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如果保险公司倒闭了，买的保单怎么办？应该怎么处理？
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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
如果保险公司倒闭了，买的保单怎么办？应该怎么处理？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
第一个：保险公司能不能破产，分两种情况。
人寿险属性的保险公司是不能破产的，这是咱们国家的规定。
只有财险的保险公司是可以破产的，但是必须有人来接这个所谓的烂摊子。
如果没有保险公司愿意接这家，那保监会也会指定一家，咱不说是不是冤大头，反正接管后，需要把这家保险公司的那些保障业务接过去。
所以从保险公司能不能破产这个事，咱们能看出来，不管它能破还是不能破，这家保险公司的业务，会一直持续下去。
第二点：我们买的产品会不会受影响，两方面来看。
从保障属性上来看，不管是人寿属性，还是财险属性等，所有保障属性的，是不会出问题的。
刚才咱们说过，人寿保险不能破产，财险能破产，但是必须找到接盘侠。
所以不管这个公司破还是不破，公司的那些业务还是有的。
所以只要有业务，保障这一块是没有问题的，大家不用担心。
但是如果买的是理财属性的保险，什么万能险、分红险等的保险产品，可能你的财产，或者叫你的权益会受到损失，可能理财的收益会少，甚至赔钱都是有可能的。
因为理财是由保险公司，干得好不好决定的。
但是都被托管了，一定是干得不好，干得不好有理财属性还想拿高收益，当然不可能。
所以如果买的保险产品里很多都是带理财属性的，赶上被托管这种事，可能就要受点损失了。
最后强调一句，保险东西对于咱们普通老百姓来说，就一个功能就是保障，建议大家买那种消费型的纯保障的保险产品，对理财的属性就要慎重。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
首先要承认的是，保险公司确实可以破产，就像银行也可以破产一样，我们要正视这个问题。
其实，会不会破产并不是关键，关键是保险公司从成立到破产是否有科学的监管，我们的保单是否一直安全有效。
如果保险公司的运营发现问题，一般会有以下监管保障机制启动，来为我们的保单“保驾护航”。
1、会有保险保障基金救助
《保险法》第一百条规定：所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。
截至 2017 年，保险保障基金规模已达到 1043 亿元，已有成功的风险处置案例了。
新华保险救助案例：
2007年，保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，先后购买新华人寿股权，持股数约为4.6亿股，占新华人寿股权的38%，位居第一大股东。
2009年11月，保险保障基金“功成身退”。将把新华人寿38%的股权整体转让给中央汇金公司，保险保障基金在本次交易中盈利12.5亿元。
中华联合保险救助案例：
2009年5月，新疆兵团将其所持有的 61% 中华联合的股权交由保监会托管，保监会开始介入中华联合保险。
到了 2011 年 12 月，保监会宣布，保险保障基金公司正式介入，并控股中华联合保险公司，持有约8.6亿股，持股比例为57.43%。
包括今年安邦保险董事长涉嫌经济犯罪，也被保监会接管了，通过这些例子可以知道，保险公司必须缴纳保险保障金，如果发生重大危机，会有保险保障基金会提供救助他们。
2、破产后会转让给其它保险公司
《保险法》八十九条、九十二条：如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定公司接受转让。
改革开放以来，我国的保险公司从 2 家发展到现在近 200 家，经历了多次的全球金融危机，这期间还没有发生过一起破产案例。
如果保险公司破产倒闭，我们买的保险有两个去处：
首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。
所以就算发生了破产这种极端情况，我们买的保险也是没问题的，只是换了一家公司而已。
3、保证金帮助清偿债务
《保险法》第九十七条规定：保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行， 除公司清算时用亍清偿债务外，不得动用。
为了防止破产，保险公司的20%的保证金会存在银行，用于在保险公司破产的时候偿还债务。
4、我买的理财保险会受影响吗？
理财保险是兼具保险保障与投资理财双重功能的保险，目前市场上的理财险主要有三种：
分红险：分红型保险的收益是来自保险公司的经营利润，如果保险公司破产了，自然分红的收益就没有了，但是保单的保障功能仍然存在。
万能险：是终身寿险+个人投资账户的形式存在，一部分保费用于身故保障，一部分保费用于投资理财，万能险会有保底的收益，一般为2.5%以上。这类保险因为有保底收益都写到合同里了，转到其它公司后保障和收益都不变。
投连险：保单同样是存在保障和理财两个账户，其投资账户的形态有激进型，稳健性，保守型可供选择，需要具体情况具体分析。
提醒下，如果真的发生了保单转移到其他公司，大家也要留意自己的权益，及时的和新公司沟通，避免我们买的保单成为无人过问的孤儿保单。
最后结论是：我们不用为保险公司可能会破产而紧张，保险市场有严格的监管保障机制，即使保险公司破产了，我们买的保险也只是换了一家公司而已。
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