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房贷利率该不该换成LPR(贷款市场报价利率)?
利率,房贷利率,你的房贷利率该不该换成LPR(贷款市场报价利率)?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:4
问题补充: 今年之前签定房贷合同的朋友,有且只有一次选择更换LPR的机会。LPR具体到每个月,由18家专门的商业银行分别报出自己的贷款利率,去掉最高价和最低价,剩余16家利率计算平均值,就是这个月的LPR,因此每个月的LPR是浮动的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
您好,我是粲都,具有一定的专业知识、经验和技能,很荣幸回答您的问题。
一、肯定是改成可变房贷利率更好,中国的GDP增幅一直在降,LPR会不停地降,向美国看齐,先看到3%左右吧。
二、假如您现在的房贷利率是5.635%,转为可变房贷利率后,您的房贷利率5.635%=5年期以上LPR4.8%+基数0.835%(83.5bp)。此房贷利率公式永远不变,基数0.835%(83.5bp)永远不变。5年期以上LPR可变。此处的LPR利率是2019年底的LPR利率,为什么不是最新的LPR利率见下一条。
三、选择不同的重定价日有什么影响?
在转换的过程中有一个重要的时间节点,就是重定价日。
重定价日:是指重新按照最新的定价基准(转换前为贷款基准利率,转换后为LPR)计算贷款执行利率的时间。
目前重定价日有两种选择:1、每年1月1日;2、每年与贷款发放日对应的日期。
选择不同的重定价日,会有什么样的差别:
1、选择重定价日为每年的1月1日,只有一种结果:
按照央行的规定,在2020年3月1日至8月31日之间的任意时点,办理房贷利率的转换手续,则2020年的利率均与原合同利率保持一致,2021年1月1日起房贷利率才会发生变化,到时将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率,此后年份以此类推。
2、选择重定价日为每年贷款发放的对应日,有两种结果:
(1)在3月1日-8月31日之间办理转换手续,如果办理时间点在重定价日之前,那么从今年的重定价日起房贷利率就会发生变化,这可能是享受优惠较多的一种情况,因为最新的LPR利率是4.65%。
(2)在3月1日-8月31日之间办理转换手续,如果办理时间点在重定价日之后,那么就要等到明年的重定价日起房贷利率才会发生变化,这可能是享受优惠较少的一种情况。
希望以上回答能够对您有所帮助,期待和您进一步地交流,并祝愿一切安好!
回答于 2019-09-11 08:43:50
LPR利率的计算方法由18家银行共同报价产生,可以简单理解为一个市场化利率的意思,这个利率有可能降低,也有可能升高,是个浮动利率。2019年10月21日,LPR利率为,1年期4.20%,5年期以上为4.85%。
目前,我国进入利率下降周期。国外利率已经降为负利率。所以,从我国经济长期发展的角度看,还是建议换为市场化利率——LPR。
回答于 2019-09-11 08:43:50
大家好,我是野人财经,每个初入投资领域的人都是没有开化的野人,关注我一起进步!
先说结论,我的建议是:换成LPR
首先,我们要搞清楚,换成LPR之后,我们的实际利率是怎么计算的?
实际利率= LPR+加点
LPR怎么算的,题主已经有所了解,我就不再重复;
加点是怎么计算的呢?所有贷款利率转换为LPR,都要锚定2019年12月20日的利率,也就是4.8%;
你的加点 = 贷款时签的利率 -4.8%
所以,转换实际利率不仅和LPR有关,而且和你之前跟银行签订的房贷利率有关!
1、从长远看利率下行是一个大趋势
我们可以参考世界经济发展的一个规律,比如日本和欧洲,当经济发展到一个阶段之后,利率会保持一个比较低的水平,甚至出现零利率或负利率。所以利率下行的概率远远高于上行的概率。
2、不影响你现有的房贷利率折扣
根据实际利率的计算公式,你的加点可以是负数。如果你当时和银行签的房贷是8折甚至是7.5折,低于4.8%,你的加点就是负数;你依然享受这个利率折扣。
所以,早转早省钱!
回答于 2019-09-11 08:43:50
建议转换成LPR,原因:根据预测,未来相当长的时间,利率下行成为一种趋势,选择LPR意味着支付的资金成本更少。
回答于 2019-09-11 08:43:50
LPR是国家利率市场化实验中一个中间产物。
现在叫双轨制。一个是固定利率,一个是LPR。
总理来说LPR更灵活,浮动更快是一个快指标。
而固定利率是一个慢指标。
在利率整体下行的大趋势下,LPR对于一般用户能稍微省一点钱,但是不多。
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