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银行贷款有100万，然后手里也有100万，手里钱没合适的投资，是还贷还是理财好？
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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先，要看您的贷款利息成本是多少？
其次，根据中低风险的理财产品的收益减去利息，来算划得来否
中低风险理财产品:
1:银行或者养老保险公司的净值型产品，1年期的产品收益率在4.5%左右
2：信托产品的年化收益在8%左右
3：私募基金固收类产品（风险等级R2）收益在7%左右，
4：交易所中心的国企的私募债产品的收益率在7.5%左右。
回答于 2019-09-11 08:43:50
取决于以下几个因素
你的贷款成本有多高？如何是公积金贷款，利率最优惠到3点几，那么比这高的理财还是有的。如果利率成本是5点多接近6，那么的确可以考虑提前还贷。
其次，你的工作性质是什么，是否会失业？家庭收入是否稳定？最近是否会有大额支出（小孩留学，老人看病）？如果有的话每个月的收入是否能覆盖这些支出？不能的话，那就要把100万留在手上。
我个人倾向于不要提早还贷，利率差不会特别大的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先给出观点，把这笔钱拿着理财会好一些。
其次给出原因：
1.当初选择贷款，就是一个时间换空间的过程。
既然如此，为何要压缩自己的操作空间呢，在一个现金为王的时代，手头有一笔现金，可以随时选择不同门道的投资种类，岂不快哉？
2.不要盲目的去计算或者比较利率。
因为你同时还需要考虑投资复利等长期因素，所以我们应该更加理性的去看待贷款利率高于存款利率这个事。
而且试想一下如果你真的将100万全部归还了贷款，手头上没有一笔备用资金，这样真的更好吗？
3.我们再来重新认识一下贷款。
贷款意味着杠杆，但贷款也并不是洪水猛兽。如果你是一个偏稳健型的投资者，其实完全可以在适当的杠杆比率下进行部分贷款配置，特别是房贷这种低息（相对而言）、周期长的品种，其实在控制投资风险的情况下，存款可以覆盖贷款，偿还就毫无压力，那就不要放弃这笔资金的机会成本（包括时间成本和再投资成本）。
时间成本，就是你可以拿这笔钱正常的存定期、买理财、做稳健型的资管计划，它的收益肯定不会很高，但是重在安全。
再投资成本，如果后期有黄金、不动产等其他投资机会冒头，手上有一笔现金的你不是可以更快的参与其中嘛，这又应证了前文第1点，现金为王、岂不快哉？
4.从终身的现金流来看。
我们跳脱出这个问题，来看看从人的一生的现金流角度，是否应该偿还这笔贷款呢？
我们的现金流，从出生到参加工作流之前都是负数（花爸妈的钱嘛），参加工作以后，随着我们资历和阅历的增加，现金流应该会有一个稳步的上升（正常情况下），然后到了退休的年龄，现金流又会有一个比较大的下降。
因此在我们人生的当打之年，多进行负债类资产的配置才显得尤为重要。如果你正当壮年都没机会贷款，还真的指望自己在颐养天年的时候做贷款吗？（况且那个时候，银行也无法贷款了）
银行有贷款年龄的限制，也是考虑到这个原因。
综上所述，馋馋君认为这笔钱不该还贷款，还是应该进行稳健的投资，或者只是做部分还款，以减少自己月供的压力，提高自己的生活质量。
回答于 2019-09-11 08:43:50
朋友的问题是目前有银行贷款100万，手里也有100万存款，现在手里没有合适的投资，到底是先还款还是做理财呢？
我的建议是先还一部分贷款，剩下的钱可以进行合适的理财！
由于不知道朋友的100万贷款是贷了多少年，我就假设是有20年的房贷。
房贷利息也是很大一笔钱！
试想一下，朋友有一笔20年的100万银行贷款。2018年12月份，中国一线城市的商业房贷利率大概在5.6%左右，如果按照等额本息的方式进行还款的话，20年就需要还利息近57万！
而目前的银行大额存单利率在4%左右，如果买的是银行的理财产品，收益一般也能达到5%左右，但是这些理财产品是不保本的，说白了还是有一定的风险！
所以通过上面的对比，朋友可以看出来，由于还房贷利率基本在5.6%左右，无论是银行的大额存单还是买理财产品，基本上都是跑不过房贷利率的，所以在这个时候如果你带银行的钱比较多很不划算！我建议可以先还一部分，毕竟自己还没有较强的理财能力嘛！
剩余的钱财做好资产配置！
我建议朋友的100万存款可以还50万，这样自己就只剩下50万的房贷了，每年要还的利息会下降非常多，自己的压力也会小一点。剩下的50万，我非常建议做好资产配置，因为真正优化的资产配置往往是会跑赢房贷的！
比如购买中国优质的指数基金，像上证50，沪深300，这些优质的指数基金都是很不错的！沪深300在过去5年，年化收益达到了7.18%，轻松超过房贷，而上证50在过去5年甚至达到了9.49%！这就是资产配置的魅力！
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