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银行下调房贷利率，已贷款的利息也会跟着下调吗？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

这里的“下调”是指商业银行的上浮比例下调，还是央行贷款基准利率的下调？如果是前者不会，后者通常会跟随下调，因为目前的房贷通常采用浮动利率。

商业银行上浮比例

6月房贷报告首套平均利率为5.423%，那么5.423%是怎么计算出来的呢？5年期以上贷款基准利率不是4.9%吗？

央行基准利率仅供参考，具体贷款利率以具体银行审批为准。即商业银行贷款利率可基于基准利率进行一定的上浮或下浮，5.423%是基于基准利率上浮5.423%/4.9%-1=10.67%。

假设你的贷款利率基于基准利率上浮10.67%为5.423%，那么这10.67%的上浮比例永远保持不变。即银行下调贷款上浮比例，那么你的贷款利率不变，仍然以10.67%的上浮比例计息。

因此，买房的时候要十分注重商业银行利率上浮比例，该上浮比例可以说是商业银行锁定的利差比例，永远保持不变。商业银行上浮利率调整，与已在还贷的房贷无关，上浮多少就说明要比不上浮的多付多少利率计算的利息。

央行基准利率调整

以前利率较高的时候，房贷存在固定的利率，特别是5年期以下的房贷。但目前通常采用浮动利率，而该浮动便是基于基准利率的浮动，会随基准利率的调整而调整。

比如目前贷款利率基于基准利率上浮10.67%为5.423%，今年5年期以上贷款基准利率调整为4.5%，那么明年你的贷款利率将会以4.5%作为基准，上浮10.67%为4.5%*（1+10.67%）=4.98%，相较于5.423%出现下降。

综上所述，已在还贷的房贷利息会不会下降，取决于是商业银行自身调整贷款上浮比例，还是央行调整基准利率。前者不会变，后者则会跟随下降。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行下调房贷利率，已贷款的利息也会跟着下调吗？

这个问题很简单，你当时签订的合同是什么样的就是怎么样处理的。一般来说基准利率的变化是根据市场变化来看的，而浮动利率是不会变的。如果你要想调整的话只有通过还清贷款、换房、重新抵押的方法解决了。那么房贷利率是什么呢？这里给大家简单介绍一下

房贷利率分为两种，一种是贷款基准利率，另一种是浮动利率，一般购房时候申请的利率很难和市场利率是一样的，而且每年的利率都不一样，要不就是打折要不就是上浮。举个例子：“目前房贷基准利率是4.9%，购房者申请的房贷利率是上浮10%，最后实际申请的房贷利率是5.39%。过几年房贷利率开始下调，从4.9%下调到4.5%，购房者还款的基准利率下调到4.5%，但是上浮比例不会发生变化，依然要达到10%，届时的还款利率是4.5%×1.1=4.95%。”

回答于 2019-09-11 08:43:50

作为一个财经工作者和银行工作人员，我告诉题主的是，银行下调房贷利率，已经贷款的利息是不会跟着下调的。

因为这种房贷在贷款时，贷款户与银行就已签订了合同，即遇到央行贷款基准利率调高时，银行不上调房贷利率；遇到央行贷款基准利率高低时，银行不下调房贷利率。

因此，碰到这种情况时，贷款户只能愿自己的运气不好，当然，这也不是绝对的，因为每隔一段时间或几年，现在的房贷利率下调，说不过几年之后又会上调，因此机遇与运气都是公平的。

所以，银行下调房贷利率，你也别怨天忧人，很多事情都是相对的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

对于打算买房银行下调利率后，房贷利率主要有以下变化

第一、未签订贷款合同：此时按照新的贷款利率执行

第二、已签订贷款合同：此时房贷利率按照合同规定的执行，可能不受银行下调房贷利率的影响。

签订贷款合同后，当地房贷利率是否下降也分两种情况——是否受央行利率调整影响

如果只是当地银行或者部分银行调整房贷利率，对已经签订房贷合同的利率不受影响。

如果你签订的房贷合同，房贷利率不随央行利率调整而变动，是一个固定的数值。那么你的房贷利率一直就是那个数值不变。

反之，如果你签订的房贷合同，房贷利率随央行利率调整而变动，那么当央行调整利率的时候，你的房贷利率也会随之改变。假设今年买房，签的房贷合同显示：房贷利率在央行基础上调整10～20％。目前央行五年期以上的准贷款利率是4.9％，也就是说你的利率在5.39～5.88％之间。假如，央行上调基准利率为5％，那么你的利率就调制5.5～6.0％之间。下调也是如此。

回答于 2019-09-11 08:43:50

通过题目的描述，我们基本可以判定“银行下调房贷利率”，是商业银行的行为，指的是在基准利率基础上的“下调”，而不是“央行下调基准利率”，这个我们要区分清楚。

而通常情况下，银行下调房贷利率，已贷款的购房人利息是不会跟着下调的，因为购房人在与开发商签订购房合同的时候，就已经约定了贷款利率，而且贷款已经生效，所以就必须要按照合同约定执行。

还有一种情况是，如果央行的基准利率下调的话，那么，已贷款的购房人的利息也是可以随着下调的，但浮动幅度不变，浮动幅度是商业银行行为。但是，如果签订购房合同时，开发商与购房者签订的是固定利率合同的话，那么也就不再受央行基准利率调整影响，只能从始至终就执行一种固定利率。

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