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现在社会上的商业养老保险靠谱吗？

养老保险,社保,养老金现在社会上的商业养老保险靠谱吗？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

现在社会上的商业养老保险靠谱吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

社保和商保有区别

社保属于社会福利保障制度，是帮助个人，职工，普通家庭解决基础社会保障的，包含基础的医疗，养老，工伤，失业保险的保障，属于社会福利制度。而商业保险属于商业合同，保险公司属于商业盈利机构，你和保险公司的保障合同也是一个对赌协议，保险公司只有最大程度降低理赔概率，才能赚钱，而你需要在财务损失发生的时候保险公司能承担理赔，彼此是对赌合同关系，千万不要把福利保障和商业合同划等号，我们的保障规划要从基础社保做起，然后才是商保做升级补充。

个人和家庭如何规划养老保障？

1 个人保障规划应该遵守原则，先从基本医保保障做起，然后才是养老储蓄规划，遵循先保障再储蓄的基本原则，医保可以解决我们基本的医疗报销，避免因病返贫，实现我们财务的稳定性，在这个基础上再去规划养老，才能保障未来自己的积蓄和养老金不被不确定财务损失消耗掉，才能安稳退休养老

2 个人养老规划可以先社保养老再商保升级，社保养老保险是成本最低，回报最高的养老规划选择，通过职工社保养老，企业帮你分摊大量养老保险费用，自己缴费压力很小，而且养老金每年都会不断增长，目前已经是养老金十六连涨了，，养老金每年投资回报在5-10%，不是商业保险可以做到的。

规划养老金是需要消耗大量现金流强制储蓄的，普通家庭和个人社保养老优先，有余力再考虑商业养老保险，商业养老年金保险需要最低锁定5年，然后前期需要被保险公司扣除大量保费佣金和管理费，前面几年几乎没有积累多少养老保险现金价值，十年以内规划都不划算。而且中途退出会损失大量本金保费，在投资回报方面有万能账户的商业养老保险保底利率最高也只有3%，大部分保险公司投资回报只能2-3%。只有十年以上甚至终身养老规划才能接近市场的平均回报3-4%，而这个银行存款就可以达到了，而且本金保障，有固定利息回报。

综上：社保最靠谱，属于社会福利保障，商业养老保险属于商业合同，按照合同来的，所以千万要当生意看，不要听口头承诺，遵循先社保后商保养老的基本原则。

回答于 2019-09-11 08:43:50

商业保险是社会保险的有效补充。如果您有社保，可以真对社会保做自己的个性化选择；如果没有买社保，养老保险无非是解决未来步入老年后，解决生病住院问题和活的太久的问题。

商业险正常是在自己有收入来源的情况下，拿岀年收入的10％左右购买合适险种。保障额度一般为年收入的3－－5倍。这样是保障风险来临时，正常的生活有5年左右的过渡。

其实人生的风险无非是意外和重大疾病，这个才是商业保险存在的价值。社保只是一个平均的基本保障，如果自己所在的行业是高危职业，或者家族有某种重大疾病的遗传病吏，真对这些具体购买一些具体的商业保险。

现在医学条件越来越发达的情况下，许多大病已经不再是不治之症。重要的是有足够多的钱去购买昂贵的药品和医疗设备。

穷人没有生病的权力！高昂的医疗费费用已经是压垮身上最后一根稻草。越是资金没有那么充裕，越是要提前布局，未雨绸缪。

很多人还有一个误区，喜欢先给孩子购买保险，殊不知家庭里的经济支柱才是更需要保险的。因为这位经济支柱才是家庭的保障！

每家保险公司都有很多险种，偏重于养老的，意外的，还有重大疾病的和住院补贴的。可以根据自己的具体情况合理搭配。

回答于 2019-09-11 08:43:50

很感谢被邀请来回答这个问题

我是中国平安的李远幸

有15年的财经和金融经验

配置商业养老保险，对我们来说非常重要

选择的时候考虑有几个因素

第一，这家保险公司的实力，虽然国内保险公司不会破产，但是当我们年老的时候，弱小的保险公司经营不善被其他保险公司兼并的时候，你的保险合同的利益会被打折，也增加了自己的麻烦

第二，这家保险公司的投资和长期稳健盈利的能力，养老保险买的就是未来收益保障，需要保险公司有长期稳健的收益，才能够给客户有稳定的保障

第三，选择一个优秀的服务人员，正直诚实，为你服务到家的

回答于 2019-09-11 08:43:50

1.社保养老永远比商业保险靠谱。

一个金融机构的信用永远不会高于它的监管机构，这是铁律。

2.哪怕是以灵活就业身份自主缴纳养老保险，也比买商业养老保险更“值”，更应该优先考虑。

社保养老的替代率约30％不假，那你商业养老保险是多少？不到10％（个人已测算最高的可能性是8％左右）

3.养老工具不仅仅有养老保险，还有养老目标基金、

养老股票（个人喜欢长江电力）

和养老地产（核心地段好户型好学区）。

4.即便都是商业养老保险，也要优先考虑税延养老险，给了政策优惠，为什么不要？

如果不在试点区域，不着急的话就多等等（预计5.1放开全国推广）——钱在自己手里还怕飞了？

5.即使都是非税延型商业养老保险，也有1年半回本的（即现金价值超过已交保费）：

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