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贷款被拒的原因都有哪些？审批标准是什么？

银行,贷款,企业贷款被拒的原因都有哪些？审批标准是什么？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

贷款被拒的原因都有哪些？审批标准是什么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢邀。企业申请贷款被拒的原因，实际上是非常复杂的，我以后会专门写有关长文，敬请关注。

在这里大致梳理一下几个原因：第一是企业资信问题，主要涉及企业及实控人的发展经历和不良记录；第二是企业的财务状况问题，主要是负债能力和还款能力，银行有复杂的计算分析；第三是企业的发展前景问题，基于对行业及上下游分析；第四是企业规模问题，主要是企业现金流状况；第五是担保问题，涉及抵押或者保证能力，同时还有申请企业对外担保的因素；第六是银行授信问题，他行授信是否过多或者有抽贷情况；第七是政策问题，是否涉及污染行业；第八是诉讼问题，是否涉及法律诉讼，有无被执行记录；等等。

以上，都是银行考察的要点，其中如果有两三个问题点，基本上就比较难通过审查。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

回答于 2019-09-11 08:43:50

款姐来回答一下这个问题吧，

现在贷款审核机制越来越严格，很多人因为征信逾期等各方面的问题被拒，但有时候有人会质疑为什么我不是黑名单，没有任何征信逾期，可仍然被拒掉呢？

1.个人信用有污点

个人信用是银行审核贷款时要求最为严格的一个依据，通常银行认为，个人信用不好，证明还款意愿不强，对银行信贷风险不可控，就算你是优质客户，职业好，资质好，一旦个人信用有不良记录，贷款申请也有可能遭到拒绝。所以，日常我们使用和还贷方面，一定要养成按时还款的习惯，避免不良记录对个人信贷生活造成影响。

2.年龄不符合规定

优质客户是会受到银行欢迎，尤其是资质好、信誉好、职业好、资产多的优质客户，银行一般都会主动“送钱上门”，但是有一点，如果年龄不在规定范围之内，银行一样不会放款。年龄在22-55岁之间的优质客户通常会受到银行欢迎，如果不在这个范围之内，年龄太小或者过大银行都回考虑到信贷风险因素拒绝借款人的申请。

3.负债过高

即使是优质客户，如果已申请贷款数额较大，申请第二批贷款时也有可能遭到拒绝，就算工作稳定职业很好，但银行也会综合考虑借款人的月收入与月供还款数额的比例，如果负债率过高，银行也将拒绝放款。一般认为负债收入比例40%是一个黄金分割指标，在这个指标附近波动都是正常的，达到这一数值则说明短期偿债能力可以得到保证。

4.个人在人行征信系统的信用记录

有无信用记录，是一个关键；而信用记录好坏，又是另一个关键；虽说不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录，但有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势；同理，信用记录有严重愈期/冻结/垫资……等不良记录，是直接被拒绝申请的

不要以为是优质客户银行就会无条件放款，考虑到风险，银行放款也会综合考量的。建议大家在平时一定要注意自己的个人信用和经济情况，这样申请贷款时候才能做到“心理有数”，知已知彼才能百战百胜嘛。

4、银行贷款续贷都需要满足什么条件?

一般的程序上，企业在银行贷款到期时是需要先还清贷款的，然后再重新申请并等待贷款审批到账。由于贷款到期时资金的周转比较困难，小微企业不得不引入民间借贷等高成本过桥资金先偿还银行贷款，再继续向银行去申请贷款。一旦续贷了不成功的话，借助高成本资金“倒贷”的小微企业就可能背上高利贷，导致经营状况恶化甚至倒闭。

对于小微企业续贷问题，中国银监会发布的《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》提出，鼓励银行对流动资金周转贷款到期后仍有融资需要又流动资金不足的小微企业，符合条件的可提前办理续贷，不需要先还款后贷款。

申办续贷的小微企业要求如下：

1、依法合规经营;

2、生产经营正常，有持续经营能力和良好的财务状况;

3、信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没挪用贷款钱、欠贷欠息等不良行为;

4、原流动钱周转贷款为正常类，且符合新发放流动钱周转贷款条件和标准;

5、银行业金融机构要求的其他的条件。

由于银行无抵押贷款的额度一般都是比较偏小的，而且周期较短，因此银行对于无抵押贷款的续贷要求相对来说比较轻松。只要贷款到期，且贷款期间还款情况良好(指没有逾期或者逾期较少)，收入能够覆盖负债的情况下，银行一般都会给续贷。