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分期付款有时候比一次性付款更不划算，为什么能够一次性支付的人仍然愿意分期付？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

分期付款有时候比一次性付款更不划算，为什么能够一次性支付的人仍然愿意分期付？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

对于这个问题，每日经济新闻记者杜恒峰认为：

这取决于借款人的资金的具体用途，他需要权衡将自己的资金效率利用到最大化。

我们经常见到的分期付款，分为两种。

一是很多分期，是带免息期的，甚至一些产品为了促销，设定终身的免息还款，比如汽车，比如家电等，毫无疑问，如果是免息的分期支付，消费者肯定愿意选择，人家的钱不用白不用。虽然一些分期只有部分时间段免息，但只要利用好了这段免息期，那么也可以大大节约资金成本。实际上，很多人用信用卡进行分期付款，都是在免息期内就将欠款补上，这样既可以享受信用卡积分、商家优惠、信用积分的提高，同时也提高了自己的资金使用效率。

二是没有免息期的分期付款。对于这类分期，消费者自己会计算：分期带来的利息支出，和自己闲置资金创造的收益之间的差额——如果前者高于后者，那么选择分期显然不划算；反之，若后者高于前者，则采用分期显然更可取。这类分期除了利息和闲置资金收益的比较之外，周围人群的消费观念也会是一个影响因素，年轻人即便自己能全款支付情况下，也会因为赶时髦，或者想把手上的钱分配可能的多个产品之上原因而选择分期。

值得说明的是，在这里我们讲的没有免息期的分期付款，包括一些通过手续费名义，名为“免息”实则有息的分期，有时候这种手续费算出来的利息甚至高于一些直接收取利息的分期，消费者也一定要注意分辨。

比如，我们最近常听到消费贷违规进入楼市，监管部门正在严厉打击这种行为。消费贷的形式种类繁多，比如你申请房屋装修贷款，算是消费贷的一种，借款者即便有足够的资金，他也可能选择分期付款，因为他手里的资金可能准备到下一个地方去买房。目前，银行消费贷的利率，普遍在8%以下，但和房价涨幅相比，显然房价涨幅更为可观（起码借款者是这么想的）。

还有更为典型的就是公积金贷款了。目前公积金贷款的利率只有3.25%，这是最为廉价的资金。只要拿到公积金贷款，存到银行就能白赚一笔——一些地方性的城市上银行，5年期定期存款利率已经超过4%。（提醒：公积金需要专款专用，不要骗取公积金，这里只是举例方便）

回答于 2019-09-11 08:43:50

分期付款分两种，一种是免息免手续费，这种当然比一次性付款划算，另一种有利息或者手续费，不如一次性付款划算。我觉得你所谓的能够一次性付清而选择分期付是个伪命题。这要看所谓的“有能力”如何评判。打比方，一个工薪家庭，各项开支很多，要买辆车，一次性付款也可以，但付款以后手里就没什么钱了。俗话说手里有钱心里不慌，这种情况下，他就有可能选择分期付款，减轻压力。对于这种情况，如果说有能力，也算，但实际上一次性付款后他就没有余钱了，而如果他不想这样，就只能分期。说白了，还是不能算有能力。如果一个人一次性付款买了东西以后对生活的影响微乎其微，这才能说有能力“有能力”。比如马云买辆跑车，工薪阶层人买部普通的手机。我相信他们肯定不会选择分期付。