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现在社会上的商业养老保险靠谱吗?
养老保险,社保,养老金现在社会上的商业养老保险靠谱吗?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
社保的养老金只能满足基本的生活,但凡你想生活条件好一点,那社保养老金是肯定不够用的。
所以,如果你想做一个不拖累子女、体面的老头老太太,一定要提早考虑自己的养老规划,这事宜早不宜迟。
养老年金怎么买
政府退休金,只能保证基本温饱,没法给你一个幸福的晚年。不足的部分,要用商业养老险弥补。
这就涉及一个词:养老金替代率,替代率=退休时每年养老收入/退休前的年薪收入。
根据发达国家经验,较为合适的养老金替代率为70%-85%。也就是说,你退休前年薪20万,退休后,每年能领14-17万的养老金,才能保持生活品质不变。
不过,因亏空严重,加通货膨胀,我国城镇职工养老金的替代率,已经从1999年高峰时的77.5%,降到了2017年的46.4%。
假设你每月正常消费5000块,30年后退休,要维持每个月5000的生活水准。按3%的通胀率算,那你每月实际需要的退休金是12136.31块。
如果你从60岁,活到了90岁,那你退休时起码得有436万9071.6的资产。就算国家养老金能替代46.4%,你也要有234万1823的养老金储备。
近期弘康新出了一个年金险。叫金禧世家。这个年金有点妖。
普通的年金险只能一个人领(像教育金,就孩子领;养老金,就自己领)。但金禧世家可以2个人领。
比如,
丈夫给妻子买:
到能领钱时,丈夫先领,丈夫去世后,妻子还能接着领,俩个人的晚年都有保障。
妻子去世后,那还有一笔身故金,赔给子女。
或是,
父母给孩子买:
到能领钱时,父母先领,去世后,孩子接着领,不用担心父母意外或生病去世了,子女无法生存。
要是子女去世了,保险公司还会赔一笔钱给孙辈。
交一份年金的钱,将来拿三份钱。市场首创“连生版年金”值得关注一下。
最后还是要提醒大家一下,先老实把社保、重疾、医疗、意外、寿险这些基本保障买好,再来想年金的事。
回答于 2019-09-11 08:43:50
社保是国家福利,相当于人穿衣服的内衣,商保相当于外套,试想一下不穿内衣只穿外套啥感觉?或者只穿内衣,敢出门见人吗?
回答于 2019-09-11 08:43:50
现在养老险都是单位强制缴纳的,另外买一些消费型的商业做补充更完美。
回答于 2019-09-11 08:43:50
现有的,不建议买,医疗可以考虑
回答于 2019-09-11 08:43:50
题主的意识很好,必须点个赞
目前我国城镇养老金替代率大改在45%左右。而根据世界银行标准,替代率在70%可以维持退休前后生活不下降,世界劳工组织公布过最低标准也是55%。替代率简单说一个人退休后能拿到退休前的百分比,举例,45%的替代率就是退休前工资是1万,退休后工资只有4500元。
商业养老作为社保养老金的强大补充就发挥出很重要的作用了。但在选择养老金这件事情上,除了选择一家资管能力好,盈利能力不错,财务稳健的公司。产品设计上的很多细节我们在挑选时还是需要注意的。
第一要看预定利率,去年12月底,预定利率4.025%的产品纷纷被银保监会叫停,现在的预定利率多为3.5%。预定利率当然并不等于实际收益,保险公司要扣掉成本费用后才是实际收益,选择产品时还是需要计算出产品的内部收益率的。
第二:从约定年龄开始领取,每年领取金额是多少,对于这个领取金额在市场上的大概处于什么位置,还是需要了解的。
第三:如果是高领取的产品,现金价值就低。如果领取比同类产品少,现金价值就高。现金价值意思就是保单贷款的基数金额,或者退保可以拿到的钱。
第四:很重要的一点,领取时间多长,要保证领取二十年,且终身可以领取。
依我个人看,如果高领取且保证领取二十年的终身产品才是最适合养老的类型(符合第二和第四点)。就好比每个月退休后社会给一笔钱,保险公司再给一笔固定的钱,直到离开,这可是终身不间断的现金流。如果是高现金价值的产品(符合第三点),更适合留给孩子,或者资产传承。
第五:如果可以减保取现,或者可以增加保额,这样的设计会让资金更加灵活,具有一定的流动性了。
第六:购买有些大型公司的养老产品是可以购买到专业养老社区的入住资格的。这就要看个人时期情况。是想实现普通超市蔬菜自由,还是进口超市有机食品自由呢?!
随着国家对商业养老险的大力推动,商业养老产品真是层出不穷,但是和所有的商品一样,适合自己的才是对的,才是属于你的。实际购买时还请先明确自己的需求,再有针对性选择。
希望对题主有帮助哦。
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