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房贷利率5.39，是选择固定利率还是lpr？

利率,房贷,你的房贷利率5.39，是选择固定利率还是lpr？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年，且重定价日为每年1月1日。也就是说，你在这半年内进行了定价基准的转化，但是要到明年的一月才能感受到月供的变化哦~

还需要注意的是，若是房贷有多个借款人，共同借款人也需要确认。

如您是主借人，您的妻子是共同借款人，需要双方都办理转换且选项一致，才可办理完成。部分银行对共同借款人的确认要求在24小时内完成，也有部分银行为所有共同借款人需在主借款人提交申请第二日起7天内进行确认。

此外，若是外地办理的贷款，既可以选择在网上或手机进行业务办理，也可以到就近的银行网点进行办理，无须到原贷款银行进行业务办理。

补充一下，除了个人房贷，企业的存量贷款也可以转换定价基准，与个人房贷不同的是，企业贷款、个人消费贷款等存量浮动利率贷款细则不太相同，重定价周期，参考LPR每个人情况不一致。

回答于 2019-09-11 08:43:50

LPR是指贷款基础利率，每个月都是变化的，每月20日人民银行通过官网宣布。最新的2月20日公布的LPR为4.75%。根据中国人民银行公告，自2020年3月1日至8月31日，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。这样就给了有房贷的客户两个选择：

一：与银行协商确定转换为LPR

如果新选择LPR，那你以后的房贷利率=LPR（可变）+加点（个人固定加点不变），以你来说就是4.75%（LPR）+0.64%（加点）=5.39%,你可以和银行约定利率重定价周期，在下次利率重新调整前，你的房贷利率就是调整时的最新LPR+你的固定加点。

二：是选择固定利率

这种方法比较简单，就是现在一直到你还完房贷利率一直固定为一个数值，不再收其他因素的影响。

贷款人可以自由选择的话，贷款人肯定是基于本身对LPR走势的判断。如果后期LPR会降低，选LPR比较合适，如果后期LPR上涨的话，那选浮动利率还的钱也会增加。房贷利率最高的时候接近8，现在是自2011年以来较低水平了。

这个还是看个人吧，如果个人看涨以后的LPR那就选固定利率，如果看跌的话就选LPR+加点。还有就是只能选一次，一旦选了后期就无法更改。央行公告要求，转换自2020年3月1日起，原则上应于2020年8月31日前完成，相信有房贷的人很快会收到银行的通知重新签贷款合同。

回答于 2019-09-11 08:43:50

选择LPR加减模式 不要犹豫 根据银行贷款利率浮动规矩 银行贷款利率是呈现下浮趋势的 发达国家目前利率更是很低 调换LPR模式无非就是替换掉了之前的基准利率 不影响正常上下浮动

回答于 2019-09-11 08:43:50

选择LPR加减模式 不要犹豫 根据银行贷款利率浮动规矩 银行贷款利率是呈现下浮趋势的 发达国家目前利率更是很低 调换LPR模式无非就是替换掉了之前的基准利率 不影响正常上下浮动

回答于 2019-09-11 08:43:50

目前中国利率传导机制：MLF-LPR-贷款利率，层层加权。MLF只是部分商业银行中短期融资成本。作为LPR锚定的MLF的下调使得LPR具备下调的空间。对证券市场来说利好。但因私营企业融资成本和MLF之间隔着多层加权计算，另加幅度微弱所以，MLF的下调非市场融资成本的降低的充分条件。也得不出市场融资普惠的结论。

窃以为：根据下调时间和幅度微弱，或只是央行回应美联储下调利率的象征性政策性反应。

自LPR出来后，考虑到偿债成本问题，我一直挂念存量房贷款利率执行问题。期间打电话资讯几个商业银行，也咨询地方人民银行同学，一无所获。

好在今天终于出答案了：央行出政策，存量房贷款执行利率自2020年3月1日至2020年8月1日须并轨完毕。重点如下：

1⃣️：确定基点=现执行i—lpr（2019.12）

2⃣️：后期执行利率=LPR+基点

3⃣️：该算法下第一年执行利率不会改变

4⃣️：每次管1年，基数为每年1月公布lpr

PS：相比于时下其他国家超低利率实况，高的利率调整空间，依旧是我国有别于其他国家货币政策调控的政策优势。按5-10BP每次调整，调整空间具备利率下调的长期空间。so，LPR框架下按揭贷款选择貌似更加实惠。

【图为2020年4月我于民生银行调整LPR。】

回答于 2019-09-11 08:43:50

有必要改。改了之后当期还是5.39%，要到下一调整日才以当时的LPR利率。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。

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