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央行宣布房贷降息,你怎么看?
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发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
央行宣布房贷降息,你怎么看?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
央行降息房货。对于购房者是一大喜讯,有利于推动房地产发展。同时也要堵住炒房乘机可入。谢谢。
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢谢邀请!
实际上,央行并没有宣布房贷降息,在“房住不炒”的形势下,也不可能直接说房贷降息。准确的说,此次下调贷款市场报价利率是为了降低社会融资成本,直指实体经济而非有意刺激房地产市场。
自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,那么今天(20日)发布的LPR就是今后这个月(11月20日至12月20日)的相应期限的利率。
我们具体来看一下此次利率调整
11月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2019年11月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.15%(10月20日利率为4.20%),5年期以上LPR为4.80%(10月20日利率为4.85%)。很明显,新一期LPR均较上期下调0.05个百分点。
一般来说,一年期LPR主要是实体经济,而五年期以上的LPR就是指房贷利率,因此大家普遍觉得这次下调0.05个百分点是房贷利率下调。
但是,大家可能忽略了一点,因为各地具体的房贷利率是根据当地信贷政策及房地产市场形势变化,在最近一个月相应期限的贷款市场报价利率基础上加点形成。
具体为:首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
比如说,按照11月20日发布的LPR五年期4.8%利率计算,则新发放首套房贷利率不得低于4.8%,但基本都是会有加点才能最终形成当地的房贷利率(也就是说肯定高于4.8%);而二套房贷利率最起码要4.8%加60基点,也就是不得低于5.45%。
举个例子,假设新发放首套房贷利率不加点,就按照当前的LPR基准利率计算,则100万元的房贷30年期,每一期可以减少30元,一年下来节省360元。但显然这是几乎没有可能的,因为目前除了上海等极少数城市有折扣优惠外,其他城市的房贷利率水平均有所加点。
另外,请大家注意:存量个人住房贷款利率仍按原合同执行,公积金贷款不受影响。
帮助大家了解一下LPR?
关于什么是贷款市场报价利率(LPR),大家可以直接关注东震木头条号,并搜索专门的介绍文章,另外有关房贷利率需要咨询也可以留言给我。今天为了帮助各位小伙伴更好地理解此次央行下调LPR的意义,我就在这里简单再说一下。
其实,LPR就是指贷款基础利率,创设于2013年10月,是银行进行贷款时的利率选择的重要参照。简单来说,就是企业的贷款利率、个人住房贷款利率都与之相关。
由18家(今年8月央行改革完善后新增城商行、农商行、外资银行和民营银行)综合实力较强的大中型银行自主报价,确立一个最优贷款利率供行业定价参考。
由过去的央行基准利率转换为贷款市场报价利率LPR后,引入中期借贷便利(MLF),LPR直接与政策利率挂钩,坚决打破隐性下限,更有效地助力解决实体经济的融资难问题。这一点大家必须要明确,改革完善贷款市场报价利率形成机制并不是为房贷利率。
最后,提醒一下大家,这个LPR会在每月的20日发布一次,由央行授权全国银行间同业拆借中心发布。
总的来说,自“房贷新政”实施后,每月新的发布LPR都会或多或少影响到个人住房贷款利率,但这主要是对新发放商业性个人住房贷款利率而言,存量个人住房贷款利率不会改变,除非是借款人在申请商业性个人住房贷款利率时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。因此,此次央行发布的最新LPR,理论上是利好新发放商业性个人住房贷款利率的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先说明一点,央行并没有宣布房贷降息,只是在 11月20日,如期公布了1年期和5年期lpr利率,其中一年期lpr由此前的4.2%降为现在的4.15%,5年期lpr由此前的4.85%降为现在的4.8%。
由于现在的住房贷款利率是以lpl加点形成的,本次lpr利率下调,对于新签住房贷款合同的人来说,实际利率会降低0.05%,每万元贷款一年可以节省利息5元钱,但是对于之前已经签订合同的人来说,这次利息下降和他们没有任何关系,原来的贷款利率也不会调整。
关于这次lpr下调,我个人有以下观点:
一是,近期利率下降是一种趋势,从目前市场情况看,整体经济景气度不高,市场赚钱效应较弱,无法支撑利率上行。
二是,国际金融市场整体利率下行,目前全球主要国家利率都在下调,欧洲等一些国家已经出现了负利率,我国的利率水平也会跟随国际市场利率调整。
三是,我国市场利率整体上看还是比较平稳的,从目前lpr的情况看,5年期首次报价利率为4.85%,9月和10月份保持不变,11月份下降了5个基点,和国际市场利率相比下降幅度偏低。
四是,我国目前市场利率仍然有较大的空间,通过商业银行的报价看,一年期lpr利率平均为4.15%,5年期lpr利率平均为4.8%,和世界主要国家相比仍然存在较大的调整空间。
从目前的情况看,短期内利率下降或许是一种确定的趋势,为了顺应这种趋势,投资者要做好理财资金的规划,可以通过长期存款锁定利率,也可以把资金适度倾斜到资本市场。
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