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2020年房贷利率会涨会跌?我问的老房贷?
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发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
1、笔者认为LPR在2020年是下跌的
我们国家因为贷款利率的定价是处于改革的阶段,所以贷款基准利率已经多年没有变化了,从2015年10月降息至4.9%,已经4年没有变化了,而这在我们的历史上并不多见,下图是2007年到2015年的5年期贷款基准利率的走势图,在2016年之前几乎是每年都会有调整,只有在极个别的年份没有调整,2009年和2013年,只有这两年是没有调整的。
像最近这样,连续四年没有调整是没有发生过的,而引导市场利率的下降主要是通过降准的方式来完成的。
现在贷款利率定价基准转换完成,意味着贷款市场的定价机制已经成功打通,新的利率机制建立起来了:MLF——LPR——市场利率;建立了从央行到商业银行到中端需求的一个利率传导链条。
2、新利率机制建立完成,利率降低就有了操作空间
以前是碍于多种原因没有降息,其中的原因之一就有新旧利率机制的转换没有完成,现在既然已经完成了,那么通过降低LPR来达到降低的效果,其实也就是以前的降息。效果是一样的。
而且从事实上看,LPR已经是在下行了这是过去几个月LPR的走势,1年期的下调是非常明显的,5年期的在11月份也下调过一次。
其实,从2007年到2015年,五年期的贷款基准利率从7.83%下调至4.9%,8年时间降息了将近3个百分点,这个是非常明显的,其实中国的GDP增速也从两位数降低到了个位数,这个是利率下行的主要原因。
利率有两种表现,第一是反应了现实经济的投资回报率,投资回报率高,自然愿意用更高的融资成本来融资扩产。第二个就是反应了货币的发行状态,超发的话就就会导致利率比较高,典型的就是通货膨胀。
而未来经济增速下行,而M2也被管住了,从两位数的增长降低至个位数的增速,所以,未来LPR大概率是下行的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
其实,认准一点就对了,普通人,买了房,基本也就只能按照国家套路走了,他不会把你套路死,但绝不会让你很舒服
回答于 2019-09-11 08:43:50
实行的是浮动利率,既随利率调整而调整,也随国家优惠政策改变而改变。
1、贷款利息是按照浮动利率计算的,银行贷款利息调整后,贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:
一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);
二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);
三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
2、房贷随着国家政策的变动而变动,国家七折优惠是在基准利率基础上的七折,基准利率变动,就会在基准利率基础上七折。如果国家取消了七折优惠政策,尚未还清的那部分贷款的利率优惠也随之取消。 当然对已归还本金的那部分利息没有影响。 国家政策变动后执行新政策一般是在新政策实施的次年一月,假定现在取消7折优惠,那么今年还可以享受7折,明年1月开始七折优惠就取消了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
央行这个是针对28万亿存量个人贷款的新制度,总体的原则就是存量也要转为参照LPR定价。
总体的结果就是:存量房贷利率基准转换前后,你的实际贷款利率基本不变。
另外,如果今后LPR利率调整,你的贷款利率会跟着变动,但一定基点的加点是免不了的。
考虑到我们已经进入了新的降息周期,所以未来LPR继续下调是大概率事件,所以这次央行虽然明确了房贷的LPR定价和加点要求,但总体上来看,市面上的实际房贷利率将逐步走低。
总体来说,这算是一个克制的“小刺激”,总体还是利好刚需的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这样感谢问题的邀请,其实二手房贷款以及一手房的贷款,他们都是同样的属于住房贷款,所以来说的话,没有新旧之分。不过因为房子的贷款银行都不一样,但是我自己的看法是未来房贷的利率应该会稍稍提升,虽然幅度不会太大,但是应该会提升而不会下降。
回答于 2019-09-11 08:43:50
老房贷会根据银行的政策开来改变,相对来说首套房的利率会优惠。
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