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银行理财产品利率明明清清楚楚可见，到期后利率却不一样怎么回事？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

银行理财产品利率明明清清楚楚可见，到期后利率却不一样怎么回事？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

朋友们好，非常明确的回复这位朋友：1，理财产品是浮动收益。2，的确有许多银行理财产品的，浮动收益，相对稳定，适合稳健，谨慎型的投资人，能够更好的预期。

首先，银行理财产品，与存款不同，他的收益是浮动的是预期的。

1，银行理财产品的收益是浮动的。众所周知，存款是固定利率，而且提前确定，刚性兑付。但是理财，

他的收益是按现有条件（推测的）预期的，不承诺刚性兑付，因此到期后的利率会有一定的波动，例如：高于，低于，或者等于，甚至没有。

2，银行理财产品，收益的波动范围和幅度，与风险等级有关。风险等级越低及风险越小的理财产品，预期收益波动的范围越小，相对稳定性越高。

小结：银行理财产品，购买时，是按浮动预期收益，与到期实际收益有差异属于正常。

其次，解决方案，选择一些，收益波动相对较小的理财产品。

1，银行新型保本存款。明确本金保障，到期综合收益相对稳定。

2，结构性存款。

银行发行，保本，浮动收益。据目前市场反应，目前为止这类产品基本上都实现了预期的收益，稳定性极高。

3，国债。国家发行提前确定票面利率，以及时间周期和兑付方式。收益都得到了如数的对付，非常稳。

小结：有许多银行低风险理财，预期收益与实际收益相对稳定。

最后，来总结分析：

银行理财产品，与存款不同，

收益是浮动，预期的，难免与到期的实际收益有一定的差距。

通过，优选一些银行低风险的理财，可以找到许多，预期收益与实际收益，波动相差较小的理财产品，收益相对稳定。

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先纠正你一个说法，银行的理财产品是没有利率的说法的，正确的叫法应该是预期年化收益率。

什么叫逾期年化收益率呢？通俗的讲就是说这款理财产品预计每年能有多少收益。那么又会有人有疑惑了，说我看见的理财产品有30天的，有60天的，有90天的，那为什么叫年化收益率呢。很简单，年化收益率就是说一年的收益率，如果你买的是30天的，那么你的实际收益率为

年化收益率✖️30➗365

预期年化收益率的含义和计算方式讲清楚了，那么为什么银行的理财产品上面宣传的预期年化收益率有时候会达不到呢？

这里要搞明白理财和存款的区别。如果你经常去银行，你会发现其实各家银行的存款利率是相差不大的，因为国家会有一个基准利率，然后各家银行根据自己的经营需要在这个基础上上浮。

大银行家大业大，信用也好，客户比较信任，客源也多，所以他们吸纳存款比较容易，因此大银行的存款利率上浮一般都不会太多。小银行、农商行、城商行这类，因为资金来源比较有限，所以对存款需求大，因此他们有时候会愿意对利率上浮比较多。

但是不管怎么上浮，上浮多少，只要到期了，按照法律规定，任何银行都应该按照约定付息，除非这个银行倒闭了，不过按照我国的存款保险制度，就算倒闭了，50万以内的存款也是要赔的。说到底，存款就是客户把钱存放在银行，到期以后银行必须把钱完完整整的还给客户，并且支付利息。

而银行的理财产品就不一样了。理财产品是银行向自己的客户募集资金用来投资的，具体投资什么，风险有多大，银行都必须在客户购买前告知。

所以你如果去银行购买理财产品，银行都会让你签署一份《产品说明书》告知你这个理财产品资金用来干嘛的，投资标的是啥，还会让你签一份《风险告知书》，告诉你买这个产品是有风险的，赚了钱银行会给你收益，亏了钱，甚至本金亏损，你要能接受。

比较严格的银行甚至会要求客户经理当面给客户录音录像，确认客户已经了解了产品内容和应当承担的风险。而且银监和人民银行会检查，银行也会有内部检查，如果哪个客户经理把理财产品预期年化收益率说成利息，那就是误导客户，是会被处罚的。

所以银行的理财产品和存款不是一个概念，理财产品有赢有亏，银行在卖的时候也仅仅是凭借专业知识预估一个未来的收益。最后结算的时候可能比这个预估收益高，也可能比它低，所以你就会觉得到时候收益和买产品时说的不一样，这都是正常的。

我是老杨，20年银行老兵。

以上是我的回答，欢迎留言交流。

阅后点赞，腰缠万贯！

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行理财产品利率明明清楚可见，到期后利率却不一样是怎么一回事呢？

当下银行的许多投资理财产品，购买都是有合同或者相关协议的。很多投资者在购买时只是往往听过相关人员的讲解后便草草签了合同或协议，但往往在其协议内容中会出现一些较为浮动的概念以及复加条款，所以致使了银行理财产品的利率与最终收益率的差异。

一般我们在投资类似产品时，首先要考虑到其最低收益是多少，这样在真正的获得投资回报时，与心理预期差异就会相对较小。






回答于 2019-09-11 08:43:50

预期收益和实际收益并非是一件事

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