行；为什么呢？

1、从政策层面讲，实行LPR利率是国家金融体制进一步市场化改革的必然，这个政策肯定是长期，基本不会改变的，稍有调整的应该是报价行的数量和报价机制；因此，从现在开始，利率会随市场的供求关系，也就是货币供应量（最主要是M2）和资金需求、经济发展状况的变化而变化，或上涨，或下降；


货币供应量（广义货币M2）越大，利率会越低，货币供应量（广义货币M2）越小，利率会越高；市场资金需求越多，利率越高，相反则越低；经济发展则影响着货币供应量和资金需求量。

2、从市场层面讲，国际货币基金组织（IMF）预测，我国2020年GDP增速在6%左右，因受疫情影响，略有下调，全球经济下行压力加大，世界经济增长放缓已成必然趋势，而且需要经历相当的过程，这个过程可能是5年或10年，甚至更长。（根据中国储蓄率十年下降5个百分点，居民杠杆率达到57%预测的）

消费动能不足、国际保护主义和贸易争端加剧，深深影响世界各国的经济发展；同时，我国的广义货币供应量（M2）达到196万亿元，接近2019年GDP（国民生产总值的2倍），有可能促使我国将长期保持保障型的货币供应政策（有针对性扶持的货币供应），宽松的货币政策已经告于段落。

因此，货币供应量将被有条件地限制，利率将会呈现上涨的趋势，这时候选择新的利率报价方式，可能增加家庭利息支出。

3、从人的因素讲，业主长期保持固定的利率方式，对市场的波动不敏感，突然改变新的利率执行方式，将会考验业主的心理承受能力，当利率下降时，业主会喜出望外，当利率上涨时，有些人可能产生不安的情绪；特别是居民可支配收入随经济增速放缓而放缓时，业主仍需要时间去适应市场的波动，因此，建议大部分业主还是要根据自身的情况，慎重的选择。


当然，LPR利率市场化改革，将有利于国内优质资产获得优于市场价格的融资成本（优质客户将获得实惠），促进其发展和提高国际竞争力，提高国家整体的综合国力，是国家深化改革和向更高品质发展的一项重要举措。

但是，普通老百姓应当从家庭经济负担的角度，去思考选择的利弊，尽量的去规避风险。

谢谢邀请，壹董金融始终保持分享我看得懂的观点，喜欢就关注我，为我点赞。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这个当然选择LPR，从经济发展的角度看，未来的利率将下行，从国内实体产业来看，降低企业融资成本势在必行，从消费角度看，降低老百姓住房成本，使老百姓有更多的钱去消费，目前消费已成为拉动经济增长的最关键驱动因素

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