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30年房贷，利率上浮10％，有必要转换成LPR吗？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

30年房贷，利率上浮10％，有必要转换成LPR吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

非常有必要，银行利率只会越来越低。

在国内，央行行长放话出来说：“将抑制利率过快下调”，好熟悉的内容哈，就像听到熟悉的“将抑制房价上涨过长”，结果房价是蹭蹭地往上涨，所以这很可能代表我国利率将至少逐渐往下走，换了，房贷利率就跟着少。

假设贷款了100万，贷了30年，4.9%利率，等额本息，5307元/月 ，假设以后5年期LPR的利率保持过去半年的下降速度，即每半年下降0.1%，一年后共下降0.2%变成4.7%，每月还款变成5186元。即往后一年，100万的贷款，每月少还120元，两年后共下降0.4%，每月少还240元，以此类推。2）在国际上，发达国家的银行利率的趋势是越来越低，甚至已有出现了负利率，所以当中国发展到越接近他们的级别时，利率也将一样变的越低。

由于国际经济下行，大部分行业的利润率下降，所以各国银行将下调贷款利息，中小企业和个人才会愿意借，由于银行赚的是利息差的钱，当贷出去的利息变少了，那么给大众的存款利息自然也变少，这样银行才能一直有利息差的利润。我国也是世界一员，同时中国的GDP的增速也确实正在下降中，已破了6%，代表行业整体平均利润在下行。

3）提供这样一个选择，是想让房贷族可以更轻松还贷，以免出现断供

4）这样操作，只是想让银行少捞些利息差的钱，引导资金到实业

换法：登录房贷银行的APP

重定价日：有放款日和每年的1月1日可选。

选个早的，

比如我，放款日是2017年9月5日，那可以选9月5日为重定价日。

那我下一个重定价日就是:

2020年9月5日。

因为是以2019年12月20日LPR4.8%为起点，

而现在的LPR是4.65%,已少了0.15%,重定价日到的时候，如果LPR仍是4.65%或更低，就早点少还0.15%或更多.100万贷款，每月即少还125元或更多。

回答于 2019-09-11 08:43:50

当然有必要啊。

利率上浮10%，5.39%的固定费率如果不转换的话，将来每月的房贷会多付八十几块喔。

而且转换只有一次机会，如果你不转，以后就一直是固定费率了。

如果转换了LPR浮动利率，面对全世界调低利率的大环境，中国大概率也会调低喔。事实上，前一段时间5年以上基础利率就由4.8%调到了4.65%喔。如果你不转，就享受不了优惠的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

自2019年8月开始执行LPR报价，截止昨日，1年期LPR报价有过3次下调，累计下调20%；5年期以上LPR报价有过2次下调，累计下调10%。从短期来看，贷款利率处于持续下降趋势。

根据央行指示，2020年1月起，新增贷款必须按照LPR定价方式签订合同；存量贷款也要陆续转换为LPR定价方式重新签订合同。

新增贷款没什么好说的，按照政策执行就行。

假如:我的购房贷款是在新规定之前签的，当时是按基准利率4.9%上浮20%，也就是5.88%签的，现在应该转换为LPR定价吗？哪个划算？

首先要确定一点，如果今年申请转换，2020年你的贷款利率会变吗？答案是不会。

根据文件规定，申请转换时，转换前后的利率水平保持不变，到下一年与银行约定的重新定价日（重新定价周期最短1年）之后，利率才会有所变化。

举个例子：

2020年3月份，你向银行申请贷款利率转为LPR定价，此前的利率为基准利率4.9%提升20%，为5.88%。转换之后为：当期5年期LPR4.75%+113bp=5.88%。转换前后利率不变，但加点数113bp固定，以后都不会再变。

假如银行效率很高，3月31号就帮你完成了转换（央行要求原则上应于2020年8月31日前完成）。按照重新定价周期最短为1年的规定，你与银行约定2021年的4月1号是重新定价日，此后每一年的4月1号都是重新定价日。

到了2021年4月1号，当期的5年期LPR报价为4.6%，那么重新定价后，你的贷款利率就是4.6%+113bp=5.73%，利息降了不少。此后直至2022年的4月1日第二个重新定价日之前，你可以享受一整年降息带来的好处。

如此来看，贷款利率执行LPR定价的优势很明显了，央行降息，你的贷款利息可能就会跟着下降。短处就是，重新定价是按年为基础，今年的利息是降了，但到明年你的重新定价日之前，是不是会涨回来？不是件确定的事。

这里就不得不再说一点，有很多人买房比较早，当时房价不仅低，而且当时的贷款利率还可能打折。比如某人2014年买房，贷款利率为基准利率4.9%打9折甚至更多，他的贷款利率实际是4.41%， 比当期的5年期以上LPR4.75%还低。

这个情况是否要转换为LPR报价呢？道理是一样的。转换前后利率不变，之前是基准利率打9折为4.41%，转换之后为5年期以上LPR4.75%-34bp=4.41%。之后就跟上面的情况一样，虽然已经享受着低利息，但也可能比之前还的更少，也可能更多。

究竟哪种好呢？从国家政策看，房住不炒！降低购房成本，减轻居民负担，提升居民消费能力是政策倾向，因此LPR仍然有进一步下调的空间。在这种背景下，选择LPR定价利率，在短期内是有益的，能占到便宜。

从长期看的话，不好说LPR在5-10年期间，甚至更长时间怎么变化？LPR全称叫：贷款市场报价利率，是跟随市场变动，反映的是市场行情。国家没有强制要求存量贷款必须转为LPR报价，大家可以视个人情况来决定是否转换。

我的观点什么呢？先享受当下的福利再说。未来的时间长着呢，即使利息有上涨的可能，但社会在进步，中国在发展，几年后，可能涨得那点利息根本不算什么

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