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全国首套房贷款平均利率降至5.42% ，进一步下降的可能性大吗？为什么？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

全国首套房贷款平均利率降至5.42% ，进一步下降的可能性大吗？为什么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

全国首套房贷利率降至 5.42%，进一步下降的可能性大吗？在浮云君看来可能性并不大，现阶段降低房贷利率对于本就充满风险的楼市会形成更大的隐患。




从下图全国首套房平均房贷利率走势图的趋势中，我们也可以发现，近几年，一直有稳步提升的态势。










1、“房住不炒”的楼市指挥棒。只要这个基调一直定格在那里，就注定了在未来很长的一段时间内，都不允许楼市出现像 2016 年前后那样翻倍式的上涨情况。首套房贷利率降低，对于楼市而言无疑是一剂大利好，会催生市场炒作气焰的进一步提高。现在的楼市，已经到了近乎疯狂的地步，稍有风吹草动，就会成为新一轮上涨的助推剂。




2、在央行尚且没有降息的情况下，降低首套房贷利率还是存疑的。银行放贷的资金也是存在成本的，人家也是为了赚钱的，在存款基准利率没有下调的前提下，他们揽储的成本仍旧高企，降低房贷利率的意愿当然不会太高。




3、降低首套房贷利率，会对于市场资金形成更大程度的分流。有些朋友不解，首套房贷利率的降低不是仅仅使得“刚需”群体受益么？大部分投资性住房并不能得到切实的好处。大家这么想可就是大错特错了！聪明的国人怎么会轻易就被这样的规矩约束了呢？“假离婚”的先例难道还少吗？没错，大家为了利益，连离婚这样的歪招都可以想出来、做出来，所以首套房贷利率降低对于炒房客而言也是一种变相的利好。市场的资金全部一窝蜂去了楼市，那么居民消费能力就会锐减，对于企业而言，订单数量就会急转直下。对于经济发展会形成一定的压力。




4、楼市库存情况整体可控，没有必要降低首套房贷利率“促销”。房地产库存严重的问题一直是前几年社会议论的焦点，但是在“涨价去库存”的周期中，这样的风险已经被很好地消化，新楼盘更是存在一抢而空的盛况，既然房子不愁卖，干嘛还得费尽心思推出优惠活动吸引消费者来买单呢？










就目前来说，首套房贷进一步下调的空间非常有限，不仅仅是为了严控楼市的风险，更是为了保住实体经济，不能让更多的资金源源不断进入了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

不知道你这个从哪里看到的消息，我觉得未来房贷利率会上升。

一是最近央行已经发出了窗口指导，首套房贷利率至少上浮15%，二套上浮20%，这是明显的信号，未来的房贷不会下降。

二是房贷确实占据了过多的信贷资源，这不利于实体资金的供给，同时房贷资源的过量会带来银行资产配置的过于集中，鸡蛋放在多个篮子里的道理大家都懂，银行也需要控制风险。

三是讲一下担心，如果房贷利率上升，未来的购房成本更高，刚需客如何上车？这是一个必须面对的现实问题，本来高企的房价就让人负担不起，信贷资源的进一步减少更会让人望而却步，这也是银行不想看到的，所以，贷款利率的过大上浮也不现实。

总体来讲，未来的房贷是趋紧的，执行更加严格。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

房贷利率事关购房者购房成本，也事关银行净利差收益，还事关地产调控政策，所以房贷利率十分敏感。

融360大数据研究院发布的“2019年5月中国房贷市场报告”显示，5月全国首套房贷款平均利率为5.42%，相当于基准利率1.105倍，相当于上浮10%，较上月下降1.09%，全国首套房贷经历半年连续下调后，目前已经是2018年以来最低利率水平。

房贷利率缘何下行

17年和去年上半年房贷利率是比较高的，首套房一般上浮15%，二套房上浮20%，主要是银行获得资金成本比较高，像余额宝收益率都在4%左右波动，意味着银行获得的资金成本就高达4%，银行没有办法降低贷款成本，也就上浮地产抵押贷款。

但是下半年以来，央行已经多次降准，释放了超过3万亿元的低成本长线资金，央行名以上是支持实体经济，缓解实体经济尤其是中小企业融资难与贵的问题，引导市场资金利率下行，目前余额宝收益率已经跌破3%,银行获得的资金成本已经大幅下行，而且实体经济融资需求不大，表现为企业中长期贷款增速不高，银行体系内流动性十分宽裕，可以向地产投放更多的信贷资源，5月份地产抵押贷款增速就占新增贷款的50%左右，为了争夺优质的地产抵押贷款，银行就不断的通过下浮贷款利率吸引客户。

房贷利率与地产调控政策有关

高层对地产的定调是房子是用来住的而不是用来炒的，因此遏制地产过度需求不会改变，一方面是通过限购来完成市场的需求，另一方面是通过提高购房成本也就是地产抵押贷款的利率来抑制市场过旺的需求，同时增加市场公共租赁住房的供给，引导中低收入者使用公共租赁房，而不是利用六个钱包购房。

最近银保监会主席一番话值得深思，笔者认为郭树清从两个方面来阐述地产政策，一个是高房价对其他产业的挤出效应，郭主席认为房地产业过度融资，不仅挤占其他产业信贷资源，地产抵押贷款因为有明确的的抵押物，不良贷款率很低，历史上只有0.3%，是一种优质的贷款资源，深得商业银行青睐，因此只要有机会就会发放地产抵押贷款，造成地产抵押贷款占比偏高。

5月份人民币贷款增加1.18万亿元，同比多增313亿元，以个人住房贷款为主的住户部门中长期贷款增加4677亿元，同比多增754亿元，高于近两年同期。企业中长期贷款增加2524亿元，同比少增1504亿元。企业中长期贷款减少，说明企业投资动力不强，与宏观经济低迷数据基本吻合，宏观经济数据低迷与高房价导致的社会综合成本大增有关系，也有银行的贷款风险偏好问题，那就是部分企业缺少抵押品。

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