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如何看待帮助投保人全额退保的好心人？

客户,保单,全额如何看待帮助投保人全额退保的好心人？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 按理说当购买商业险觉得不适合自己，应该在现有商业险基础上补充缺口，为啥有人鼓动全额退保？仅仅拥有社保就足够了吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

黑中介，缺德带冒烟，去鼓动客户退保，自己从中间捞取好处费，不顾客户的利益，说白了，帮别人退保的人（特别是重疾险）真的要下十八层地狱！

因为，重疾险都有观察期，在退保之后，到新保单生效之间，如果发生了重疾，怎么办，去年到今年，已经有多个案例，其次，以前保单你退掉之后，随着年龄的增长，是否还能顺利投保，也是未知数，这种风险谁承担？如果真的有人帮你退保，你就和他签一份合同，以后发生重大疾病，他按照你的保额给你赔钱就好，你看有几个和你签的！温馨提示：如果你真的有把握自己这辈子不发生意外，不发生重大疾病，也不会在老年的时候缺乏养老金，更不愿意在你驾鹤西去之后给亲人留一份保险金，那你完全没有必要购买保险，保险对你没有任何意义！






回答于 2019-09-11 08:43:50

退保有损失，退保须谨慎！

看“轻松筹”上的救助信息就知道，只有社保是不够的。

具体看产品是否错配，如果真不适合，是否在原有基础上打个补丁或者置换，如果都不行，可以找专业靠谱的保险从业者咨询。

回答于 2019-09-11 08:43:50

一般情况下不建议退保，还是以客户拥有保障福利为好，但以下情况除外：

一、客户的老保单法律上根本无效：

1、未如实告知，导致合同无效：

比如业务员阻止或诱导客户对健康情况、投保情况、是否曾在国外居住等没有依据《保险法》规定做如实告知，未履行投保人的最大诚信原则，导致合同虽然缴费多年，也收到合同并签收了回执，接受的保险公司电话回访，但合同投保过程不合法，所以保险合同的法律效力自开始就一直无效，只是客户本人不知道而已；

举例1：有客户常年出差非洲做工程，因很多非洲国家是战乱或传染病重灾区，所以多数保险公司及再保险公司的核保规则都是拒保的，如果客户没有如实告知，则保险合同根本无效，出险也无法理赔；

再比如案例2：

客户体检有诸多异常项目指标，但本人并没有不适体感，临床医生也说没事，可是从保险公司的核保医学看客户必须如实告知，否则理赔时查出来客户多年前投保未如实告知，保险公司会拒赔。

临床医学只负责诊断当下的健康状况，而且不负责给客户理赔远远高于所交保费的保额；而保险公司的核保医学重点在于根据投保时的状况，判断保险合同生效后的理赔率和理赔金额，并且在严格法律监管下计提风险责任准备金、再保险等多项风控措施。

因此核保医学的视角和临床医学很不相同，客户千万不能以自己没有身体不适感觉作为健康的参考标准。

目前在北上广深大城市，几乎找不到几个真正健康的标准体客户，绝大部分都是非标体，都需要依据2级或以上医院专科医生的书面病历、诊断证明、体检报告、住院记录、手术记录、出院小结等医学资料认真逐条如实告知保险公司。

2、代签字导致合同无效：

保险合同投保人、被保险人不是当事人亲笔签字，由他人代签字的，保险合同在法律上自始无效，也根本无法理赔。

3、客户的健康情况可保，而老保单的保障利益过少，特别是重大疾病险的老保单普遍没有轻症和中症理赔（非开胸 非开腹 非开颅等当下先进主流的微创医学治疗方法只有具备轻症或中症保障责任的新保单才能理赔，老保单无法理赔），老保单普遍只赔1次合同就终止，不能多次理赔，而客户一旦出险理赔，就丧失继续投保的资格了，所以老保单没有多次理赔功能，同时保费太贵是过往几十年保险市场的典型特征。

2013年8月保险市场费率改革后，新的重大疾病险、医疗险等保险产品的利益更大，保费更便宜。这些应该让客户投保前有事先知情权，客户是智慧具足的，在信息对称前提下，由客户自主选择新老保单的留与舍。

4、保单设计错误，占用了客户保费预算的机会成本：

投保顺序错误、险种搭配错误、保额与家庭责任、客户诉求严重不符等。

比如，私营企业主是大保单的主力客户。由于其事业、婚姻、股权等风险极大，很容易导致债务牵连、婚变或股权争端，从而影响其私人财富的安全保护。

所以，企业主股东、法人代表极其家人是表面风光、实际高危的群体。如果这类人群投保的是分红险、万能险、投资联结险，万一发生债务牵连或人身死亡，则保险金既不能隔离债务牵连，也不能享受国家的免个税-遗产税-赠与税的政策待遇，这类保险资产和房子、车子、银行存款、理财、股票、基金…一样，都被列入冻结查封强制执行债务清偿和纳税、法定继承范畴，只有合同架构设计合理的纯寿险保单才真正匹配企业主这类高危群体。

所以，特定情况下，配置新的保单资产、退掉不适合的老保单也是符合法律、情理和客户真正需求的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

好心人没有那么多！

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