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如果银行利率上浮,那么以前办理的房贷利率会上调吗,还款利息会增加吗?为什么?
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发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
当然,如果对于利息比较敏感的客户,也可以耐心等待,下半年各大开发商资金紧张,为了加速回笼资金,会有打折促销的活动,所以可以等待周期性调整,在合适的机会再出手。
第三、若经济全面下滑,还需要放水刺激经济
未来要重点关注的是国内宏观经济走势,在全球降息的背景下,我们国内的经济压力也比较大,那么在这种情况下,经济走势的好与不好是决定最后降息和降准的最终因素。
目前我国经济还有一定的政策实施空间,降息、降准依旧是我们刺激经济的有效手段,只不过当下的情况,还没有到把这些“大招”全部拿出来使用的地步。
未来我们大概率不会重走用房地产刺激经济的老路子,因为那样全国房价会再一次掀起上涨浪潮,这就是政策调控的弊端。
但是如果出现了经济的全面下滑情况,最后也就不得不用放水的方式来刺激经济。
综上所述
对于已经贷款的购房者来说,只要没有上调央行的基准利率,那么你的利息就不会增加;如果银行上调了房贷的浮动比例,对于已经签约和贷款的人来说也不会变化,利息不会增加。
对于还没有贷款的人而言,只要你做好准备,就可以准备贷款买房,不一定要等待房贷利率下调的时候,刚需客户越早买越好。
回答于 2019-09-11 08:43:50
城市租客感谢头条邀请,致力提供更多房产内容资讯。
这个问题问的非常好,很多朋友置业就会遇到这个问题,特别是首套房置业的刚需朋友,这里告诉大家一个简单的公式:
你的房贷利率=贷款基准利率×银行利率折扣
我们分成两个部分来看。
①贷款基准利率
贷款基准利率是不停变动的,贷款基准利率必须以央行(俗称央妈)公布调整为准,央妈会根据经济情况来进行宏观调控,所以基准利率随时都有调整的可能。
而房贷的基本利率也是随着央妈的调整而变化。也就是说央妈基准利率上涨,还的钱就会变多。央妈基准利率下调,那么贷款利率就会降低。以下是(08年-至今贷款基准利率调整情况)
②银行利率折扣
全国各地,每个地区的银行会根据当地的实际情况,选择上浮或者下调利率折扣,利率超过基准利率就叫上浮,比如最近首套房和二套房都基本上浮10-30%不等;
利率低于基准利率就叫打折,比如2014年银行房贷利率普遍打8-9折。
重点:
央妈的基准利率随时可能变化,但是银行的利率上浮和打折是和客户签订的合同为准,是不变的。
记住万能公式:你的房贷利率=贷款基准利率×银行利率折扣
①假如小明是刚需,首套房,银行利率折扣上浮10%
套用公式:
你的房贷利率=贷款基准利率×银行利率折扣
4.9%×10%=5.39%
②假设小王已经有一套房子,属于二套房,银行利率折扣上浮20%
4.9%×20%=5.88%
③假设央妈说利率统一调整为5%
小明的房贷利率=5%×10%=5.5%
小王的房贷利率=5%×20%=6%
所以,这样一来套用公式,聪明的朋友一下就能算出利率了。希望对于以后购房会有帮助,最后,祝你生活愉快,打字不易,点赞关注为谢哦,再次感谢尚可网。
回答于 2019-09-11 08:43:50
一般情况下,央行上调五年期贷款基准利率,房贷利率会跟随上调;而商业银行自身调整上浮利率,不会影响已在还贷的利率。
特殊情况,比如很早以前的合同,可能存在固定利率的房贷,该利率在任何情况下都不会调整。
因此,具体情况要看具体的贷款合同,不能一概而论。至于为什么呢?主要是房贷期限较长,最长可达30年,存在较大的利率风险。比如90年代一年存款利率就高达10%(基准,下同),而如今的存款利率只有1.5%,五年及以上贷款利率只有4.9%。如果不跟随央行基准利率调整,那么万一存款利率回到90年代的10%(更别说三年五年定存),那么银行岂不是要血流成河?
为了防范长期限造成的利率风险,如今的房贷一般采用浮动利率,跟随央行基准利率调整而调整,但已在还贷的房贷不跟随商业银行上浮利率而上调。
假如央行五年贷款基准利率从4.9%上调到5%,那么购房者的房贷利率=5%*(1+上浮比例)。假如如今的房贷利率为5.88%,即上浮20%(5.88%/4.9%-1),那么基准利率调整为5%以后,房贷利率为5%*(1+20%)=6%。同理,房贷出现打折也一样计算,只是比例为负罢了。
若是因央行上调贷款基准利率,那么利率上浮,则还款利息会增长。而房贷的还款计算并不存在复利或先本后息,不管选择的是等额本金还是等额本息还款,每个月归还的利息都为剩余本金*房贷利率/12。
回答于 2019-09-11 08:43:50
要以借款合同中约定的利率为准。跟银行签定借款合同后放贷日的贷款利率计算月还款额。如果放贷日执行国家基准利率,那么直至贷款结清期间都执行国家基准利率,但是如果国家公布利率上调或下调,那么你的贷款利率会在次年作相应调整。
目前多家银行对房贷利率进行上浮,是指现在新申请的房贷在国家基准利率的基础上进行上浮,也就是说现在办理房贷的利率比你的利率要高。如果年底国家基准利率下调了,明年一月一日你的月还款额会按照新的利率对剩余贷款重新计算还款额。这是常见的利率执行方式。
此外还有一种固定利率,比较少见,即签订借款合同时直至贷款结清都是一个利率,即便国家利率调整,它也不变。所以还是要以借款合同中关于利率的条款为准,如果不明白,可以拿借款合同找银行信贷客户经理进行确认。
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