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存款利率变低了，贷款利率是不是也相对应的低了？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

存款利率变低了，贷款利率是不是也相对应的低了？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

存款利率变低了，贷款利率是不是也相应低了？

财哥认为：这个问题可以从三个角度来分析。一是了解什么是贷款利率。二是了解什么是存款利率。最好才能更好的明白两者之间的关系，以及相互影响的程度，分析如下：

一、什么是贷款利率？

贷款利率是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。通俗地说，贷款利率是银行等金融机构发放贷款时收取利率。

大多数人都知道银行的贷款利率是银行向贷款客户发放贷款时的利率，但实际上，银行的贷款利率可以分为三类：

中央银行对商业银行的贷款利率; 商业银行对客户的贷款利率; 同业拆借利率。

一般人据说的银行贷款利率实际上只是第二种贷款利率即商业银行对客户的贷款利率。

商业银行对外发放贷款的利率再简单地划分为机构客户贷款利率和个人客户贷款利率，平时我们简单地归结为企业贷款利率和个人贷款利率。

 二、什么是存款利率？

大家都知道，银行存款是储存在银行的款项。银行存款是以银行存款账户的形式存在，银行存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

银行存款简单地可以分为单位存款和个人存款。普通的老百姓存款都是个人存款，而单位存款比较复杂，平时大家可以简单地归结为企业存款，但企业存款只是单位存款的一部分。

单位存款分企业存款、财政存款、基本建设存款、机关、团体、部队存款和农村存款。

个人存款分为活期存款、定期存款包括整存整取和非整存整取、 定活两便存款、通知存款和大额存单。结构性存款、银行智能存款，还有一些新的储蓄存款方式如可转让大额定期存单、可转让支付命令账户、电话转账服务和自动转账服务、货币市场存款户等。

道理上，有多少种存款方式就有多少种存款利率，银行存款利率就是银行存款的利息与存款金额的年化收益率。无论是活期、定期多长时期，一般情况下利率都是以年化收益率的表现出来的，即年化利率。

最后，我们来分析两者之间的关系，是不是存款利率低了，贷款利率也会相应低？

1、银行存款利率与贷款利率根据国家宏观调控而变化的，当国家发行的货币出现贬值时，国家就会提高存款和贷款利率，提升货币价值；

2、银行都是固定系数的，每次变化的是基数，基数由央行定。所以央行提高基准利率，所有的存款、贷款都提高了利率。目前商业银行的做法跟随央行的，央行有个指导利率，就是基准利率。

3、比如央行基准利率是5%。然后这个利率乘折减系数是存款的指导利率，比如5%*0.7=3.5%乘扩大系数后是贷款基准利率，比如5%*1.3=6.5%各个银行的各种业务在这两个的指导利率基础上，再乘系数，比如房贷用6.5%，但二套房要提高10%，就再乘1.1，同样的农业贷款和商业贷款的利率也不同，学生的助学贷款利率很低。

最后结论：正常情况下，当国家提高存款利率时，银行贷款利率也会上调，同样，当存款利率下降时，银行的贷款利率也会相应降低。（特殊情况除外）

以上就是财哥的回复，希望对你有所帮助。






回答于 2019-09-11 08:43:50

存款利率低了，贷款利率是不是也相应低了？会的，理论上来看，负债端利率下降会引导资产端利率水平下调，这样以来商业银行的利息差并不会扩大或收窄，基本都是在合适的范围之内。但现在金融监管部门对贷款市场报价利率改革完善后，一直都是在引导“两轨并一轨”，只要公开市场操作后的利率水平下调，则贷款市场报价利率（LPR）也会随之下降。

我们可以通过LPR利率水平看一看，5月20日，央行授权的全国银行间同业拆借中心公布的最新LPR值显示，1年期品种报3.85%，5年期以上品种报4.65%（房贷利率为主）。与4月份没有什么变化，由于本月央行在LPR报价前开展的惯例中期借贷便利（MLF）操作利率也与前一次操作维持一致。

但相较于2019年8月LPR改革后首次报价一年期LPR4.25%、5年期以上LPR4.85%，分别下行了40个基点、20个基点。预计6月份央行降息的预期增大，只有进一步下调存款利率水平，资产端利率水平才有机会下调，因此大家都要有利息变少的心理准备。

总之，目前国内的存款利率还是以基准利率（政策利率）为基础进行上下浮，而贷款利率早在去年8月就进一步对贷款市场报价利率进行改革完善了，越来越接近市场利率水平。如果未来我们的存款利率也逐渐与市场利率并轨，那就基本与贷款市场报价利率保持LPR同步。

回答于 2019-09-11 08:43:50

不是一码事。

存款利率变低，是一种释放经济活力的手段，存款利率低了，大家都会把钱从银行拿出来，你只要取出来，就有消费的可能，这是刺激消费和经济活跃度的一种手段。贷款利率低了，有助于拉动个人和企业的贷款的积极性，扩大内需、刺激生产和消费。

这两种操作方式都是国家调控经济的重要手段，所以此处两者有一定的共性。但是并不是说存款利率低，贷款利率就会变低，所以两者之间没有必要的没有关联性。

回答于 2019-09-11 08:43:50

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